Кредит на малый бизнес. Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

вы не должны иметь активный бизнес
вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
возраст заемщика должен быть до 26 лет , не старше
и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план , и он будет одобрен Сбером
или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

кредит до 3 млн. рублей
срок кредита до 3-х лет
процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

Экспресс-Ипотека
Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

срок кредитования до 10 лет
процентная ставка от 16,5%
сумма до 7 млн рублей
обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
необходимо поручительство физических лиц
возможность бесплатно

Требования к заемщикам:

возраст от 23 до 60 лет
опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
оборот бизнеса до 60 млн. рублей
обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

кредит «Доверие»
кредит «Бизнес-Доверие»
кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

минимальная сумма займа 30 000 рублей
максимальная сумма займа до 3 млн рублей
срок кредита до 48 месяцев
годовая процентная ставка от 18,5%
предоставление залога не требуется
но требуется
предоставление цели кредитования не требуется
можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

Бизнес-Оборот
Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

сумма до 3 млн рублей , но все зависит от самого заемщика
оборот компании до 400 млн рублей в год
опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
срок до 4 лет
процентная ставка от 14,5%
требуется либо поручительство физических лиц, либо , либо залог товарно-материальных ценностей
возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, )

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

сумма до 17 млн рублей
срок до 12 месяцев
процентная ставка от 13% годовых
комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
обеспечение в виде поручительства физических лиц
страхование не требуется
возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

Бизнес-Актив, срок до 7 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Авто, срок до 8 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14%
Бизнес-Инвест, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

Бизнес-Контракт
Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
срок кредита до 36 месяцев
ставка от 14% годовых
сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
«Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Многие начинающие бизнесмены не располагают собственными средствами для организации своего дела. , помещение, работники, связь, транспорт – все это бесплатно не достается. В связи с этим, взять кредит на открытие бизнеса с нуля – распространенная услуга для ИП. В этой статье рассмотрим, как увеличить шансы на получение денег.

Кредит на открытие ИП можно получить несколькими способами. Например, в центре развития предпринимательства, у частного инвестора, у кредитного кооператива. Но наиболее распространенный способ – это обратиться в банк. Многие банки оказывают услуги по выдаче кредитных средств частным предпринимателям. Некоторые даже имеют специальные программы для начинающих бизнесменов.

Как получить кредит на открытие бизнеса в банке?

Частный предприниматель может обратиться за получением кредитных средств в любой банк. Хотя это не говорит о том, что каждый из банков готов предоставить вам свои средства. Помимо выполнения своих планов по выдаче кредитов, для банкиров очень важна гарантия возврата денег. Для того, чтобы удостовериться в реальности бизнеса, банковские работники зачастую просят принести бизнес-план и иные документы, способные подтвердить, что ваш бизнес будет работать и приносить доход.

Обычно, быстрое оформление заявки не часто встречается, особенно для запросов в больших размерах и на объемный проект. Хотя сегодня банки стремятся минимизировать затраченное время на одобрение заявки и выдачу денег. Существуют даже такие проекты как кредит «доверие». Выдается такой процентный заем практически без документов (ни поручителей, ни залога).

В любой случае, лучше подготовиться к переговорам основательно. Для этого, советуем вам сделать следующее:

детально ;
подготовить справку о доходах;
договориться с лицом, готовым выступить поручителем. Желательно, чтобы будущий поручитель имел стабильный и высокий заработок, и мог его подтвердить;
продумать возможность передачи вашего имущества в залог. Лучший вариант здесь, кончено, нежилая недвижимость. Обычно, при наличии такого вида обеспечения, банки не отказывают в выдаче денег.

Кроме того, будет учитываться и ваше семейное положение, ежемесячные расходы и т.п. Проще говоря, чем в лучшем свете вы себя представите, тем больше шансов получить деньги.

Следует учесть, что любая заявленная вами информация будет проверена службой безопасности, а представленные документы пройдут анализ у юридической службы. Обмануть банк вам вряд ли удастся.

Другие способы получения кредита для ИП

Случается, банк отказывает в выдаче денег или в рассмотрении заявки. Случаются случаи отказа из-за «плохой» кредитной истории или по иным причинам. Что же тогда делать? Можно, кончено, попробовать ходить из банка в банк, в надежде получить заем, а можно взять кредит на открытие бизнеса с нуля для ИП в Центре развития предпринимательства. Такого рода организации действуют по принципу «перезайма»: вначале сами берут кредит, а затем ссужают другим. Естественно, процент здесь будет отличаться в большую сторону.

Еще один из вариантов получить деньги – занять под процент у частного лица или у кредитного кооператива. Таких желающих еще надо найти, да и обычно, на длительный срок таким способом денег не получить.

Видео: Как получить кредит на открытие ИП?

В статье мы сделали обзор условий 5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям. Также собрали весь список документов, необходимых для получения кредита и перечислили основные причины отказа.

Виды кредитования начинающих бизнесменов

Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:

на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
частная ссуда — средства берутся под расписку у частного лица;
венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
потребительский кредит — последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.

Где взять кредит начинающему предпринимателю

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса. «Экспресс-кредит» же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.

Особенности кредитования начинающих предпринимателей

Бизнесмену в начале своего бизнеса не стоит удивляться завышенным процентным ставкам по кредитам, ведь он для банка не самый желанный заемщик.

Во время стартапа еще не до конца ясно, сможет ли предприниматель получить необходимую прибыль, а соответственно погасить кредит. Финансировать открытие бизнеса — рискованное дело для банков, поэтому к кредитованию проектовс нуля они относятся с особой осторожностью.

Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита. К ним относятся:

, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале — это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).

Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Без залогапредприниматель может рассчитывать только на завышенные проценты.

Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться.

Документы на получение кредита в банке

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся :

паспорт с пропиской;
подтверждение регистрации в налоговой и ЕГРИП;
если в залог предоставляется имущество — подтверждение права собственности (разрешение супруга на использование залога);
бизнес-план;
если ИП зарегистрирован более трех месяцев назад — последняя отчетность и выписка с расчетного счета.

Подробную информацию о том, как взять кредит и какие нужны документы, следует уточнять на официальном сайте банка, так как у каждого финансового учреждения свои требования.

Причины отказа банка в выдаче кредита

Если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.

Просрочки по предыдущим платежам и другие «пятна» на кредитной истории могут навсегда закрыть доступ ИП к кредиту. Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам (квартплата, налоги, алименты), он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа.

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения. В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело. Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

минимальный пакет документов;
скорость обслуживания;
мобильность сервиса (онлайн консультации);
широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
возможность выбора срока действия договора;
лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела. Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки. Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч - 24 миллиона рублей;
сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
процентный тариф: 10%-45%;
документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Вопрос финансирования малого бизнеса всегда стоит достаточно остро. Начинающим предпринимателям достаточно сложно найти стартовый капитал для того, чтобы развернуть предприятие, а взять кредит в банке будет крайне сложно, ведь кредитно-финансовой организации не оказывают доверия начинающим бизнесменам. Тем не менее, для многих начинающих предпринимателей единственный способ найти средства – это взять банковский кредит. На самом деле вопрос довольно сложный, поэтому стоит внимательно рассмотреть, можно ли взять кредит для начинающих ИП с нуля и каким образом это сделать.

Проблемы кредитования и начинающих предпринимателей

Для кредитора партнерство с начинающими предпринимателями экономически нецелесообразно. Основная причина тому – это высокий риск. Проблема в том, что далеко не все начинающие предприниматели могут организовать стабильное и рентабельное предприятие. Если говорить простыми словами, то большой процент начинающих предпринимателей вынуждено закрыть свое предприятие, едва начав работу.

Банки крайне ответственно относятся к кредитованию представителей малого и среднего бизнеса, поэтому к потенциальным заемщикам есть масса требований. Основное из них – это ведение деятельности не менее одного года. При этом банк внимательно рассматривает всю документацию, проверяет прибыльность предприятия и оценивает свои риски. Постольку, поскольку при организации бизнеса с нуля максимум, что может предоставить начинающий предприниматель – это бизнес-план.

Но все же банковское кредитование приобрело в последние годы массовую доступность. А, это значит, при большом желании начинающий предприниматель может взять кредит в банке по специализированным программам или по потребительскому кредитованию. Впрочем, стоит рассмотреть все варианты более подробно.

Не стоит забывать о том, что государство всячески поощряет предпринимательскую деятельность, поэтому предоставляет возможность получить материальную помощь в размере 60000 рублей безвозмездно. Для этого нужно обратиться с документами в центр занятости населения и написать заявление. Очень важно, что для оформления денежных средств понадобится подробный бизнес-план, который нужно будет представить в качестве презентации. Спустя один год за потраченные средства нужно отчитаться.

Предложение от Сбербанка

Кредит для начинающего малого бизнеса в Сбербанке получить практически невозможно, банк тщательно оценивает все свои риски при сотрудничестве с каждым заемщиком. Дело в том, что начинающий индивидуальный предприниматель не является благонадежным заемщиком в глазах банка. Ведь нет никакой гарантии, что его предприятие сможет удержаться на рынки, а, значит, риск невыплаты кредита очень велик.

С другой стороны, банк активно поддерживает молодых предпринимателей, которые работают более одного года и имеют прибыль. Есть один вариант, как получить кредит на начальном этапе, у Сбербанка есть типовые бизнес-планы для начинающих предпринимателей, они разработаны специалистами банка. Если вы желаете получить финансовую поддержку от Сбербанка то вы можете воспользоваться одним из типовых бизнес-планов банка, при этом у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос, условия кредитования индивидуальные.

Другой способ получить деньги в долг от Сбербанка – это воспользоваться франшизой . При покупке франшизы риски предпринимателя минимизированы, ведь организовывать предпринимательскую деятельность будут опытные бизнесмены. По сути, начинающий предприниматель покупает уже готовый продвинутый бренд и модель ведения бизнеса.

Обратите внимание, что вопрос кредитования начинающих предпринимателей строго индивидуален и зависит от множества факторов, потому что помимо оценки риска связанного с предпринимательской деятельностью, банк тщательно изучает личность самого заемщика, его платежеспособность и кредитную историю.

Россельхозбанк

Отличие данного банка заключается в том, что он полностью в государственный, то есть доля участия в нем государственных средств 100%. Банк финансирует предпринимателей в отрасли сельского хозяйства, соответственно, если вы хотите открыть деятельность, связанную с этой отраслью, то вполне можете обратиться к помощи Россельхозбанка.

Что касается предложения для индивидуальных предпринимателей, то банк предлагает несколько кредитных программ, в том числе на пополнение оборотных средств покупку техники и коммерческой недвижимости. Можно ли получить кредит начинающему предпринимателю на этапе планирования, вопрос довольно сложный, скорее всего, банк откажет в предоставлении кредита.

ВТБ 24

Это довольно крупный коммерческий банк, который активно сотрудничает с представителями малого, среднего и крупного бизнеса. Здесь есть несколько кредитных предложений для предпринимателей, но опять же проблема заключается в том, что кредиты предоставляются только действующим предпринимателям, которые готовы подтвердить прибыльность своего предприятия документально.

Источники финансирования для начинающих предпринимателей

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что взять кредит на организацию собственного бизнеса практически невозможно. Дело в том, что банку нужны гарантии, что заемные средства вернутся, и он получит свою прибыль в виде процентов от выданных средств. К большому сожалению, начинающие предприниматели таких гарантий дать не могут соответственно, рассчитывать на банковский кредит не приходится.

Но, тем не менее, есть несколько вариантов, с помощью которых можно начать предпринимательскую деятельность, не имея на то достаточно средств:

Лизинг – это одна из форм аренды техники и оборудования для предприятий. Услугу предоставляют не только банки, но и компании-производители.
Потребительский кредит в банке под залог имеющегося жилья.

Рассмотрим оба варианта более детально. Если вы хотите воспользоваться первым вариантом, то есть взять оборудование в лизинг, то, несомненно, это будет наиболее выгодно для вас. Ведь сроки договора гибкие, а выплаты по нему вполне приемлемые. Кроме того, если вы не сможете расплачиваться по обязательствам, то у вас не будет задолженности перед поставщиком услуги, потому что вам просто придется вернуть арендованное оборудование или автотранспорт, соответственно, риски здесь практически отсутствуют.

Потребительский кредит как альтернатива

Итак, если банк кредит для нового ИП не дает по той причине, что несет огромные риски, он дает кредит физическим лицам под залог имеющегося у него жилья. Предложений на рынке финансовых услуг достаточно много. Например, Сбербанк дает потребительский кредит под залог недвижимости под процент от 12 9% в год, при том, что представители малого и среднего бизнеса получают заемные средства в среднем под 15% в год. Для оформления кредита нужно быть в первую очередь физическим лицом, но не индивидуальным предпринимателем. Точнее, можно быть зарегистрированным как индивидуальным предпринимателем, но придется предоставить несколько иной пакет документов. Поэтому если вы хотите воспользоваться кредитной программой под залог недвижимости, сначала оформите займ, а затем можете зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель в налоговой инспекции.

Единственное при этом нужно помнить, что вы несете большой риск потерь, потому что начинающий предприниматель начинает получать стабильный доход спустя несколько месяцев после открытия организации, соответственно, до этого периода нужно оплачивать кредит в соответствии с графиком платежей, чтобы не образовалась просроченной задолженности. Кроме того, для получения кредита нужно предоставлять справку о заработной плате для подтверждения платежеспособности.

Обратите внимание, чтобы увеличить свои шансы на выдачу кредита можно привлечь созаемщиков или состоятельных поручителей.

Кредиты для действующих ИП

Намного проще взять банковский кредит, если вы уже открыли свое предприятие и проработали не менее 3 месяцев. Здесь банки готовы предоставить кредит на различных условиях, например, вы можете взять кредит под залог имеющейся у вас коммерческой недвижимости. Или есть другой вариант, например, вы открыли счет в Сбербанке, значит, здесь вы можете рассчитывать на финансовую поддержку. Кстати, Сбербанк предоставляет кредиты работающим индивидуальным предпринимателям, если срок их деятельности превышает 12 месяцев.

Кредит можно взять на различные цели, например, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, автотранспорта и других активов. Но условия кредитования для индивидуальных предпринимателей также могут значительно отличаться. Если коротко, то процедура оформления кредита для ИП будет выглядеть следующим образом:

Нужно обратиться с заявлением в банк на выдачу кредита.
После рассмотрения заявки нужно предоставить отчетные документы, то есть те документы, которые подтверждают ваш доход.
После оценки документов специалистами банков будет вынесено окончательное решение по сумме кредита и условиях его обслуживания.
Заемные средства будут перечислены указанным в договоре способом заемщику.

Здесь стоит обратить внимание на тот факт, что документы, подтверждающие прибыль предприятия. Причем нужно предоставлять реальные документы, потому что некоторые предприниматели уклоняется от выплаты налогов и искусственно занижает свой доход. В банк такие документы предоставлять нельзя, в противном случае в кредите будет оказано.

На самом деле, если вы планируете открыть свой бизнес, то не стоит делать это в кредит, потому что есть огромный риск, что выплатить вы его не сможете, потому что предприятие начинает приносить доход не сразу, а платить по договору нужно согласно графику платежей. Отсюда следует, что вы либо будете всю прибыль отдавать в счет уплаты кредита, либо вовсе не сможете его платить, а если он был оформлен под залог личного имущества, в данном варианте вы лишаетесь своей собственности.

Оформлять кредит лучше только тогда, когда предприятие начинает приносить собственный доход. Здесь у вас больше шансов добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. На такой вид сотрудничества банк соглашается более охотно, правда, в данном случае все равно, наверняка, потребуется залог в виде личного или коммерческого имущества.

Здесь, наверное, многие потенциальные бизнесмены задаются вопросом, где взять деньги на открытие бизнеса. Вопрос, конечно, довольно сложный, но стоит сразу сказать, что банковский кредит – это не лучший вариант. Есть несколько других способов, например, открыть бизнес по франшизе, здесь банк с большей вероятностью согласиться на финансирование проекта, в связи с отсутствием рисков. Другой вариант – это привлечение частных инвесторов, то есть предпринимателей, которые готовы вложить часть собственных средств на развитие вашего бизнеса только в том случае, если он покажется им перспективным.

Если подвести итог, то кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей оформить будет крайне сложно. К тому же бизнес в кредит – это довольно рискованное мероприятие для обеих сторон, банка и заемщика. Кроме того, есть и другие разумные варианты, например, если вы хотите заняться предпринимательской деятельностью, но не имеете финансовой возможности, можно оформить кредит на покупку готового предприятия, здесь сотрудничество с банком становится более реальным.