Бесконтактные банковские карты впервые появились на мировом рынке банковских услуг в 2002 году, однако в России они стали набирать популярность лишь в последние годы. И до сих пор многие россияне довольно недоверчиво относятся к подобного рода новшествам, предпочитая традиционные варианты. В этом обзоре мы расскажем, что такое бесконтактная карта, в чем ее преимущества и недостатки, а также изучим, какие банки выпускают такие банковские продукты, и на каких условиях.

Что значит «бесконтактная карта»

Рядовые граждане России, далекие от финансовой сферы, в недоумении пожимают плечами: «Бесконтактная карта - что это? Чем такие пластики лучше обычных? Зачем они нужны?»

В принципе, это обычные пластиковые карточки, дебетовые или кредитные, имеющие инновационную встроенную технологию оплаты покупок на общую сумму до 1 000 рублей без необходимости вставлять карту в приемник и вводить ПИН-код. То есть достаточно поднести свой пластик к специальному устройству – POS-терминалу и оплатить покупку буквально одним касанием.

Как это возможно? Оказывается, в бесконтактную банковскую карту встроен специальный микрочип, оснащенный радиоантенной – RFID, позволяющей передавать информацию банку о платеже посредством радиоканала.

А что, если нужного POS-терминала для бесконтактной оплаты нет поблизости? В таких случаях ваша карточка будет вести себя как обычный дебетовый пластик или кредитка – ее нужно будет вставить в приемное отверстие, указать сумму покупки (обычно это делает кассир в магазине) и ввести ПИН-код.

Кстати, если сумма приобретений или платежей больше 1 000 рублей, ПИН-код также придется вводить – такая мера принята из соображений безопасности и защиты от несанкционированного использования карточек.

В остальном пластики бесконтактной оплаты ничем не отличаются от обычных, с их помощью можно:

• хранить и копить деньги,
• оплачивать коммуналку и производить любые другие платежи,
• снимать деньги и пополнять остаток наличными или безналом,
• осуществлять денежные переводы с карты на карту или по банковским реквизитам,
• оплачивать покупки в магазинах, в том числе в интернете,
• использовать как на территории РФ, так и за границей,
• управлять денежными средствами на пластике через интернет-банк или мобильные приложения.

Пользоваться бесконтактными пластиковыми картами проще простого:

1. проверьте сумму расходования, которая указана на экране считывающего устройства,
2. поднесите к нему свою карточку с чипом любой стороной на 2-3 секунды: можно приложить ее к экрану, а можно просто поднести на расстояние в 1 см,
3. платежный терминал подаст звуковой сигнал, подтверждающий факт оплаты, а на экране появится надпись «Одобрено»,
4. если сумма платежа больше 1 тысячи рублей, считывающее устройство запросит ввод ПИН-кода для завершения оплаты.

Сегодня терминалы для бесконтактной оплаты можно встретить в торговых центрах, гипермаркетах, крупных магазинах, кафе и ресторанах. В столице с помощью бесконтактных карт с чипами можно даже оплачивать проезд - с помощью мобильного приложения «Тройка».

Преимущества и недостатки карт бесконтактной оплаты

В процессе использования карточек бесконтактной оплаты их держатели выявили следующие преимущества:

• Удобство проведения платежей.

Во-первых, пластик не нужно вставлять в платежный терминал, а во-вторых, в большинстве случаев не нужно подписывать чеки или вводить ПИН-код, что особенно удобно, если руки заняты пакетами с покупками.

• Экономия времени.

Не нужно тратить время на набор ПИН-кода и ожидание ответа от банка: все операции производятся мгновенно.

• Сокращение риска технических ошибок.

Поскольку карта нового поколения практически не соприкасается с платежным терминалом, значительно снижается риск размагничивания пластика или каких-либо негативных воздействий на магнитную полосу на оборотной стороне карточки.

• Повышенные меры безопасности.

При оплате вы фактически не выпускаете свою бесконтактную пластиковую карту из рук, тем самым защищая деньги на ней от кражи. Можно расплачиваться, не доставая пластик из кошелька, так что ваши карточные реквизиты никто не увидит. Все мошеннические методы считывания информации с помощью копирующих или фотографирующих устройств в вашем случае совершенно не работают.

Двойное списание суммы, которого так боятся держатели пластиков, с бесконтактными карточками исключено: после проведения оплаты терминал издает звуковой сигнал и автоматически отключается.

Однако существуют и некоторые неудобства/недостатки, связанные с использованием такого рода пластиков:

• нехватка специальных терминалов, хотя это вопрос времени,
• известны случаи использования мошенниками самодельных RFID-ридеров для кражи небольших сумм (в пределах 1 000 рублей) с бесконтактных карт с чипами; защититься в таком случае помогут специальные чехлы, кошельки, экранирующие радиосигналы вашей карточки,
• поскольку лимит на бесконтактные операции с карточкой очень невелик, особого смысла в ее использовании нет, особенно в тех случаях, когда средний чек ее держателя больше 1 000 рублей – ведь тогда придется вводить ПИН-код, как и при использовании обычных пластиков,
• если карта бесконтактной оплаты украдена, а вы не успели ее заблокировать, воры могут снять все деньги, списывая по 1 000 рублей, ведь для этого не требуется водить ПИН-код.

Внешне бесконтактные карточки почти не отличаются от обычных, за исключением специального значка – антенны синего цвета, представляющего собой универсальный символ для Visa PayWave и Mastercard PayPass.

Виды бесконтактных карточек

Существует несколько типов бесконтактных карт, а именно:

1. Карточки платежной системы Виза выпускаются по технологии PayWave,
2. Карточки платежной системы Мастеркард выпускаются по технологии PayPass.

Оба банковских продукта идентичны друг другу, так что стоит выбирать пластик, обращая внимание скорее на условия выпуска и обращения.

Для карт бесконтактной оплаты также доступен сервис оплаты смартфоном вместо пластика – для этого нужно установить приложение Apple Pay,Android Pay или Samsung Pay.

Сегодня услугу оплаты смартфоном вместо бесконтактного пластика предлагают следующие банки:

• Сбербанк,
• МТС Банк,
• Банк Русский Стандарт,
• Тинькофф,
• Банк «Санкт-Петербург»,
• АК Барс Банк.

Какие банки России предлагают оформить карты бесконтактной оплаты

Хотя бесконтактные карты с чипами используются пока преимущественно в столице, регионы также постепенно начинают внедрять данные банковские продукты.

В целом на сегодняшний день оформить карточку бесконтактной оплаты Мастеркард PayPass можно в 56 кредитно-финансовых учреждениях России, среди которых такие крупные банки, как Альфа-Банк, Райффайзен, Тинькофф, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Юникредит Банк, ВТБ и другие. А вот карту Виза PayWave предлагают открыть только 17 финансовых учреждений России (по данным официального сайта Виза), в том числе Сбербанк, Уралсиб, Банк Хоум Кредит, Таврический и другие.

Кстати, банковские продукты бесконтактной оплаты могут быть любыми: кредитным и дебетовыми, кобрендинговыми и классическими, премиальными и стандартными. Все возможности такой карты, как и лимиты и тарифы устанавливаются непосредственно банком-эмитентом.

В данном обзоре мы собрали лучшие предложения по бесконтактным дебетовым картам отечественных банков, которые в конце статьи сравним между собой.

Сбербанк

Лидером по эмиссии карт является Сбербанк, который и на этот раз предложил несколько видов карточных продуктов с технологией бесконтактной оплаты, но самым популярным, попавшим в топ, стал пластик Виза Классик.

Особенности

Классические карточки Виза, как и Мастеркард, не только предоставляют возможность оплачивать покупки одним касанием, даже не вынимая пластик из кошелька, но также позволяют:

1. пользоваться всеми преимуществами бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка, получать и накапливать бонусы с каждой покупки, а затем обменивать их на скидки в магазинах-партнерах,
2. оплачивать покупки телефоном – это стало возможным благодаря сервисам бесконтактной оплаты Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay,
3. пользоваться картой без перевыпуска в течение 3 лет,
4. оформлять дополнительные карточки,
5. пополнять пластик через устройства самообслуживания, с помощью мобильного банка, а также в интернет-банке,
6. пользоваться программами привилегий и скидок от платежной системы Виза,
7. воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных при краже или утрате пластика за границей,
8. привязать карточку к электронным кошелькам – Киви, Вэбмани, Яндекс.Деньги.

С некоторых пор Сбербанк предлагает курьерскую доставку эмитированной карточки по Москве (в пределах МКАД). Стоимость услуги – 300 рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанковские банковские продукты обычно выгоднее других благодаря выгодным бонусным программам, разветвленной банкоматной сети, низким тарифам и оперативному внедрению передовых технологий. Однако у этой карты есть небольшой недостаток в виде годовой платы за обслуживание в размере 750 рублей.

Ключевые условия

Для того чтобы получить классическую карту с возможностью бесконтактной оплаты, держатель карты должен отвечать следующим требованиям:

1. наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной),
2. возраст от 14 лет – для оформления основной карты.

Оформить пластик можно в любом офисе Сбербанка, имея при себе документ, удостоверяющий личность.

Тарифы и лимиты этого пластика также выгодно отличают его от многих других аналогичных продуктов российских банков:

• прием наличных средств на карту – без комиссии, за исключением случаев обращения в другой территориальный банк – тогда комиссия составит 1,25%, минимум 30, а максимум 1000 рублей,
• суточный лимит на выдачу наличных денег в кассах и банкоматах – 150 000 рублей, через кассы без использования пластика – 50 000 рублей,
• месячный лимит снятия денег через банкоматы и кассы – 1 500 000 рублей,
• комиссия за выдачу наличных в пределах лимита отсутствует, а при снятии средств сверх лимита через кассы или банкоматы Сбербанка – 0,5% (в кассах или банкоматах других банков – 1%),
• также взимается комиссия за получение выписки через банкомат и предоставление сведений о доступном расходном лимите – 15 рублей за 1 выписку или 1 запрос,
• за получение экстренных наличных средств за рубежом в пределах 5 000 долл.США удерживается комиссионный сбор в размере 6 000 рублей.

Хоум Кредит банк

Рублевая дебетовая карта «Ярмарка» создана для фанатов шопинга и также оснащена чипом для бесконтактной оплаты.

Особенности

Стильная карта в фиолетовом цвете разработана Хоум Кредит банком специально для выгодного шопинга, что отражается в многообразных вариантах кэшбека.

Карточка «Ярмарка» выпускается в российских рублях сроком действия 5 лет, в списке бесплатных услуг отмечены:

1. снятие наличных в банкоматах Хоум Кредит банка,
2. пополнение карточки через кассы и банкоматы,
3. перевод денег на счета внутри Хоум Кредит банка,
4. выпуск нового ПИН-кода, блокировка и разблокировка пластика,
5. выпуск и перевыпуск по окончании срока действия, а также по инициативе держателя,
6. отправка уведомлений по электронной почте,
7. подключение и использование интернет-банка,
8. предоставление выписки в офисах банка.

Преимущества и недостатки

Главное достоинство карты, предназначенной для комфортного шопинга – высокий процент кэшбека, а к недостаткам можно отнести наличие годовой платы за обслуживание.

Ключевые условия

Условия пользования карточкой вполне привлекательны:

1. возврат 5% от суммы приобретений в ТЦ «Ярмарка»,
2. возврат до 10% от суммы покупок в магазинах партнеров,
3. 1% от суммы возвращается на карточку со всех остальных покупок,
4. годовая плата за обслуживание – 490 рублей,
5. плата за услугу «СМС-пакет» - 59 рублей в месяц
6. дневной лимит на обналичивание денег – 500 000 рублей, а на покупки (в том числе оплату услуг) – 1 500 000 рублей.
7. комиссия за выпуск и перевыпуск дополнительной карточки – 200 рублей,
8. перевод на электронный кошелек Вебмани – 1%,
9. перевод через интернет-банк на карточки Виза и Мастеркард других банков – 1%, минимум 100 рублей,
10. комиссия за межбанковские переводы через интернет-банк составляет 10 рублей.

Альфа-Банк

Похожий банковский продукт предлагает и Альфа-Банк – это дебетовая карта Cash Back.

Особенности

Как и подавляющее большинство карточек с бесконтактной оплатой, этот пластик предназначен для активного использования при оплате покупок и услуг, в том числе в интернет-магазинах.

Поэтому акцент сделан на наличие и привлекательные условия кэшбека, а также на активное использование мобильного приложения, с помощью которого можно:

1. оплачивать товары и услуги всего несколькими кликами,
2. платить телефоном с помощью платежных сервисов Samsung Pay и Apple Pay,
3. быстро находить ближайший банкомат Альфа-Банка и его партнеров,
4. переводить деньги с карты на карту по номеру телефона через список контактов в смартфоне.

Выпуск дебетовой карточки с кэшбеком для потенциальных клиентов Альфа-Банка, пока не являющихся таковыми, возможен после оформления одного из трех пакетов услуг, стоимость годового обслуживания по которым составляет 1990 рублей в год.

Узнать информацию о бонусных баллах можно в информационном смс-сообщении, в любом отделении Альфа-Банка или в кол-центре «Альфа-Консультант».

Преимущества и недостатки

Главными преимуществами альфабанковской карточки бесконтактной оплаты Cash Back являются выгодные условия этого самого кэшбека, а также солидные 7% годовых, начисляемые на остаток средств.

Ключевые условия

Рассмотрим условия по дебетовой карте Cash Back:

• возврат 10% от оплат на заправках,
• возврат 5% от суммы счета в ресторанах и кафе,
• кэшбек 1% на все остальные покупки,
• дополнительно начисляется до 7% годовых по накопительному счету,
• возможность проведения платежей, переводов и других операций через мобильный банк и Альфа-Клик.

Заказать пластик от Альфа-Банка можно на сайте или в любом отделении, причем с недавнего времени появился новый бесплатный сервис – доставка карточки курьером (внутри МКАД или в пределах 15 минут ходьбы от метро – за пределами МКАД).

Банк «Раунд» (карта Мегафон)

Дебетовая карта Мегафон Стандарт NFC также является бесконтактной и предоставляет возможность оплачивать счета смартфоном с Apple Pay.

Особенности

Подключить такую карточку и пользоваться ею бесплатно могут абоненты МТС, подключенные к следующим тарифам:

1. «Все включено» - XS, S, M, L, XL, VIP,
2. «Включайся! Слушай/Говори/Общайся/Смотри – Премиум»,
3. «Включайся! Открывай/Пиши»

Остальные абоненты должны оплачивать ежемесячную плату за обслуживание в размере 149 рублей.

Основное предназначение карточки, заявленное на странице - безналичная оплата покупок и услуг, в том числе посредством интернета.

Проще всего оформить карточку с бесплатным обслуживанием в салонах связи «Мегафон».

Преимущества и недостатки

Основным достоинством карточки бесконтактной оплаты от Мегафона можно назвать приличный кэшбек, высокие проценты на остаток, возможность оплаты услуг и покупок без комиссий.

Однако есть и ряд недостатков пластика, связанных, прежде всего, с высокими комиссиями за переводы и пополнение электронных кошельков, а также за обналичивание средств через банкоматы и пункты выдачи наличных.

Можно сказать, что этот банковский пластик больше «заточен» под использование онлайн – в интернете и т.д., нежели оффлайн.

Ключевые условия

Ниже перечислены условия пользования дебетовой картой бесконтактной оплаты «Мегафон» Стандарт NFC:

1. 8% годовых на остаток,
2. дополнительные мегабайты на телефон: за каждые потраченные с пластика 100 рублей получайте 10 МБ,
3. возврат до 50% от оплаченных покупок,
4. счет телефона и банковской карты – единый,
5. предоставление бесплатного дистанционного обслуживания и бесплатного смс-информирования,
6. пополнение электронных кошельков – 8%,
7. переводы с карты Мегафона на другие карточки через сервис MasterCard MoneySend – 1,99%,
8. плата за смс-банкинг – 30 рублей в месяц,
9. выдача наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных – 2,5%, если сумма обналички меньше 100 000 рублей, 3%, если сумма к выдаче от 100 до 250 тысяч и 3,5% от суммы, превышающей 250 000 рублей,
10. отсутствие комиссии за блокировку и разблокировку пластика,
11. запрос баланса в банкомате – 20 рублей.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает оформить Смарт Карту с возможностью бесконтактной оплаты только через сайт www.open.ru или в мобильном приложении.

Особенности

1. срок действия пластика – 4 года,
2. держателем карты может быть только резидент РФ,
3. сумма кэшбека не может превышать 5 000 рублей в месяц,
4. валюта карты – российские рубли,
5. овердрафт по карте не предусмотрен,
6. бесплатные интернет-банк и мобильное приложение.

На сайте банка «Открытие» также заявлена бесплатная доставка эмитированной карты в 36 городах России, в остальных городах пластик можно получить в банковских офисах.

Преимущества и недостатки

Банк "Открытие" делает акцент на таких преимуществах обладания Смарт Картой, как начисление процентов на остаток по ставке до 8%, выгодный кэшбек (в промокатегории составляет 10%), возможность бесплатного пополнения с карт сторонних российских банков. Кроме того, имеется возможность использования телефона в качестве платежного средства – с помощью платежных приложений.

Из недостатков в глаза бросается привязка многих бонусов и достоинств карты к остатку средств на ней, который не должен быть меньше 30 000 рублей.

Ключевые условия

Возможности, предоставляемые держателям этого бесконтактного пластика, очень широки и разнообразны:

1. кэшбек: если сумма покупок в месяц меньше или равна 30 000 рублей – 1%, если сумма ежемесячных покупок более 30 000 рублей – 1,5%,
2. начисление процентов на дебетовый остаток: на сумму до 29 999,99 руб. – 8% годовых, на сумму от 30 000 до 499 999,99 руб. – 6% в год и на сумму свыше 500 000 рублей – 4%,
3. ежемесячная плата за обслуживание – 299 рублей, но при соблюдении одного из минимальных требований обслуживание бесплатное: размер среднемесячного остатка на карте не менее 30 000 рублей или POS-оборот (ежемесячная сумма покупок) не менее 30 000 рублей,
4. плата за смс-информирование – 59 рублей,
5. плата за перевыпуск карты за рубежом или экстренную выдачу наличных средств в пределах 5 000 долл.США – 250 долл.США,
6. максимальная сумма выдачи наличных средств в месяц – 150 000 рублей,
7. комиссии за выдачу денег через банкоматы: до 5 000 рублей – без комиссии, свыше 5 000 рублей – 1,5%, но не менее 250 рублей, при этом если выполняется одно из вышеперечисленных минимальных требований, сумма выдачи без комиссии возрастает в 10 раз и составляет 50 000 рублей,
8. при снятии наличных через кассы без самой карты комиссия составит 4,9%, но не менее 490 рублей,
9. пополнение через банкоматы – без комиссии,
10. пополнение через кассы: если сумма более 30 000 рублей- без комиссии, если меньше – комиссия составит 300 рублей,
11. переводы с карты на карту в пределах 300 000 рублей – без комиссии, свыше 300 000 рублей – 0,5%, минимум 30 рублей,
12. комиссия за перевыпуск по инициативе держателя (при утере, порче и т.п.) – 650 рублей.

Среди рассмотренных банковских продуктов с возможностью бесконтактной оплаты можно выделить карту «Мегафон» как наиболее привлекательную. Единственный минус – высокие проценты за снятие наличных средств.

Итоги

Подведем итоги и определим лидеров по каждому из основных критериев отбора наиболее выгодных бесконтактных карт:

1. Наименьшая годовая плата у Хоум Кредит банка – всего 490 рублей.
2. У Альфа-Банка высокая ежегодная плата за обслуживание, зато предлагается начисление процентов на остаток по ставке 7% годовых, к тому же выгодные условия кэшбека, а также бесплатная доставка карты в пределах МКАД.
3. Картой Мегафона и вовсе можно пользоваться бесплатно (при подключении определенных тарифных планов), однако есть здесь свои ложки дегтя – это высокие комиссии за снятие денег с карты и переводы.
4. Смарт Карта банка «Открытие» очень выгодна благодаря хорошим условиям кэшбека и возможности начисления процентов на остаток по ставке 8%, однако существенным минусом является условие поддержания остатка на карте (или POS-оборота) в размере не менее 30 000 рублей – без этого не получится воспользоваться всеми «плюшками» карточки в полной мере, к тому же высоки ставки комиссии за снятие наличных и пополнение карточного счета.
5. Лидером сегодняшнего обзора становится бесконтактная карточка Виза Классик Сбербанка, которая несмотря на ежегодную плату в размере 750 рублей в первый год и 450 рублей – во второй и последующие годы, является наиболее выгодной по большинству параметров: это бонусная программа «Спасибо», очень низкие (а то и вовсе нулевые) комиссии за снятие средств и пополнение счета, возможность привязки карточного счета к электронным кошелькам, удобные сервисы дистанционного обслуживания и многое другое.

Оплата покупок бесконтактным способом уже приобрела огромную популярность в мире. Для стран СНГ он пока не так освоен, но скорость его распространения растет в геометрической прогрессии. Передовиками в плане предложения новых продуктов стали крупнейшие финансовые структуры страны. Бесконтактная карта Сбербанка – как это работает рассмотрим более подробно.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Карта с бесконтактной технологией оплаты – банковская карточка, оснащенная специальным чипом, хранящим информацию о платежных данных ее владельца . По внешнему виду она не имеет отличий от стандартных пластиковых карточек. На лицевой ее стороне расположены имя держателя, номер, дата окончания срока действия, на обратной – CVV-код.

С помощью такого инструмента можно совершать все те же транзакции, что и с обычной. Никаких ограничений или лимитов для таких платежных инструментов не предусмотрено.

При помощи встроенного чипа может производиться бесконтактная оплата карточкой покупок, перечисление средств другим клиентам банка, оплата товаров или услуг в пределах РФ и за рубежом.

Как работает бесконтактная оплата

Как работают бесконтактные банковские карты с чипами? Внутри такого пластика размещена радиоантенна (NFC), пересылающая специальный сигнал при совершении транзакций. Этот процесс избавляет собственников пластика от необходимости вводить ПИН-код для подтверждения оплаты.

Основополагающим критерием для возможности проведения таких бесконтактных платежных операций является наличие специализированного терминала POS, который может распознавать радиосигнал от чипа.

Сама процедура оплаты выглядит крайне просто: необходимо приложить карту к терминалу POS, после чего раздается звуковой сигнал о списании средств, распечатывается чек . Собственно, все. Единственный нюанс – если сумма покупки составит больше 1 тысячи рублей, вводить ПИН-код все-таки понадобится.

Если в торговой точке не установлен специализированный терминал, то такой картой можно расплатиться по стандартной схеме.

Для совершения бесконтактного платежа достаточно приложить карту к терминалу

Тарифы и условия получения

NFC карта Сбербанка в обслуживании обходится не дороже обычной дебетовой. Стоимость зависит от вида карточки и ее целевого предназначения.

Величина абонентской платы за год обслуживания варьируется для карт разных линеек банковской продукции:

• Молодежная – 150 рублей;
• Стандарт (Классическая), в том числе с индивидуальным оформлением – 750 рублей;
• Виза Аэрофлот – 900 рублей;
• Виза Подари жизнь – 1000 рублей.

Карты могут обслуживаться платежной системой Виза или МастерКард. В некоторых случаях первый год пользования пластиком может предоставляться бесплатно, а абонентская плата взиматься со второго года.

Для получения карточки достаточно лично посетить Сбербанк. Карта с NFC будет выпущена для клиента после проверки его заявления, к которому должны быть приложены ксерокопии паспорта и дополнительных документов при необходимости. В среднем срок ожидания выпуска именной карты составляет до 10 дней, безымянные карточки категории Моментум выдаются сразу же в отделении.

Дополнительные возможности

Чтобы понимать, как пользоваться бесконтактной картой VISA или MasterCard, необходимо разобраться подробнее в опциях, которыми она оснащена. Благодаря встроенному чипу для оплаты покупок не требуется вводить ПИН-код или ожидать распечатки чека. На телефон просто приходит смс-сообщение с подтверждением факта списания средств.

Бесконтактный терминал оплаты связывается с сервером Сбербанка мгновенно, что значительно сказывается на скорости проведения транзакции . А отсутствие физического взаимодействия с электронными устройствами сокращает риск появления деформаций или повреждений элементов пластика.

Оплата прикосновением карты существенно сокращает риск мошенничества, поскольку карточка все время находится в руках у владельца пластика. Преступники не смогут использовать копирующие или фотоустройства для подделки или махинаций с данными карты.

Чтобы расплачиваться бесконтактным способом, в торговой точке должен быть установлен специальный терминал

Виды карт с бесконтактной технологией оплаты

Сбербанк специализируется на выпуске пластиковых карт систем Виза и Мастеркард. Для системы Виза технология бесконтактных платежей носит название PayWave, для МастерКард – PayPass .

Значок вай фай на банковской карте означает ее принадлежность к одной из технологий оплаты, а наличие наименования платежной системы подскажет, к какому именно типу она относится.

Visa PayWave

Оплата в одно касание может производиться картами, обслуживаемыми платежной системой Виза. Такие карточки выпускаются Сбербанком наравне с ведущими финансовыми структурами РФ. Принадлежность к системе обозначается наличием соответствующего значка на лицевой стороне пластика.

Банковские продукты могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Дебетовые карты предоставляются участникам зарплатного проекта, физическим и юридическим лицам. Карта Сбербанка с вай фай логотипом позволяет осуществлять оплату покупок бесконтактным способом.

Аналогичным образом выглядит принцип использования кредитных карточек, оснащенных чипом NFC. Отличительной особенностью этого типа пластика является необходимость вовремя возмещать затраченные средства.

MasterCard PayPass

Чтобы узнать, как выглядит пластиковая карта PayPass, можно перейти на сайт Сбербанка, где представлена подробная линейка продуктов для бесконтактной оплаты. Такие карты обслуживаются платежной системой MasterCard, которая также поддерживается крупнейшими банковскими учреждениями в мире.

В рамках спектра пластиковых карточек MasterCard PayPass выпускаются дебетовые и кредитные. Дебетовые могут быть привязаны к лицевому счету клиента в банке, а могут быть предназначены для накопления бонусов в рамках участия в той или иной программе.

Кредитные могут предоставляться для ежедневного пользования, осуществления выплат по займу или в качестве вознаграждения по программе лояльности для постоянных клиентов.

Для разных типов пластика действует разделение по критериям функционального предназначения, категории клиентов, банковской программы или стоимости обслуживания.

Значок вай фай на карте означает, что она может использоваться для бесконтактной оплаты

Плюсы и минусы PayPass

Основным преимуществом бесконтактных карт является простота их использования. Для оплаты товаров и услуг достаточно просто провести карточкой над считывающим сканером платежного терминала. Правда, при совершении платежа на сумму более 1 тысячи рублей вводить ПИН-код все-таки необходимо .

Отсутствие физического контакта карты с электронными устройствами и другими людьми повышает степень безопасности ее применения. Снижается риск копирования и мошеннического использования данных пластика.

Однако, это же является и неким недостатком таких карт. Мошенники все равно находят способы обхода систем безопасности. С недавнего времени зафиксированы случаи применения самодельных устройств, считывающих информацию NFC-чипа. При этом кража средств зачастую может быть не сразу заметна для держателя пластика.

Не во всех торговых точках страны сейчас имеются специализированные терминалы для бесконтактной оплаты. Они довольно затратные в установке, так что не все продавцы могут себе ее позволить. Но, при их отсутствии карта может использоваться как обычная.

Некоторые неудобства может доставить и действующий лимит в 1 тысяч рублей. Если сумма покупки превышает это значение, то необходимо подтверждение операции введением ПИН-кода.

На чтение 8 мин. Просмотров 122 Опубликовано 09.09.2018

Банковские карты бесконтактной оплаты появись на мировом рынке в начале 2000-х. Но для россиян это все еще относительно новый платежный инструмент. Чтобы разобраться с ним, рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка – их тарифы, принципы работы и особенности применения.

Что значит «бесконтактная карта»

По сути своей, бесконтактная карта мало чем отличается от обычного банковского пластика. Итак, эти платежные инструменты имеют следующие сходства:

1. У нее есть те же реквизиты, что и у обычной карточки.
2. Ею можно расплачиваться в торговых точках и интернете.
3. Карта совместима с любыми банкоматами Сбера.
4. Никаких ограничений по операциям, по сравнению с обычными картами, не существует.

Отличие можно заметить, если обратить внимание на то, как выглядит бесконтактная карта Сбербанка. На ее лицевой стороне обычно нанесена пиктограмма, свидетельствующая о наличии внутри пластика специальной радиометки. Рисунок выглядит как изображение волн антенны.

С помощью встроенного радиочипа бесконтактная карточка передает на терминал оплаты данные о совершении платежа. Пользователь получает возможность более быстро провести оплату плюс не вводить пин-код.

Важно! Радиочип срабатывает только в том случае, если платежный терминал оборудован соответствующим приемным устройством.

Преимущества пластика такого вида

Распространение платежных карт, оснащенных сипами бесконтактной оплаты, происходит все быстрее. Во многом это объясняется достоинствами таких карточек.

1. Удобство использования – достаточно прикоснуться карточкой к экрану терминала для совершения платежа . Очень удобно, когда руки заняты пакетами с покупками.
2. Скорость оплаты – не нужно вставлять пластик в терминал, возиться с кодом и т. д. Оплата чека происходит в разы быстрее.
3. Повышенная безопасность – поскольку покупатель не выпускает карточку из рук, он не может забыть ее в терминале. Кроме того, нигде не светится пин-код платежного инструмента.
4. Повышение срока службы платежного инструмента – поскольку физическое воздействие на карточку сокращается, снижается и риск ее повреждений, размагничивания и т. д.

Кстати! Покупатель в магазине может вовсе не вынимать карту из бумажника. Сигнал радиочипа обычно проходит через небольшие преграды, такие как слой кожи или ткани, без потерь и проблем.

Разновидности бесконтактных карт

Подключить к уже имеющейся пластиковой карте чип бесконтактной оплаты, к сожалению, невозможно. Но клиент всегда может заменить устаревшую карточку новой. Сделать это можно как с помощью функции перевыпуска, так и просто закрыв надоевшую карту, и оформив новую, с более удобным тарифным планом. У Сбербанка на сегодня имеются две категории бесконтактного пластика – от платежных систем Visa и Мастеркард.

В сентябре 2017 года была также введена в обращение бесконтактная карта МИР Сбербанка. Сегодня оформить такую карточку можно по любому из представленных Сбером тарифов ПС МИР.

Важно! Указанные типы бесконтактных карт совместимы со всеми pos-терминалами, снабженными устройствами для бесконтактной оплаты.

MasterCard PayPass

Данная бесконтактная технология была разработана для своих карточек платежной системой МастерКард. С ее помощью можно совершать списание с карточки без введения пин-кода на сумму до 1000 рублей. При большем объеме покупки владельцу карты придется либо ввести пароль от карты, либо подтвердить платеж подписью на чеке.

Для технологии этого типа характерна повышенная безопасность. Ее чип содержит лишь часть данных о платежном средстве. Даже если в ходе оплаты информация с него будет снята устройствами мошенников, ее будет недостаточно для применения карты в интернете или других торговых точках.

Важно! Данная технология встроена во все карточки МастерКард, предоставляемые Сбербанком.

Visa PayWave

Вторая из наиболее распространенных в мире технологий бесконтактной оплаты, разработанная для карт ПС Visa. Была внедрена в обиход в 2004 году, когда ее аналог от МастерКард еще только проходил первые испытания.

Как и в предыдущем варианте, технология позволяет в одно касание оплачивать чеки до 1000 рублей . При более крупных объемах покупок клиенту придется подтвердить операцию иным способом.

Важно! Visa PayWave встроена во все карты ПС Visa, выпускаемые Сбером, – как дебетовые, так и кредитные. С недавнего времени (с конца 2017 года) возможность получить платежное средство без функции бесконтактной оплаты в Сбербанке исчезла.

Как пользоваться бесконтактными картами

Разберем, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. На самом деле, это очень просто. Необходимо только убедиться, что терминал торговой точки воспринимает такую систему оплаты. Это можно определить по следующим признакам:

• на корпусе прибора указаны названия описанных выше бесконтактных технологий;
• на корпусе нарисован значок излучения антенны (такой же, как и на самой карте);
• на экране при активации возникает приглашение приложить карточку к экрану.

Если терминал подходит, процесс оплаты будет прост. Стоит только приложить карточку любой из сторон к экрану устройства и дождаться звукового сигнала. Если платеж будет больше 1000 рублей, прибор опросит ввести пин-код карты.

Важно! Если POS-блок не воспринимает бесконтактные технологии, карточкой можно будет воспользоваться в обычном режиме.

Действующие тарифы

Замена карты Сбербанка на бесконтактную в рамках планового перевыпуска (по окончании срока годности) будет проведена бесплатно. Если же владелец карточки захотел сменить раньше срока, ему придется заплатить комиссию за изготовление платежного средства . Впрочем, это зависит от тарифного плана. Для ряда кредитных и дебетовых карточек категории Standart/Classic досрочный перевыпуск производится бесплатно.

Что касается абонентской платы за обслуживание, она сохранится прежней, согласно действующему тарифному плану. Наличие бесконтактного чипа не виляет на стоимость обслуживания карты.

Дополнительные возможности

Клиенты Сбера, решившие сделать себе вместо обычной карточки бесконтактную, приобретают возможность ускорить проведение расчетов в торговых точках. Но вместе с этим они сохраняют все преимущества, данные их карте действующим тарифным планом и эмитентом:

• возможность участия в бонусной программе;
• для владельцев корбрендинговых карт – накопление миль/баллов на покупки в конкретной компании;
• для обладателей пластика Gold или Platinum – все привилегии, доступные этому статусу;
• для владельцев Пенсионной карты (и пользователей подобных тарифов) – начисление процентов на остаток по счету.

Также у обладателей карточек остается возможность пользоваться всеми инструментами для дистанционного управления счетами – от СМС-сервиса до веб-банкинга.

Важно! Москвичи с помощью карточек с бесконтактными технологиями могут также оплачивать проезд в транспорте и метро. Жителям других городов такой сервис пока что недоступен.

Есть ли недостатки у бесконтактных карт

Основной недостаток описываемой технологии состоит в том, что бесконтактная оплата картой Сбербанка на сумму до 1000 рублей не требует пин-кода. Таким образом, если карточка будет утеряна или украдена, до момента ее блокировки новый ее держатель может потратить с нее достаточно много денег. Особенно неприятной эта ситуация будет в том случае, когда бесконтактная карта прикреплена к кредитному счету.

Также из недостатков следует отметить достаточно большой радиус действия радиочипа и его хорошую чувствительность. Как уже говорилось выше, владельцу карточки не обязательно доставать ее из портмоне, чтобы совершить платеж. Достаточно приложить кошелек к экрану терминала. Но именно это свойство позволяет мошенникам с помощью специального оборудования списывать денежные средства с карт такого типа, просто проходя на некотором расстоянии от них. Карточка может спокойно лежать в кармане своего обладателя, а деньги с нее спишутся в неизвестном направлении.

Еще из минусов жители небольших городов часто называют отсутствие терминалов, поддерживающих бесконтактную оплату. Но это вряд ли можно назвать недостатком. Карта может взаимодействовать и с обычным платежным устройством. Отсутствие или малое распространение спец-терминалов никак не влияет на ее использование.

Зная, как работает новая технология, многие злоумышленники уже сумели на ней нажиться. Это касается как утерянных владельцами карт, так и самодельных приборчиков, считывающих сигнал с чипа карты.

Что можно посоветовать владельцам бесконтактного пластика для повышения безопасности?

1. Пореже светить карту на людях . Если не доставать ее из бумажника, будет меньше риска оставить ее в торговой точке.
2. В идеале – внести данные платежного средства в телефон (Эппл Пэй или Samsung Pay, в зависимости от модели), а карточку держать дома.
3. Если карта используется только для мелких ежедневных покупок – установить на ней лимит на суточные траты. Так даже при утере мошенники не смогут списать с нее все деньги.
4. Приобрести для карточки экранированный фольгой плотный чехол. Он не только сохранит ее внешний вид и целостность, но и станет преградой для приборов, умеющих считывать радио-сигналы.

Совет: при прочих равных, рекомендуем завести бесконтактную карточку МастерКард. Как уже говорилось выше, технология MasterCard PayPass появилась позже Визы, что позволило ее разработчикам учесть ошибки своих конкурентов. Кроме того, у данной системы повышенный уровень защиты.

Выводы

У Сбербанка довольно много пластиковых карт с бесконтактной системой оплаты. В современном мире эта технология быстро распространяется и становится весьма удобной. Сегодня с помощью таких карт можно оплачивать не только покупки и услуги, но и проезд в метро и общественном транспорте. И это лишь начало развития технологии.

Любой клиент банка может заменить свою действующую обычную карточку на бесконтактную. При этом он сохранит все преимущества своего тарифного плана, и даже ежегодная абонентская плата останется прежней. Подробности о перевыпуске можно узнать в отделении Сбербанка.

Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Некоторые из них приживаются, некоторые нет, а о каких-то и по истечении времени мало кто слышал. О том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, какие у этого банковского продукта есть плюсы и минусы, читайте ниже.

Карты с технологией бесконтактной оплаты – это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.

От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите «пластик» к специальному считывающему устройству – и покупка уже оплачена! Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить пин-код (если стоимость товара или услуги менее тысячи рублей). Быстро и удобно, не правда ли?

Какие бывают бесконтактные карты?

Бесконтактные карты бывают как расчетными, так и кредитными.

При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass. У платежной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA – соответственно payWave. Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.

А что в России?

В нашей стране первый бесконтактный платеж по технологии PayPass был осуществлен еще в сентябре 2008 года. Однако массовый выпуск отечественными банками-эмитентами таких карт начался только в 2010 году.

Между тем массового внедрения таких карт в обиход в России до сих пор не наблюдается – необходимая инфраструктура для бесконтактных расчетов пока развита у нас недостаточно.

Как использовать бесконтактные карты?

Совершить бесконтактный платеж можно только в тех местах, где присутствуют логотипы MasterCard PayPass или Visa payWave. Сам процесс покупки выглядит так:

• вы проверяете введенную кассиром сумму платежа;
• на мгновение подносите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• звучит звуковой сигнал и на дисплее появляется надпись, которые подтверждают факт оплаты;
• терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если сумма вашего платежа превышает одну тысячу рублей (таков установленный лимит для России), то вам дополнительно нужно будет ввести PIN-код или получить от кассира чек для подписи. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами нашей страны, то сумму ограничения нужно будет уточнить у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом.

Плюсы и минусы

Как и у любого другого способа платежа, у бесконтактных карт есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам обычно относят:

• рекордную скорость проведения операции оплаты;
• удобство оплаты;
• отсутствие необходимости передавать свою банковскую карту постороннему лицу (кассиру);
• отсутствие необходимости тратить время на ввод PIN-кода (до установленного лимита);
• больший срок службы по сравнению с обычным «пластиком» (такая карта меньше изнашивается, поскольку реже повергается механическому воздействию);
• возможность использовать бесконтактные карты в обычных банкоматах или терминалах;
• прием более чем в 30 странах.

При этом у бесконтактных карт есть такие минусы:

• малочисленность в России торговых точек, готовых их обслуживать (бесконтактное оборудование дорогостоящее удовольствие, вкладываться в которое пока не спешат). Актуальный список вы может найти на сайтах MasterCard и Visa ;
• безопасность (несмотря на то, что платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены, на деле мошенники находят способы считывать данные с таких карт без ведома их владельцев). Чтобы защитить себя, некоторые пользователи бесконтактных карт используют специальные экранированные кошельки.

Чтобы бесконтактная карта прослужила вам долго, а деньги на счету были целыми, постарайтесь

• не сгибать «пластик», чтобы не повредить встроенную антенну;
• избегать попадания жидкости на чип;
• не носить банковскую карту в легкодоступных для считывания мошенническими устройствами местах (в карманах брюк, сумок и других);
• потеряв карту, сразу же позвоните в банк и заблокируйте ее.

Насколько безопасны бесконтактные банковские карты?

Выдали мне в Сбербанке взамен старой пластиковой карты современную – бесконтактную. Которую можно просто поднести к терминалу для оплаты покупки, и деньги сами утекут – безо всяких пин-кодов. А отказаться можно? – спросила я. «Нельзя», – ответил менеджер банка. Не заподозрив во мне журналиста, она поделилась, как деньги с их карт «украдывают» и какую защиту от этого предлагает банк.

Кошелек или сумочка?

В Сбербанке меняют ваши старые пластиковые карты на новые – они с уже встроенным радиочипом. Технология бесконтактной оплаты для карт Visa называется PayWave, для Mastercard – PayPass. Суть одинакова: карту можно не засовывать в терминал при оплате покупки, а просто поднести ее. При этом используется технология RFID (когда пластиковая карта и терминал обмениваются радиосигналами). Если сумма покупки меньше 1000 рублей, то система пин-код не спрашивает – просто списывает деньги со счета. Можно ли отказаться от этого чуда технологий? – спросила я менеджера допофиса № 9055/1823 Марию. У Марии был важный вид. Она посмотрела на меня как на отсталую в техническом плане гражданку и сказала, что отказаться от использования бесконтактного чипа нельзя. Получить карту без радиометки тоже нельзя. И даже уменьшить сумму «бесконтактного и бесконтрольного» списывания средств (без ввода пин-кода) нельзя.

Ответ меня сильно удивил, и я на всякий случай включила диктофон. Заодно решила узнать у Марии то, что давно собиралась спросить у Сбербанка, но стеснялась. Насколько эта замечательная система PayPass/PayWave безопасна?

При оплате карту вообще «можно не доставать из кошелька» – написано на сайте Сбербанка. Меня волнует: а из сумочки она действует? А если да, то любой, кто прижался в автобусе своим мобильным терминалом к моей карте (которая в сумочке), сможет воспользоваться моим счетом (в пределах 1000 руб)?

– Нет, через сумку не получится, – подумав, сказала Мария. – Надо прижиматься очень-очень плотно! Когда я сама прикладываю, если криво карту приложу – не срабатывает. У меня даже в метро не всегда получается рассчитаться, хотя я прям так прижимаю, – менеджер показала руками как.

– Для чего тогда нужны металлические чехлы, на которых написано, что они предназначены для защиты карт от несанкционированного снятия денег?

– Возможно, они нужны для защиты от переносных скиммингов, рассчитанных на систему PayPass и PayWave, – сказала Мария.

(Ремарка в скобках: скиммеры – это устройства такие, для кражи денег с карт.) Как они работают? – спросила я.

– Ни разу не видела! Но есть скимминги, которые мошенники устанавливают прям на терминалы банкомата. А у таксистов есть такие небольшие … Когда вы прям там карту вставляете… Я думаю, это должно быть что-то наподобие. Но к нему тоже надо прям хорошо приложиться! – немного сбивчиво, но уверенно объяснила Мария.

– И что делать? Как защищаться? – вскричала я в испуге.

– Сбербанк может вам предложить оформить финансовую защиту от мошеннических действий, – сообщила Мария.

По ее словам, финансовая защита страхует от «краж по скиммингу», «краж, когда перехватывают данные карты в общественных местах».

– Например, сотрудники общественных предприятий – кафе, отелей – считывают номер карты, запоминают оборотные три цифры и совершают покупки в Интернете. Как правило, именно сотрудники крадут данные карт! А вот если кто украдет саму вашу карточку, то он сможет пойти в магазин и до тысячи рублей рассчитаться за покупки. Три операции он так совершит, а на четвертый раз уже потребуется пин-код. А еще бывает, что в очереди люди стоят деньги снимать, а у них пин-коды подсматривают и карты украдывают! – решила быть откровенной со мной менеджер.

По ее словам, от всех этих безобразий (и еще много от чего) может спасти «финансовая защита» от Сбербанка, и всего за 990 рублей в год. Я обещала подумать и попрощалась. Но вопросы остались. Если я не заплачу Сбербанку за «защиту финансов» 990 рублей, значит, мои финансы будут защищены меньше, чем у тех, кто заплатил?

И еще непонятно про кошелек и сумочку. Если можно платить, не доставая карту из кошелька, то почему нельзя платить, не доставая карту из сумочки?

Мучаясь этими вопросом, я положила свое бесконтактное чудо технологий поглубже в карман кошелька сумочки (есть у меня такой) и пошла искать ответы у других специалистов.

ЦБ РФ: экранируйте фольгой

Мои сомнения оказались не беспочвенными. Бесконтактные карты оказались довольно беззащитными существами. Хотя MasterCard, Visa, как и Сбербанк, уверяют, что пользоваться ими не опаснее, чем другими технологиями для безналичной оплаты. Но Центробанк РФ предупреждает россиян.

«В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5–20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт», – это информация официального сайта Банка России.

Там же есть рецепты, как защищаться.

«Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций», – рекомендует Центробанк.

Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ РФ (ФинЦЕРТ), рассказали, что наиболее популярным способом краж в РФ по-прежнему остается скимминг, при котором информация о банковской карте крадется с помощью специального устройства.

Хакерский «считыватель» достаточно приблизить на 20 см к карте с чипом RFID, чтобы считать информацию. Разновидностью скимминга являются шимминг и Black Box – взлом и установка в банкоматы вредоносного программного обеспечения.

Как сообщает сайт ЦБ РФ, ФинЦЕРТ «зафиксировал единичные случаи использования устройств, способных считывать информацию с чипов платежных карт. В настоящее время проводится техническое исследование этих устройств… Использование злоумышленниками полученной информации для создания копии платежной карты возможно, но затруднительно».

По данным аналитического центра Zecurion, в 2017 году число краж денег с банковских карт в России может вырасти по сравнению с предыдущим годом на 30 %.

Пойду куплю шоколадку для своей банковской карты. Шоколадку съем, в фольгу положу свой пластик.

Елена Роткевич

Сбербанк комментирует

Мы попросили ответить на два наших вопроса пресс-службу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк. Получили ответы на большее количество вопросов.

– Безопасны ли платежи с помощью карт, имеющих PayWave/PayPass? Что делать, чтобы защитить такую карту от злоумышленников?

– Сама по себе возможность бесконтактной оплаты не дает никаких преимуществ мошенникам: они не могут списать деньги без вашего ведома. Просто необходимо соблюдать основные правила безопасности, и рекомендуем обязательно подключить услугу Мобильный банк.

Ответы на возможные вопросы:

– Могут ли мошенники списать деньги считывающим устройством, незаметно прижав его к моему карману, – например, в транспорте, в магазинной очереди или в уличной толпе?

– POS-терминал «как в магазине» не может купить человек с улицы. Все подобные устройства регистрируются торговыми точками, деньги через терминалы переводятся на счета, у которых всегда есть владельцы – с паспортными данными, ИНН и т.п. Если какой-то предприниматель пойдет со своим терминалом в транспорт совершать фальшивые продажи, его сразу вычислят после первого же заявления пострадавшего

Терминал активируется для оплаты всего на несколько секунд. За это время очень сложно понять, где находится кошелек, и приблизиться к нему на расстояние не больше 4 см (именно таков радиус действия волн терминала).

Если бы мошенник сделал POS-терминал своими руками и научился бы мгновенно находить подходящие кошельки в толпе, ему надо было бы принимать безналичную оплату на какой-то счет. Анонимных счетов в России не бывает, а это значит, что мошенник не смог бы получить деньги, не «засветив» чье-то имя.

– Если коснуться терминала дважды, оба раза спишутся деньги?

– Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует только на одну оплату, причем всего несколько секунд. Как правило, мы слышим при этом звуковой сигнал и видим на терминале значок бесконтактной оплаты. Если вы второй раз коснетесь терминала, а кассир при этом не вводил сумму новой покупки, терминал не «пикнет» и операция не пройдет.

– Если карту украли, могут ли воры потратить все деньги?

– Да. Они не смогут получить наличные с вашей карты и им будут доступны лишь мелкие покупки. Но чтобы любую попытку оплатить что-либо вашей картой отследить, обязательно подключите услугу Мобильный банк, с которой вы будете получать СМС-уведомления обо всех операциях. Если вы увидели, что с карты списана сумма, которую вы не тратили, сразу позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 и заблокируйте карту.

– Не спишутся ли деньги с моей карты за чужую покупку, если человек платит в магазине, а я стою в очереди очень близко, вплотную за ним?

– Нет. Для проведения операции карта должна быть прямо у терминала, на расстоянии не больше 4 см. Вряд ли человек в очереди перед вами будет стоять так близко к вам.

– С какой карты спишутся деньги, если касаться терминала кошельком, а в нем лежат кредитная и дебетовая карты (обе – бесконтактные)?

– Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдет, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». С какой карты платить, выбираете только вы сами, терминал не сделает это за вас.

– Можно ли на этих картах снизить лимит оплаты без ввода пин-кода ниже 1000 руб?

– Снизить лимит нельзя.