Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?

Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.

Итак, начнём!

1. Какие условия по ипотечным займам считаются выгодными?

Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.

Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.

В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Займы под залог – коротко о главном

Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.

Кратко об основных признаках ипотеки:

• кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
• займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
• покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.

Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.

Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.

Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

• определенный возраст (от 21 до 40-45);
• наличие стабильной работы;
• соответствующий размер дохода заёмщика;
• хорошая кредитная история.

Более обстоятельно том, вообще и как она работает, читайте в отдельной статье нашего сайта. В данной публикации поговорим о выгодной ипотеке.

Что такое «выгодная ипотека»

Даже те, кто никогда не брал кредиты, в курсе, что ипотека предполагает жизнь в долг и солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости. Поэтому словосочетание «выгодная ипотека» привлекает слух каждого заемщика.

Пример

Семья из 3 человек решает взять ипотечный кредит на 2-комнатную квартиру сроком на 20 лет и стоимостью 3 млн. руб. Ежемесячная выплата при процентной ставке 13% в год составит 35 000, а общие выплаты за весь срок составят примерно 5,4 млн.

В расчете не учитывались единовременные комиссии и страховые выплаты. С ними сумма будет ещё внушительнее.

Не удивительно, что с такими переплатами граждане заранее настроены на поиски наиболее комфортных для своего кармана условий.

Однако не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав «выгодную» ипотеку с низкими процентами, заёмщик не получает автоматом гарантии, что эти деньги не вернутся в банк иным путём – например, через сложную систему комиссионных выплат.

Другой пример

Многие заёмщики с радостью готовы взять ипотеку без первоначального взноса. Банки преподносят такую услугу как супер-выгодную для кредитополучателя.

На деле отсутствие первичных выплат означает лишь то, что они будут сделаны чуть позже. При этом общая переплата будет, скорее всего, ещё выше, чем с первичными взносами.

Эксперты считают, что слово «выгода» применительно к современным ипотечным кредитам – крайне расплывчатое понятие. Его трактовка сильно зависит от сиюминутных финансовых обстоятельств и субъективного мнения кредитополучателя.

Если же взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, очевидные «преимущества» популярных ипотечных программ далеко не всегда оказываются таковыми.

Более того, именно те программы, которые выглядят или преподносятся как неудобные и невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.

В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради менее очевидных, но более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.

2. Секреты выгодной ипотеки – экспертное мнение

Несколько слов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, во времена экономической нестабильности. Финансовые аналитики не отговаривают граждан от оформления ипотечных договоров в текущем году, но призывают отнестись к процессу выбора программ с максимальным вниманием.

В частности, однозначно не стоит брать кредит в валюте, каким бы выгодным не казался годовой процент. Тысячи заёмщиков уже попали в «валютные ловушки» прошлых лет и нет никакой гарантии, что подобная ситуация не повторится снова.

Пример

В 2008 году разница между выплатами в рублях и в валюте по кредитным ставкам в Сбербанке составляла всего 1-1,5 тысячи рублей. Взятые по тому курсу ипотечные займы в рублях и долларах почти ничем не отличались: кредитополучатель выплачивал 35 000 рублей или $1100 (что тоже составляло по курсу примерно 35 тысяч).

К 2016 году ежемесячный платеж по долларовым кредитам объективно увеличился почти вдвое, сейчас составляет 75 000 рублей. А те, кто взял «рублёвую» программу, продолжают выплачивать фиксированную сумму в 35 000.

Теперь о некоторых других «преимуществах» и «плюсах», которыми завлекают современных заёмщиков.

Перечислим эти предложения от финансовых учреждений:

• плавающие ставки;
• рефинансирование;
• снижение ставок.

Подробно рассмотрим каждый пункт.

Плавающие ставки

Если послушать менеджеров банков, плавающая ставка – супер-выгодный для заёмщиков вариант, гарантирующий изменение годовых и ежемесячных выплат в зависимости от объективных рыночных процессов.

Однако риски в этом случае возложены, опять же, на хрупкие плечи кредитополучателей. Некоторые аналитики считают, что опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.

Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.

Более того, уровень инфляции будет расти. Для заемщика это обойдётся ничем иным, как увеличением плавающей процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.

Некоторые считают, что кредит с переменной ставкой выгоден на короткой дистанции. То есть, если взять займ и на 5-7 лет и своевременно рассчитаться с банком, ничего страшного не произойдёт – наоборот, за всё время выплат получится сэкономить несколько процентов по ставке.

Могу сказать, что примерно также рассуждали люди, бравшие валютные кредиты на те же 5 лет в 2006 году с намерением оперативно погасить их на выгодных условиях. Кризис 2008 внёс в расчеты заёмщиков свои коррективы.

Рефинансирование

Сегодня финансовые учреждения предлагают клиентам множество программ с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.

Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Однако на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам в их законном праве на пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают. А вместо этого переходят на ту же плавающую ставку с высокими процентами.

В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ кредитополучатель не имеет, переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.

Снижение ставок

В последние годы на финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Однако комиссионные за такое снижение очень приличные – в диапазоне от 1,5% до 7% от всей суммы кредита.

Представленные менеджерами примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно – а к этому стремятся все ипотечные клиенты.

Об этом нюансе сотрудники банка, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды получатель кредита не получит – только переплатит лишние (и немалые) деньги.

О том, читайте подробный материал на нашем сайте.

3. Кто может воспользоваться льготными ипотечными кредитами?

Если говорить о действительной выгоде, то её имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.

Есть несколько видов льгот:

• сниженная процентная ставка;
• отсутствие первоначального взноса;
• наличие кредитных каникул – приостановление выплат на 1-3 года при рождении ребёнка или при других обстоятельствах.

Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.

Кто имеет право на льготные программы:

• молодые семьи (до 35 лет);
• молодые учителя;
• молодые специалисты;
• семьи с 2 и более детьми, обладающие правом на материнскую ипотеку;
• военнослужащие.

Несмотря на многочисленные плюсы льготных программ, у них есть определенные недостатки. Например, участников обязуют приобретать недвижимость только у определенного застройщика в определенном районе или покупка сопровождается обязательным участием в долевом строительстве.

4. На что обращать внимание при выборе выгодной ипотеки

Сложно решить, какая ипотека самая выгодная, не изучив все условия ипотечных программ.

Особое внимание знатоки советуют обратить на следующие пункты:

1. Процентная ставка.
2. Размер первого взноса.
3. Правила досрочного погашения.
4. Размер комиссионных за услуги.
5. Страховые платежи.

Договор ипотеки – не тот документ, который можно «подмахнуть не глядя». Внимательного изучения заслуживает весь текст, включая примечания и те места, которые прописаны мелким шрифтом.

Теперь – подробнее о важнейших условиях.

Условие 1. Процентная ставка

Годовая ставка по кредиту – первое, на что обращают внимание при выборе программы. Это был бы действительно самый важный пункт, если бы банки вели полностью открытую игру с клиентом.

Но большинство кредитных учреждений, являясь чисто коммерческими организациями, заботятся, в первую очередь, о собственной выгоде, а не об экономии клиента.

Поэтому увидев низкую ставку по кредитам, не стоит обольщаться – возможно, это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь ваше внимание. Дальнейшее изучение условий позволит оценить выгоду программы более трезво.

В текущем году средняя ставка в банках РФ пребывает в диапазоне 12-15%.

Условие 2. Размер первоначального взноса

Тоже важный пункт. Он показывает, сколько клиенту нужно заплатить банку сразу после подписания договора. Обычно это 10-30% от общей суммы ипотеки.

Сумма солидная, но это своеобразная демонстрация серьёзных намерений заемщика. Если у получателя кредита есть деньги на первый взнос, значит, он готов заплатить и основную сумму.

Многие клиенты по привычке ищут банки с минимальным первым взносом или вовсе без оного. Однако помните: чем меньше вы платите сегодня, тем больше придётся платить завтра.

Условие 3. Правила досрочного погашения

Важнейший пункт договора. Как уже было сказано, подавляющее большинство плательщиков стремится расплатиться по кредитам досрочно, дабы снять с плеч семьи тяжкое долговое бремя. Банкам же досрочные выплаты невыгодны – они означают отсутствие прибыли в будущем.

Кредитные фирмы, как могут, чинят препятствия клиентам, желающим рассчитаться поскорей. Например, им запрещают платить больше ежемесячного взноса до определенного срока или взимают дополнительные поборы за оформление досрочного погашения.

Лояльные условия для «досрочников» - признак действительно выгодной ипотеки.

Условие 4. Комиссия банка

Момент, который часто упускают из вида. Единовременная комиссия за выдачу ипотеки иногда составляет солидную сумму – от 1% до 4% от размера кредита или стоимости жилья. Чем ниже комиссия, тем выше годовая процентная ставка и наоборот.

Люди с математическим складом ума, безусловно, разберутся в такой арифметике, но далеко не все клиенты умеют просчитывать выгоду (или отсутствие таковой) в долгосрочной перспективе.

Комиссия за выдачу кредита – ещё не все деньги, которые вам придётся заплатить помимо процентов и тела займа. Существуют также комиссионные за обслуживание, о которых многие клиенты благополучно забывают.

На первый взгляд эти доли процентов кажутся незначительными, но поскольку взимаются они регулярно, за год набегают внушительные суммы.

Пример

Заёмщик взял кредит под чрезвычайно выгодные 11% годовых и не обратил внимания, что в договоре упомянута комиссия 0,4% за обслуживание счета. Маленькими буквами в примечаниях рядом с этими цифрами было указано: ежемесячно.

Если не полениться и посчитать, то в год за обслуживание набежит 4,8%. Получается, что на самом деле кредит в этом банке составляет не 11%, а 15,8% годовых. А это – десятки тысяч рублей ежегодно. Что называется – почувствуйте разницу.

Условие 5. Страховые платежи

В юридических и денежных вопросах мелочей не бывает. Многие клиенты забывают об этом пункте договора, регламентированном законодательством. По закону обязательному страхованию подлежат сами платежи. Все остальные виды страхования – добровольные.

Но подвох в том, что от вашего согласия на добровольное страхование рисков часто зависит величина процентной ставки.

Банки стремятся максимально обезопасить свои финансовые транзакции, поэтому настаивают не только на страховании платежей, но и на страховке жизни, работоспособности и здоровья клиента (причем за его счет).

5. В каких банках самая выгодная ипотека – ТОП-5 выгодных ипотечных программ

Привлекательных программ немало, но чтобы отыскать их среди сотен кредитных предложений, вам придётся потратить немало времени.

Наиболее выгодные программы на текущий период времени представлю в виде таблицы:

№	Банк	Название программы	Процентная ставка	Размер и срок кредита
1	Московский Кредитный Банк	Ипотека с господдержкой	от 7% до 12%	До 8 млн. до 20 лет
2	Россельхозбанк	Ипотечное жилищное кредитование	13%	Не более 20 млн. до 30 лет
3	Сбербанк	Ипотека с господдержкой	13%	До 8 млн. на срок до 30 лет
4	Примсоцбанк	Жильё на вторичном рынке	12,5%	До 10 млн. на срок от 5 до 25 лет
5	ВТБ 24	Жильё на первичном и вторичном рынках	от 13%	От 8 до 75 млн. на срок до 30 лет

Обратите внимание - в некоторых банках до конца 16 года будет действовать льготная ипотека с господдержкой для всех граждан. Ставки по таким программам существенно ниже и составляют 7-10%.

6. Кто поможет взять выгодную ипотеку – профессиональная помощь кредитных брокеров

Разобраться во всех нюансах ипотечных предложений – задача не на один день. Но не факт, что даже потратив несколько недель на выбор выгодной программы, вы получите в итоге самый удобный и экономически целесообразный вариант.

Здравствуйте, друзья!

Задумались об улучшении жилищных условий? Это серьезный шаг, сделав который, вы возьмете большую ответственность не только за себя, но и за своих близких. Поэтому очень важно на этапе принятия решения провести анализ возможных вариантов, своих финансовых возможностей и сделать правильный выбор.

Ипотека остается пока основным инструментом решения жилищной проблемы. Вопрос – в каком банке лучше взять ипотеку, является актуальным для большинства потенциальных заемщиков.

В Российской Федерации проблема обеспечения граждан доступным жильем остается острой до сих пор. Всего каких-то 20 лет назад мы только начали разрабатывать механизмы ее решения. Тогда не банки были основными игроками на рынке, а администрации областей и городов. Именно по их инициативе начали разрабатываться ипотечные региональные программы. И только спустя несколько лет к процессу подключились банки и практически полностью захватили рынок ипотечного кредитования.

Сегодня от выгодных банковских предложений рябит в глазах, но и страшилок бывалых заемщиков тоже хватает. Как выбрать наиболее выгодные условия, чтобы ощутить радость от собственного жилья и не познать на ближайшие 10 – 20 лет все тяготы нищенского существования? Только путем серьезного анализа предложений по ипотеке. Этим мы и займемся.

На какие параметры при выборе банка и ипотечной программы стоит обратить особое внимание:

Надежность банка

Для оценки надежности можно посмотреть финансовый рейтинг на портале Банки.ру. Он строится по данным отчетности организации, которая публикуется на сайте Банка России. За выбранный временной интервал наглядно видны темпы развития или падения. Например, за год серьезно просел в рейтинге банк “ФК Открытие” из первой десятки. Его активы снизились на 35 %.

Еще один способ убрать из списка на получение ипотеки не внушающие доверие банки – это система страхования вкладов. На сайте “Агентства по страхованию вкладов” есть списки банков, которые находятся на оздоровлении или в процессе ликвидации. Ипотеку берут не на 1 год, поэтому стоит все-таки выбирать надежный банк.

Вид приобретаемого жилья

Банки предлагают разные условия по строящемуся жилью, новостройкам (первичный рынок), вторичному рынку, загородным домам.

Процентная ставка по займу

Она может быть:

• фиксированной – не меняться до окончания срока действия договора;
• переменной – зависеть от экономической ситуации и регулярно пересматриваться.

Кроме того, платежи по ипотеке могут быть:

• аннуитетными – одинаковая сумма весь срок действия договора;
• дифференцированными – в начале срока платеж больше и с каждым месяцем уменьшается.

Первоначальный взнос

Чем больше вы заплатите банку вначале, тем меньше будет переплата и ежемесячный платеж по ипотеке. Это понятно. Но не у всех есть даже 10 % от стоимости будущей квартиры. Допустим, если она стоит 2 млн. руб., то взнос составит минимум 200 тыс. руб. Сумма немаленькая. Для таких заемщиков некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Но имейте в виду, что и процент по займу будет выше.

Срок кредитования

Он составляет сегодня до 30 лет. Кажется, что чем больше срок кредитования, тем меньше платеж по ипотеке. Это верно, но только отчасти. В этом случае вы проигрываете по общей сумме переплаты. Давайте посмотрим на конкретном примере.

В первом случае я взяла кредит в 2 млн. руб. под 10 % годовых на 20 лет. Воспользовалась онлайн-калькулятором и получила такие результаты.

Во втором случае возьму кредит 2 млн. руб.под 10 % годовых, но на 30 лет.

Во втором случае платеж стал меньше всего на 1 749 руб. А переплата возросла на 1 686 411 руб.

Страхование

Ипотека – это кредитование, по которому государство обязывает заемщика застраховать объект залога, т. е. приобретаемое жилье. Все остальные виды страхования (здоровья, потери работы и др.) являются необязательными. Вы можете отказаться от них до подписания договора или после в течение 14 дней.

В случае отказа от добровольной страховки в большинстве случаев ставка по ипотеке будет повышена. Об этом банки предупреждают заранее.

Льготы и особые условия

В первую очередь при выборе ипотечной программы вы должны изучить тарифы и условия в вашем зарплатном банке. Они могут быть выгоднее других предложений. Кроме того, изучите имеющиеся на сегодняшний день государственные программы по поддержке отдельных категорий граждан:

• молодые семьи,
• семьи с 2 и более детьми,
• бюджетники,
• военнослужащие,
• многодетные,
• матери-одиночки.

Если вы попадаете в одну из указанных категорий, есть смысл внимательнее познакомиться с ипотечными программами. Не все банки их предлагают, но выбор из нескольких точно будет.

Дополнительные комиссии и расходы

При оформлении ипотеки без них, к сожалению, не обойтись. Вот примерный перечень расходов.

Отзывы

Я поставила этот пункт на последнее место, потому что ориентироваться на него надо с большой осторожностью и серьезно настроенным внутренним фильтром. Часто люди из-за своей невнимательности или безграмотности подписывают договоры с жесткими условиями кредитования, а потом ищут виноватых и забрасывают сайты негативными отзывами. Но и полезной информации почерпнуть можно немало.

Сравнительный анализ ипотечных программ

Анализ проведем по квартирам в новостройках.

Как видите, условия по 10 крупнейшим игрокам на ипотечном рынке практически одинаковые. Поэтому надо анализировать дополнительные параметры. Например, в Россельхозбанке можно выбрать способ погашения кредита: аннуитетный или дифференцированный. А в Банке “ФК Открытие” процентная ставка увеличится, если вы не успеете выйти на сделку в течение 30 дней после одобрения кредита.

Процедура получения ипотеки во всех банках стандартная:

1. Оформление заявки (срок рассмотрения от 1 до 8 рабочих дней).
2. Получение решения о выделении кредита, которое будет действовать 3 месяца, в ВТБ – 4 месяца.
3. Поиск подходящей квартиры и оформление окончательного пакета документов на получение ипотеки.
4. Оформление сделки.

Когда я в предыдущих статьях говорила о , то неоднократно обращала внимание на добровольность этой процедуры. Исключение составляет только ипотечное кредитование. Заемщик обязан застраховать объект залога.

Несмотря на добровольность личного страхования (например, потери трудоспособности), все банки предупреждают, что процентная ставка будет увеличена при отказе от него. Иногда увеличение составляет до 2 %.

Большинство банков из таблицы участвуют в государственной программе поддержки семей с 2 и более детьми. В этом случае ставка по кредиту составляет 6 %. Также есть программы для военных, бюджетников и молодых семей. Для участников зарплатных проектов условия более лояльные во всех банках.

Предлагаю рассмотреть программы 5 банков, которые по данным на июнь 2018 года выдали больше всех ипотечных кредитов. Среди них есть банк ДельтаКредит, который в общем рейтинге занимает всего лишь 44-е место. Но я решила включить его в обзор, потому что он расположился на 5-м месте по количеству и объему выданных кредитов.

Государственная компания ДОМ.РФ

Прежде чем анализировать ипотечные программы в банках, зайдите на сайт компании ДОМ.РФ. Раньше она называлась АИЖК. Начала свою работу еще в 1997 году с целью реализации государственных программ в области жилищного строительства.

После заполнения анкеты на сайте с вами свяжется сотрудник и поможет подобрать оптимальный вариант ипотеки, в том числе с государственной поддержкой. Клиентское сопровождение осуществляет банк ВТБ.

Компания разработала несколько ипотечных программ для различных категорий граждан и под разные условия. Ставки по ним ниже, чем в большинстве банков. Например, я рассчитала платежи по кредиту в 1,2 млн. руб. на 15 лет с первоначальным взносом 20 %. Получила такие результаты.

Ипотечные программы топ-5 банков

Сбербанк

В банке действует целый ряд корректирующих коэффициентов к процентной ставке.

Электронная регистрация, отказ от которой приводит к увеличению ставки на 0,1 % – услуга не бесплатная. Ее стоимость варьируется от 5 550 до 10 250 руб. Зависит от типа жилья и региона.

В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей, а также по соглашению с субъектами РФ. Кроме того, банк является партнером компании ДОМ.РФ, которая реализует государственные инициативы в сфере жилищного строительства. В частности, сейчас действует программа для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Ставка для них составляет от 6 %.

ВТБ

Условия кредитования:

1. Для работников некоторых отраслей, например, образования, здравоохранения, таможни и ряда других, ставка ниже на 0,4 %.
2. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка повышается на 1 %.
3. Если хотите оформить ипотеку по 2 документам (паспорт и СНИЛС или ИНН), т. е. без подтверждения дохода, то приготовьтесь выплачивать кредит по ставке выше на 0,7 %.

При приобретении квартиры площадью от 65 кв. м действует пониженная процентная ставка (на 0,7 %). Чтобы воспользоваться акцией, необходимо оформить комплексное страхование.

Россельхозбанк

Особенностью ипотеки в Россельхозбанке является возможность выбрать способ погашения кредита:

• аннуитетные платежи, т. е. одинаковые в течение всего срока кредитования;
• дифференцированные, которые уменьшаются с каждым месяцем.

Условия кредитования:

1. В случае отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 1 %.
2. Для работников бюджетной сферы ставка снижается на 0,4 %.

Для граждан, получающих доход от ведения личного подсобного хозяйства, – более лояльные условия.

Газпромбанк

Предлагает 2 схемы погашения кредита: аннуитетную или дифференцированную. Минимальная ставка в 9,2 % действует при оформлении личного страхования.

• 8,7 % при сумме кредита от 12 млн. руб. в Москве и области, Санкт-Петербурге и ЛО;
• 8,7 % при приобретении квартир в других регионах РФ и сумме кредита от 4 млн. руб.;
• 9 % для всех заемщиков, но по квартирам, приобретенным у партнеров банка.

Акции действительны только при условии комплексного страхования.

ДельтаКредит

Банк, который специализируется на выдаче ипотечных кредитов. Условия кредитования:

1. Процентная ставка от 8,5 %.
2. Срок – до 25 лет.
3. Первоначальный взнос – от 15 %.
4. При отказе от личного страхования – плюс 1 % к ставке.
5. Созаемщики – максимум 3 человека.
6. Кредит выдается наемным работникам, ИП и владельцам собственного бизнеса.

Есть возможность использовать вместо базовой ставки:

• Оптима – минус 0,5 % (стоит эта услуга 1 % от суммы займа);
• Медиа – минус 1 % (стоит эта услуга 2,5 % от суммы займа);
• Ультра – минус 1,5 % (стоит эта услуга 4 % от суммы займа).

Банк предоставляет услугу “Ипотечные каникулы”. В первые 1 – 2 года вы можете выплачивать только 50 % от ежемесячного взноса. Естественно, что недоплаченная сумма прибавляется к суммам дальнейших платежей по истечении льготного периода.

При оплате кредита один раз в 14 дней (платеж разбивается на 2 части) вы сокращаете срок кредитования и снижаете сумму процентных выплат. Покажу на примере, как это работает. Я взяла кредит в сумме 1,6 млн. руб. на 20 лет, первоначальный взнос составил 20 % или 400 тыс. руб.

При погашении 1 раз в месяц и 2 раза в месяц картина получается следующая.

Таким образом, более чем на 4 года сокращается срок кредитования при одинаковой сумме ежемесячного платежа.

Заключение

Где она, самая выгодная ипотека? Если вы думаете, что сейчас я вам порекомендую какой-то банк, то ошибаетесь. Слишком много индивидуальных условий надо учесть. Вы родили 2-го или 3-го ребенка? Тогда, пожалуйста, на ДОМ.РФ за ипотекой со ставкой 6 %. А может быть, вы бюджетник? Тогда на выбор сразу несколько предложений.

Но 5 банков, которые на сегодня являются лидерами в выдаче ипотечных займов, вас точно должны заинтересовать в первую очередь. Поэтому начните со своего зарплатного банка, а потом переходите к топ-5. По большому счету условия в них отличаются незначительно.

И не забываем еще об одном моменте. Один раз в жизни каждый заемщик может подать документы на возмещение подоходного налога при приобретении жилья. Сумма может получиться внушительной.

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2020 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2020 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и понизили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готовогожилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке, но уже в 2018 году была запущена

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки. Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2020 году.

Как оформляется ипотека

Стандартный порядок ипотечных сделок таков:

• Заемщик выбирает удобное ему кредитное предложение и банк;
• Выбирается жилье: вторичное или из аккредитованного списка застройщиков;
• Подается заявка в банк на рассмотрение возможности кредита;
• При одобрении сделки – предоставляется список документов по кредитуемому объекту;
• Происходит регистрация сделок в Росреестре, оформление страховки и окончательная выплата банков кредитных средств на приобретение жилья.

Погашение ипотеки

Плановое происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Если вам нужна юридическая поддержка, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Быстро поможем решить все спорные моменты с банком.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки :

• С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
• Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
• Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
• Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
• Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

В 2020 году была рассмотрена нами ранее. Обязательно ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать на какие льготы от государства вы можете претендовать.

Расчёт и где взять

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш . Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Также прямо у нас на сайте работает сервис « ». С его помощью можно отправить заявку на ипотеку сразу во все банки и быстро получить решение с партнерским дисконтом по ставке в 1%.

Ждем ваших вопросов и предложений в комментариях. Будем признательны за оценку поста и лайки в социальных сетях.

По какой процентной ставке, и на каких условиях в 2020 году можно взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках. Кто сегодня может оформить кредит, как это сделать, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Сбербанк России снизил ставки и получение ипотеки стало более выгодным. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно минимум под 6,5 % годовых при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Эти проценты являются довольно привлекательными для клиентов. В этом обзоре корреспонденты сайт подробно разберут особенности жилищных кредитов в СБ РФ, расскажут о том, как получить займ на недвижимость.

Ипотечные программы в Сбербанке

Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

1. приобретение строящегося жилья — от 6,5%;
2. приобретение готового жилья — от 8,5%;
3. строительство жилого дома — 9,7%;
4. загородная недвижимость — от 9,2%;
5. приобретение гаража или машино-места — от 9,7%;
6. с господдержкой для семей с детьми — от 5%;
7. под материнский капитал — от 6,5%.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке предлагает банк ВТБ.

Способы снижения ставок по ипотеке Сбербанка

Кроме этого сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка зарплатным клиентам Сбербанка.
Если вы получаете зарплату на карточку СБ РФ, то можете рассчитывать на скидку в 0,5%.

2. Скидка за полный комплект документов.
Если вы предоставили подтверждение дохода и занятости, то ждите скидку в 0,3%.

3. Скидка за страховку.
Если вы оформите страхование жизни, то ставка будет ниже на 1%.

4. Скидка молодой семье.
Если один из супругов младше 35 лет, то скидка составит 0,4%.

5. Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
Действует на покупку ряда квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Снижение ипотечных ставок по заранее проверенным квартирам составляет 0,3 процента.

Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2020 году

Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных программ Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.

1. Ипотека Сбербанка на новостройки

Этот ипотечная программа предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия

> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;

> Первоначальный взнос: от 10% (от 50% при оформлении по двум документам).

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

• 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки

Действуют для зарплатных клиентов Сбербанка при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Надбавки:

0,3% - при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% - для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
+ 0,3% - для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%;

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

2. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье

Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 10% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости);

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из следующих величин:

• 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья :

Надбавки:

0,3% - при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;
+ 0,4% - при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% - если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;
+ 0,8% - если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;
+ 1,0% - при отказе от страхования жизни и здоровья.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки предлагает Россельхозбанк.

3. Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома

Этот ипотечный кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 25%.

> Мин. сумма: от 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

• 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Процентная ставка

9,7% годовых в рублях.

Надбавки:

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке.

4. Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость

Этот кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Можно также потратить деньги на покупку земельного участка.

Условия

> Срок: до 30 лет

> Первоначальный взнос: от 25%

> Мин. сумма: от 300 000 рублей

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

• 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

9,2 % годовых в рублях.

Надбавки:

0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк.

5. Ипотека Сбербанка на гараж или машино-место

Этот кредит предоставляется на покупку готового или строящегося гаража (или машино-места). Можно также потратить деньги на индивидуальное строительство гаража, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, на котором он находится или будет построен.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 25%;

> Макс. сумма: не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости / сметной стоимости строительства.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

9,7 % годовых в рублях.

Надбавки:

0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% — на период до регистрации ипотеки;
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк).

6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Займ могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). Деньги выдаются на покупку готового или строящегося жилья, в том числе дома или таун-хауса.

Условия

> Срок: от 1 года до 30 лет;

> Первоначальный взнос: 20%;

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма:

• 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 млн рублей в других городах и регионах России.

Процентные ставки

Действует при условии страхование жизни и здоровья заемщика.

5% годовых на весь срок кредитования

Надбавки:

1% — при отказе от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями СБ РФ .

Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен!

Смотрите ставки по ипотеке в Промсвязьбанке.

7. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового или строящегося жилья.

Условия

> Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);

> Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;

> В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы

Помимо стандартного пакета документов в этом случае дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сегодня Сбербанк старается всячески упростить процесс получения ипотечных кредитов путем цифровизации. Все основные действия предлагается проделать на официальном сайте банка:

1. Отправьте заявку через Интернет-сайт банка;
2. Выберите квартиру в новостройке или не вторичном рынке недвижимости;
3. Оформите сделку путем электронной регистрации.

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

• регистрации заемщика;
• нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• аккредитации компании — работодателя заемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Кто может получить ипотеку

Требования к заемщикам в Сбербанке сегодня простые и понятные:

1. Гражданство: РФ.
2. Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).
3. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Документы для ипотеки Сбербанка в 2020 году

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке надо собрать и представить солидный набор документов.

При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

1. заявление-анкету заемщика / созаемщика;
2. паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
4. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.

Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам), то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

1. водительское удостоверение;
2. удостоверение личности военнослужащего;
3. удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
4. военный билет;
5. загранпаспорт;
6. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

1. документы по кредитуемому жилому помещению;
2. документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Возвращать ипотечный кредит Сбербанку придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита.

Выводы: выгодно ли оформление ипотеки в Сбербанке

СБ РФ является одним из лидеров ипотечного кредитования в России. Предложения Сбербанка сегодня обладают целым рядом преимуществ. Это, в первую очередь, довольно низкие процентные ставки. Плюсом может служить также небольшая величина первоначального взноса (от 10%) и удобное оформление через интернет на сайте DomClick.ru. Все это позволит многим россиянам, которые ранее задумывались о приобретении недвижимости, решить свой квартирный вопрос, считает эксперт 10 Банков по ипотечным продуктам Игорь Кузнецов .

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотечного кредита узнавайте у сотрудников Сбербанка.

Официальный сайт:

Телефоны:

7 495 500-55-50 (для звонков в Москве),
900 (бесплатный звонок для мобильных по РФ)

Адрес:

Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия Банка России № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018? Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе многих факторов. Каких именно? Вот наши рекомендации.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году:

Сегодня поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку . Сегодня вы получите: список банков , дающих ипотеку , информацию о том, на что обратить внимание, выбирая банк, в каких банках дают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для ипотеки по шагам, а также основные тенденции рынка ипотеки в 2018 году.

Особенности и тенденции развития на рынке

ипотечных займов в 2018 году

Никто не даст в условиях затяжного экономического кризиса гарантий, что работа предприятия останется всё такая же лёгкая и стабильная либо зарплата задержится на теперешнем уровне. Как и в 2016 году, имеются потенциальные риски, связанные с увеличением инфляции, значит, со снижением покупательной способности, когда при тех же суммах доходов человек купит гораздо меньше, чем теперь.

Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые окажут влияние на состояние рынка ипотечного кредитования:

• стагнация строительной отрасли и «замораживание» недостроенных объектов;
• господдержка, искусственное сдерживание увеличения ставок по ипотечному кредитованию - под влиянием ряда экономических факторов;
• социальные проекты могут сокращаться вследствие недостаточного финансирования.

Возможно следующее развитие ситуации, касающееся предложения банков:

• снижение процентов по ипотечным займам;
• повышение требований к претендентам, особенно к финансовой состоятельности.

При решении вопроса, где лучше брать ипотеку , кредитная ставка - не основное. Торговые условия в 2016 привели к тому, что застройщики к стоимости квадратных метров добавляли дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Выгодно ли будет взять ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?

Не стоит слишком уж опираться на отзывы и уделять внимание рейтинговой оценке, подыскивая, где лучше взять ипотеку и какой есть лучший ипотечный банк . При принятии решения руководствуйтесь не только тем, для чего я беру заёмные средства. Чтобы не случился неприятный инцидент, рассматривайте положение дел в перспективе.

Начало года отметилось важным событием – отменой госипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит позитивно в будущее. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на довольно высокий уровень, но после того, как до 10,9% все остальные участники рынки стремительно стали улучшать свои предложения.

На текущий момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это не предел.

Ипотека 6 процентов в 2018 году становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

И вот: ведущие банки России недавно объявили о начале выдачи льготных ипотечных кредитов для семей с детьми по ставке 6% годовых.

Самый на текущий момент вы можете узнать из другой статьи.

Как выбирать

Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе нескольких факторов:

• Стабильность банка. Посмотрите на сайте ЦБ, есть ли у банка лицензия, какое место он занимает по объему капитала.
• Выгодная ипотечная программа. Проведите предварительный сравнительный анализ нескольких предложений от разных банков. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, сборы, страховку и т.д.
• Удобство обслуживания. Посмотрите, прежде всего, на предложения вашего зарплатного банка. Каждый раз ездить в офис не так уж интересно, а тут все списания будут происходить с карты. Узнайте сколько офисов у банка, и есть ли рядом с вами отделение банка. Обратите внимание на возможность обслуживания онлайн. Есть ли возможность делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
• В каком банке самая лояльная политика? Посмотрите список банковских учреждений, дающих ипотеку, и прочитайте отзывы о банках. Уточните, подходите ли вы под требования этого банка.

Можно найти список банков, дающих ипотеку , но рейтинг банков не всегда отражает реальное положение дел. Предлагаемые маленькие ставки могут быть рекламой, скрывающей иные платежи.

Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны

В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке:

Первичное жилье

На какие моменты при сотрудничестве с банками
необходимо обращать особое внимание:

• Давайте возьмём способ расчёта ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. В государственных программах она обещает быть постоянной на протяжении всего срока оплаты задолженности. Плавающая ставка зависит от состояния денежного рынка. У фиксированной ставки имеются свои недостатки. Банки нередко применяют индивидуальный подход к каждому соискателю. Итоговая ставка для конкретного человека может значительно отличаться от заявленной сначала.
• Начальный взнос. Чем он меньше, тем выше ставка.
• Требования к заёмщику. Интересует выбор банка для ипотеки по двум документам без подтверждения доходов? Готовьтесь к высоким процентам.
• Банковская комиссия. Нередко взяв займ под низкий процент, приходится платить единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это бывает целесообразно.
• Услуги страхования. Добровольно страхуется жизнь и потеря трудоспособности заемщика. При отказе от добровольной страховки ставка вырастет на 1-1,5 пункта.
• Срок погашения ссуды. Где выгоднее взять? Идеальная ипотека, по мнению специалистов, оптимальна при 20-летнем периоде. При меньшем сроке регулярный платёж получается выше, при большем возникнет ощутимая переплата по процентам.

Выбор банка и самый выгодный

кредитный продукт

• Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку , выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
• Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека - возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека «Молодая семья» - возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом - самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека - лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
• Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
• Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
• Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
• Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог - совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
• Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница - это и есть заёмная сумма.
• Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
• Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
• Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
• Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
• Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
• Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
• Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.

Нюансы выбора

• Производя подбор ипотеки, лучше обращать внимание на готовое жилье либо приближающееся к концу строительства.
• Обращайте внимание на ликвидность будущего приобретения. При необходимости его можно будет продать, чтобы полученными деньгами рассчитаться по долговым обязательствам.
• Если взял кредиты в валюте основной части дохода, то она прогнозировано должна оставаться той же валютой в течение длительного срока.
• Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода. Планируя оформление ипотечного займа, следует предполагать разное развитие событий и договариваться о возможных последствиях с созаёмщиками и «вторыми половинками» до подписания кредитного договора.
• Лучше всего получить ипотеку на долгий срок, чтобы ежемесячные платежи были посильными для собственного бюджета.
• Оформляйте договор с возможностью досрочного погашения без штрафов, чтобы при повышении доходов рассчитаться с долговыми обязательствами быстрее, и кредиты получатся дешевле.
• Рассчитывать на более демократичные по условиям кредиты могут заёмщики, вносящие хороший аванс (30-50%).
• Обязательно не только сравнение условий. Прочтение ипотечного договора требует особого внимания.
• Специалисты рекомендуют не брать ставку за основу выбора. Это может быть просто уловка, позволяющая расширить клиентскую базу. В среднем предлагается 10-13 годовых, при обещании меньшего процента изучите прочие условия в рейтинге банков более тщательно.
• Некоторые получающие финпомощь клиенты при подборе ипотеки забывают о наличии страховок. Законодательно установлена обязательная страховка недвижимости, от всех прочих видов страховых программ заёмщик может отказаться. Но нередко именно согласие на добровольное страхование оказывает влияние на величину ставки.
• Зачастую предполагается взимание платы за оформление и выдачу займа (от 1 до 4% от суммы). Чем комиссия больше, тем ниже проценты. Чтобы понять, где выгоднее брать ипотеку, сравнивается размер комиссии с полной переплатой. Комиссия за ведение счёта берётся каждый месяц. В таком случае выгода от снижения ставки часто оказывается незначительной либо совсем отсутствует.
• Самая дешёвая ипотека в некоторых регионах получается по региональным кредитным продуктам.

Лучшие банки с вариантами спецпрограмм

• В каком банке лучше брать военную ипотеку? Газпромбанк - 9,5% годовых, 2 250 000 рублей, начальный взнос - 20%.
• В каких банках дают клиентам ипотеку с маткапиталом? Сбербанк - от 300 000 рублей, от 7,4% годовых, страховка - 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к ставке).
• В каком банке будет взять ипотеку лучше молодым ? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20-ти млн рублей, от 9,1% годовых, аванс - от 10% для вторичного жилья, на 10% больше - для первички Возможность однократной отсрочки основного долга при рождении малыша. В Сбербанке аналогичная программа от 10,25%, но только на готовое жилье и для зарплатников при оформлении электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовая ставка 11,25.
• В каком банке можно взять ипотеку на рефинансирование ? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одно из самых выгодных. Выдавать готовы от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
• В каком банке лучше будет брать ипотеку по двум документам? ВТБ 24 - 10,4% годовых, до 500 000 рублей.
• В каком банке будет выгодно брать ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк - 100 000-20 000 000 рублей, аванс - от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
• Какой банк кредитует иностранцев? ВТБ24 - от 600 000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальный аванс - от 15%.
• Без начального взноса одалживает Металлинвестбанк . Взять ипотеку на квартиру предлагается в многоквартирном жилом доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.