Ставка овернайт

(Overnight rate)

Понятие овернайт, кредиты овернайт

Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт

Обозначение

Займы Овернайт

Овернайт - это стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки.

Займ Овернайт (англ. Overnight - на ночь) - сверхкраткосрочный займ , используемый на рынке межбанковских займов, сроком на сутки либо на выходные - с вечера пятницы до утра понедельника. Применяется в основном в системе межбанковского кредитования, для оперативного урегулирования баланса того или иного банка.

Займ Овернайт (англ. Overnight loan) - кратковременный займ, предоставляемый «с вечера на утро» для регулирования баланса коммерч. Банка и резервной позиции в центробанке. Распространен в межбанковском кредитовании между давними финансовыми партнерами в рамках установленных заранее лимитов кредитования, как правило, без использования обеспечения долга.

Займ Овернайт - сверхкраткосрочный займ, сроком на сутки либо на выходные - с вечера пятницы до утра понедельника; имеет распространение на рынке межбанковских ссуд.

Займ Овернайт - займ российского ЦБ, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети российского центрального банка /уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Центрального банка Российской Федерации /уполномоченной РНКО) в сумме не погашенного банком внутридневного займа.

P = (C x I x T)/360/100, где:

Р - начисленные проценты;

С - сумма займа «овернайт» (сом);

I - ставка «овернайт» (в % годовых);

Т - срок предоставляемого ссуды (в днях).

Обеспечение займа «овернайт»

Дополнительно к требованиям по виду обеспечения, устанавливаемым Правлением НБКР в соответствии с пунктом 2.4 настоящего Положения, ГЦБ, предоставляемые в обеспечение ссуды «овернайт», должны отвечать на момент перевода с инвестиционного субсчета счета «депо» на резервный (залоговый) субсчет счета «депо» в Депозитарии следующим требованиям:

принадлежать банку на праве собственности;

храниться и учитываться на инвестиционном субсчете счета «депо» банка в Депозитарии;

не быть обремененными другими обязательствами.

Несоответствие залогового обеспечения требованиям, предъявляемым НБКР к обеспечению, является основанием для отказа в предоставлении банку запрашиваемой суммы займа «овернайт».

Предмет обеспечения долга в виде закладной считается переданным банком во владение НБКР с момента предоставления НБКР банку ссуды «овернайт».

Порядок погашения займа

Погашение основной суммы ссуды «овернайт» и начисленных по нему процентов производится на следующий рабочий день после дня выдачи займа, в срок до конца операционного дня, следующим образом:

если займ «овернайт» получен через ТС ЕТС, погашение основной суммы ссуды «овернайт» и начисленных процентов по нему осуществляется банком через ТС ЕТС;

если займ «овернайт» получен на основании Заявки на получение займа «овернайт» предоставленной банком на бумажном носителе, погашение основной суммы ссуды и начисленных процентов по нему производится банком на основании ЭПД.

В случае невозможности осуществления погашения через ТС ЕТС по техническим причинам, банк должен осуществить погашение займа «овернайт» и начисленных процентов по нему на основании ЭПД.

займ «овернайт», оформленный вследствие пролонгирования непогашенного внутридневного ссуды, погашается в соответствии с настоящим Положением и Генеральным соглашением о займе «овернайт».

займ «овернайт» и начисленные проценты по нему должны быть погашены в полном объеме, частичное погашение не допускается.

В случае своевременного и полного исполнения банком своих обязательств по ссуде «овернайт» и начисленным процентам по нему, НБКР осуществляет перевод ГЦБ, предоставленных в обеспечение долга в виде закладной с резервного (залогового) субсчета счета «депо» на инвестиционный субсчет счета «депо» банка в Депозитарии до конца рабочего дня погашения займа «овернайт».

займ «овернайт» считается просроченным в случае неисполнения банком своих обязательств по возврату основной суммы ссуды «овернайт» и/или процентов по нему в срок, указанный в пункте 6.1 настоящего Положения.

В случае, если займ «овернайт» просрочен, отсрочка платежа не производится и взимается единовременный в размере 1% от суммы выданного банку займа «овернайт».

НБКР, в случае если займ «овернайт», предоставленный банку в соответствии с настоящим Положением просрочен, может:

в безакцептном порядке списывать с корреспондентского счета банка денежные средства в счет погашения ссуды в размере, достаточном для погашения основной суммы займа «овернайт», начисленных по нему процентов и штрафа;

осуществить погашение ссуды «овернайт», начисленных по нему процентов и штрафа за счет обращения взыскания на предмет закладной в соответствии с Законодательством Кыргызской Республики.

Порядок погашения просроченных обязательств банка по основной сумме займа, начисленных по нему процентов и штрафа определены Генеральным соглашением о займе «овернайт».

Заключительные положения

В настоящее Положение могут вноситься НБКР изменения и дополнения, направленные на совершенствование проведения операций по предоставлению ссуды “овернайт”.

Краткосрочные (корректирующие) займы предоставляются, как правило, для корректировки финансового положения банка в том случае, если финансовые проблемы возникли в результате следующих обстоятельств:

Резкого, непредсказуемого уменьшения депозитов;

Возникновения временных трудностей при получении займов из обычных

источников;

Повышенного спроса на банковские займы в периоды

кредитного «голода»;

Особых обстоятельств, оказывающих влияние на финансовое

состояние банка.

Корректирующие займы запрещается использовать для осуществления спекулятивных операций или финансирования сомнительных инвестиций: например на приобретение ценных бумаг, погашение долга частным заемщикам и др. подобные займы предоставляются под гарантию ценных бумаг, преимущественно государственных. Иногда они называются «займами на оговоренный срок» (например, в Италии, где они могут быть получены на срок от 1 до 22 дней для покрытия непредвиденных потребностей в финансовых ресурсах).

Особое место в практике центральных банков занимают Сверхкраткосрочные однодневные займы, выдаваемые для ежедневной корректировки банковских балансов. Данный вид ссуд относится к дорогостоящим, поскольку однодневные займы предоставляются по более высоким процентным ставкам.

займы «овернайт» предоставляются российским центральным банком, начиная с 19 июня 1998 г. Это обеспеченные займы, пришедшие на смену ранее предоставляемым однодневным расчетным долгам. Получить их могут банки, расположенные в регионах с современной расчетной системой, ког.торая позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня. Предоставляется займ путем списания средств с корсчета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Центробанка России.

Целью займов «овернайт» является обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов. Для завершения банком расчетов в конце операционного дня на корсчет банка зачисляется сумма займа и проводится списание средств по неисполненным платежным документам. Такие займы предоставляются банкам, с которыми подписан Генеральный кредитный , предусматривающий право на получение ссуды «овернайт».

Основания для предоставления займа:

Наличие в конце операционного дня неисполненных платежных документов и /или наличие непогашенного внутридневного ссуды (т.е. наличие дебетового сальдо по корсчету банка в расчетном подразделенииБанка Российской Федерации в пределах установленного лимита повторного вложения капитала)

Наличие у банка на момент предоставления займа ценных бумаг, учитываемых в разделе «Блокировано банком Российской Федерации» своего счета депо, стоимость которых достаточна для получения определенной суммы ссуды «овернайт» с учетом начисленных процентов по нему.

Заявления банка на получение займа не требуется. Инициатором выдачи ссуды «овернайт» является банк Российской Федерации. При этом банк должен отвечать критериям, установленным для банков, получающих займы, обеспеченные обеспечением долга ценных бумаг.

займы «овернайт» предоставляются на срок от начала проведения кредитной операции (с даты зачисления денежных средств на корсчет банка) до ее завершения (до даты погашения займа и уплаты процентов по нему).

Документами, подтверждающими факт предоставления Центральным банком Российской Федерации ссуды «овернайт» являются:

Выписки по корреспондентскому и ссудному счетам данного банка,

Оформленное и подписанное Центральным банком Российской Федерации (Банк России Извещение.

Размер процентных ставок по задолженностям «овернайт» устанавливается Советом директоров Центробанка Российского Федерации и официально публикуется в «Вестнике Центробанка РФ».

В 1998г. резко возросла подвижность рыночных ставок и, соответственно, оперативность реагирования отдельных инструментов самостоятельного инвестирования. Так, российский ЦБ оперативно принимал решения, менявшие не только уровень ставок, но и их соотношения, изменял режим установления отдельных ставок: он перешел к ежедневному установлению ставок по займам «овернайт». Необходимость в получении этого займа возникает у коммерческого банка тогда, когда остаток денег и сумма текущих поступлений не позволяют завершить все расчеты к концу операционного дня.

В отличие от ломбардных ссуд займ овернайт выдается без предварительного представления заявления.

займы "овернайт" предоставляются Центробанком России банкам, расположенным в регионах, расчётная система которых производят осуществлять расчёты с учётом поступлений текущего операционного дня, путём списания средств с корреспондентского счёта банка по платёжным документам, при отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка расчётном подразделении российского ЦБ.

займы "овернайт" предоставляются Центробанком Российским Федерации для завершения банком расчётов в конце операционного дня путём зачисления на корреспондентский счёт банка суммы ссуды и проведения списания средств с его корреспондентского счёта по неиспользованным платёжным документам, находящимся в расчётном подразделении российского центрального банка.

Основанием для предоставления Центробанком РФ банку займа "овернайт" является:

1. Наличие в конце операционного дня неисполненных ПП банка и других платёжных документов и/или наличие непогашенного внутридневного ссуды, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором.

2. Наличие у банка на момент предоставления займа государственных ценных бумаг , учитываемых в разделе "блокировано российским ЦБ" своего счёта депо, открытом в депозитарии, стоимость которых достаточна для получения определённой суммы ссуды "овернайт" с учётом начисленных процентов по нему.

При этом, предоставление в российский центральный банк заявления банка на получение займа "овернайт" не требуется, займы предоставляются, если банком выполняются установленные условия.

Для выдачи ссуды "овернайт" является день зачисления суммы займа н корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Центрального банка Российской Федерации.

займы "овернайт" предоставляются российским центральным банком на срок, исчисляемый от начала проведения кредитной операции до её завершения.

Факт предоставления Центральным банком Российской Федерации ссуды "овернайт" банку подтверждается документами:

Выписка по корреспондентскому счёту банка, официально подтверждающая зачисление средств на корр. счёт банка;

Выписка со ссудному счёту банка;

Извещение о предоставлении займа Центральным банком Российской Федерации (Банк России, обеспеченного обеспечением долга государственных ценных бумаг , являющихся неотъемлемой частью генерального кредитного договора. Эти документы передаются банку-заёмщику в установленном порядке.

Источники

wikipedia.org Википедия Свободная энциклопедия

forex2.info валютный рынок

finance_loan.academic.ru Финансово-кредитный энциклопедический словарь на Академик.ру

buhgalterskiy_slovar.academic.ru Большой бухгалтерский словарь на Академик.ру

"Положение о порядке предоставления Центробанком России кредитным организациям займов, обеспеченных обеспечением долга (блокировкой) ценных бумаг" (утв. Центробанком Российским Федерации 04.08.2003 N 236-П) (ред. от 25.11.2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.08.2003 N 5033)

Википедия - цена денежной ссуды, определяемая отношением суммыденег, выплачиваемых в единицу времени в качестве платы за ссуду, к ве личине ссуды. Словарь финансовых терминов. Процентная ставка Процентная ставка плата за кредит в процентном выражении к сумме … Финансовый словарь

Процентная ставка - (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия

Номинальная процентная ставка - Процентная ставка (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия - Процентная ставка (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия

Простые проценты - Процентная ставка (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия

Овернайт является особым банковским депозитом с очень коротким сроком размещения. Встретить такую услугу можно исключительно в крупных финансовых учреждениях, в частности в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке. Рассматривая данное предложение с точки зрения увеличения капитала, нужно учитывать некоторые важные моменты, которые имеют прямое влияние на размер ожидаемой прибыли.

Данным видом депозита могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Причём правовой статус вкладчика влияет не только на размер процентной ставки, но и на другие условия размещения денежных средств.

Овернайт (дословный перевод «на ночь») – это банковский краткосрочный депозит, срок действия которого обычно не превышает одного дня. Чаще всего размещение свободных денег происходит на одну ночь. Такой вариант получения прибыли может быть интересен как физическим, так и юридическим лицам, однако последние пользуются таким предложением чаще. Нередко на счетах компаний аккумулируются свободные денежные средства, которые не предполагается использовать в ближайшие сутки. Именно в такой ситуации размещение капитала на краткосрочном депозите будет вполне целесообразным. Например, приумножить активы можно за выходные дни.

Для физических лиц такое предложение может быть интересно только при наличии крупной денежной суммы. Так как процентная ставка по овернайту является сравнительно невысокой, то получить ощутимую прибыль в рамках одного дня при небольших вложениях не получится.

Несмотря на краткосрочность периода размещения данный продукт имеет массу особенностей, с которыми, во избежание спорной ситуации, следует ознакомиться до заключения договора с банком.

Механизм капитализации денежного вклада по программе овернайт является достаточно простым. После подписания договора на банковский счёт в конце рабочего дня вносится определённая сумма, которая возвращается клиенту на следующее утро с процентами.

Сроки размещения денежных средств на таком депозите могут быть следующими:

• на одну ночь
• на выходные
• на один праздничный день

Многие банки устанавливают вкладчикам минимальный лимит, который они могут разместить на краткосрочном депозите. В связи с таким условием воспользоваться программой может ограниченное число клиентов.

От чего зависят условия размещения денежных средств

В настоящее время встретить программу овернайт можно во многих коммерческих банках, однако условия везде будут разными. Если рассматривать такой показатель, как процентная ставка, то следует заметить, что на её размер влияет большое количество факторов.

К наиболее явным можно отнести следующие показатели:

• размер депозитного счёта
• вид валюты, в которой открыт овернайт
• экономическая ситуация на рынке ценных бумаг
• вид выбранного продукта

Однако, несмотря на все эти показатели, величина процентной ставки всё равно будет невысокой. Основной причиной такого условия является очень короткий срок размещения денежных средств на депозитном счёте. При этом входной порог во многих банках устанавливается в размере одного миллиона рублей.

Интересной особенностью овернайта является возможность открытия счёта как в рублях, так и в иностранной валюте. Благодаря этому такие банковские программы пользуются большим спросом у юридических лиц, осуществляющих свою деятельность за пределами России. Также такое предложение будет интересно физическим лицам, получающим доход в долларах или евро.

Условия депозита овернайт довольно различны. Процентная ставка по таким вкладам может находиться в пределах от 0,3 до 3%. Самое короткое размещение ограничено 6 часами. Стоит отметить, что каждый срочный депозит имеет особые дополнительные условия.

Прежде чем согласиться на то или иное предложение, следует изучить программы капитализации вкладов в различных банках, так как наиболее часто финансовые учреждения ориентируются на определённый круг клиентов. Например, Сбербанк привлекает как физических, так и юридических лиц, в то время как ВТБ предпочитает сотрудничать в основном с компаниями.

Обычным вкладчикам найти выгодное предложение по программе овернайт довольно сложно. За помощью в таком случае можно обратиться к финансовому брокеру, который подберет подходящую программу в соответствии с требованиями клиента.

Важной особенностью овернайта является то, что он не имеет фиксированной процентной ставки. Условия каждого нового депозита всегда пересматриваются. Величина процентной ставки изменяется исходя из экономической ситуации на рынке.

В каких банках наиболее вероятно встретить краткосрочный депозит

Популярность программ, предполагающих размещение денежных средств на один день, ежегодно растет. Банки заинтересованы в привлечении дополнительных активов для покрытия дефицита ликвидности и соблюдения требований обязательного денежного резерва. Также срочные депозиты могут быть направлены на осуществление межбанковских сделок.

Депозит овернайт

Наиболее интересные условия размещения свободных денежных средств можно встретить в следующих банках:

• Сбербанк
• Альфа-Банк
• Россельхозбанк
• Промсвязьбанк

Во всех финансовых организациях процедура оформления краткосрочного депозита одинакова. Для размещения денежных средств на специальном счёте клиент должен заключить с банком договор, в котором будут прописаны все условия капитализации вклада. Алгоритм действий вкладчика может быть следующим:

1. На первом этапе проводятся переговоры с работниками банка о возможности открытия кратковременного депозита.
2. При положительном решении стороны подписывают договорные обязательства. Стоит отметить, что соглашение должно быть оформлено в первой половине дня.
3. После оформления документов денежные средства вносятся на счёт.

Особое внимание при оформлении овернайта нужно обратить на дополнительные условия размещения денежных средств. В частности нужно изучить следующие вопросы:

1. Точный срок начала и окончания действия депозита.
2. Величину процентной ставки и способ её начисления.
3. Размер фиксированного остатка по вкладу.
4. Реквизиты банковского счёта и возможные способы внесения денежных средств.
5. Дополнительные условия, которые влияют на размер капитализации.
6. Возможность перевода денежных средств со счетов в сторонних банках.

Очень важно при использовании такого инструмента капитализации свободных средств правильно рассчитать экономический результат, так как недостаточно хорошо изученные условия соглашения могут свести прибыль к нулю.

Плюсы и минусы депозита овернайт

Как и любой другой банковский продукт краткосрочный депозит имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Для того чтобы оценить целесообразность использования такого инструмента, проведем сравнительный анализ показателей.

Достоинства программы овернайт заключаются в следующем:

1. Упрощенная процедура оформления. Разместить деньги на срочном депозите можно через систему онлайн-банк без посещения финансового учреждения или подписать договор при личном визите в банк.
2. В связи с тем, что срок овернайта является очень коротким, многие условия, применяемые при обычном депозите, в соглашении просто не прописываются.
3. Несмотря на низкую процентную ставку за счёт высокого порога вхождения овернайт является для многих вкладчиков выгодным предложением.
4. Главным плюсом такого депозита является возможность размещения денег в праздничные и выходные дни. Такие условия дают возможность вкладчику приумножить временно свободный капитал. Деньги компаний, находящиеся на счетах в банках, также могут принести за праздники определённый процент прибыли.
5. За счёт короткого срока риск невозврата денежных средств у вкладчика минимален. Кроме того, краткосрочные депозиты, так же как и обычные, участвуют в государственной программе страхования вкладов в размере 1400000 рублей.
6. Компании, пользующиеся овернайтом, могут получить такую же краткосрочную кредитную линию на схожих условиях.

У программы краткосрочного депозита есть и отрицательные стороны, которые нередко оказывают негативное влияние на принятие решения:

1. Большая сумма минимального взноса. Практически у всех финансовых учреждений короткий депозит начинается от 1 млн. рублей. Физические лица не всегда готовы выполнить такое условие, поэтому круг вкладчиков значительно сужается.
2. Сравнительно низкая процентная ставка. Несмотря на то, что разместить накопления можно в выходные и праздничные дни, при недостаточном объёме средств получить весомую прибыль не получится.
3. При оформлении соглашения можно столкнуться с различными нюансами, которые помешают достичь определённой договорённости.
4. Если овернайтом пользуется юридическое лицо, то бухгалтеру компании придется вести дополнительный учёт полученной прибыли в разрезе каждого договора. Кроме того, фирме по статье внереализационный доход придется заплатить налог на прибыль, что снизит итоговый результат.

Подводя итог, следует отметить, что овернайт является хорошим способом быстрого получения определённого процента прибыли, однако рассматривать такое предложение имеет смысл только в том случае, когда в распоряжении вкладчика находится достаточно большая сумма денег. Получить весомую прибыль за один день естественно не получится, однако заработать денежную сумму, которой хватит для покрытия определённых расходов, вполне реально.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Другие записи блога

Операции РЕПО

Распространенной инвестиционной операцией банка с ценными бумагами является так называемая операция РЕПО. Суть операции в следующем.

Между двумя сторонами заключается двусторонняя сделка, условно состоящая из двух частей.

Первая часть сделки состоит в продаже одной стороной ценных бумаг другой стороне с обязательством обратной покупки (вторая часть сделки) этих ценных бумаг в том же количестве через определенный условиями такой сделки срок и по определенной условиями такой сделки цене.

Продавец по первой части сделки РЕПО является покупателем по второй части сделки РЕПО. Покупатель по первой части сделки РЕПО является продавцом по второй части сделки РЕПО.

Обязательству на обратную покупку соответствует обязательство на обратную продажу тех же ценных бумаг. Но цена, по которой совершается обратная покупка ценных бумаг, отличается от цены их первоначальной продажи. Разница между ценами составляет тот доход, который получает первоначальный покупатель ценных бумаг в первой части сделки. Иными словами, доход по сделке РЕПО — это разница между стоимостью обратного выкупа и стоимостью покупки ценных бумаг. При этом следует иметь в виду, что обязательства по исполнению второй части сделки РЕПО возникают у сторон сделки только при надлежащем исполнении ими обязательств по первой части сделки РЕПО.

Операции РЕПО по экономическому смыслу адекватны кредиту (предоставляемому покупателем ценных бумаг на первом этапе сделки их продавцу), обеспеченному ценными бумагами, лежащими в основе соглашения. Они используются для краткосрочного получения денежных ресурсов либо для получения в пользование на короткий срок ценных бумаг. Заинтересованность участников рынка в операциях РЕПО объясняется их надежностью и технологической простотой осуществления. Для «заемщика» (продавца ценных бумаг «на срок») эта операция означает получение ресурсов, как правило, на короткий срок с низкой процентной ставкой, а для «кредитора» (покупателя «на срок» ценных бумаг) — мобильную возможность инвестировать излишки кассовой наличности на короткий срок под обеспечение. В случае невозможности по какой-то причине осуществить второй этап сделки РЕПО «кредитор» остается собственником полученных ценных бумаг и может их реализовать значительно проще и быстрее, чем ценные бумаги, находящиеся в залоге.

Таким образом, сделки РЕПО оказываются более удобными и менее рискованными для участников, чем кредитование под залог. Все эти факторы оказывают понижающее влияние на ставку, по которой предоставляются ресурсы по этим операциям (как правило, эта ставка ниже, чем по аналогичным операциям кредитования под залог ценных бумаг).

Операции РЕПО могут осуществляться как между Центральным банком, с одной стороны, и коммерческими банками — с другой, так и на межбанковском рынке между самими коммерческими банками, а также между производственными корпорациями и другими участниками.

Кредитные организации чаще всего проводят операции РЕПО с государственными ценными бумагами, поскольку они наиболее надежны по сравнению с корпоративными ценными бумагами. Правовое регулирование указанных операций осуществляется Положением Банка России о порядке заключения и исполнения сделок РЕПО с государственными ценными бумагами Российской Федерации от 25 марта 2003 г. № 220-П. Данное Положение определяет порядок заключения и исполнения сделок РЕПО с облигациями, указанными в Положении Банка России об обслуживании и обращении выпусков федеральных государственных ценных бумаг от 25 марта 2003 г. № 219-П.

Виды сделок РЕПО

По срокам операции РЕПО делятся на сделки «овернайт» (на одни сутки), срочные (с фиксированным сроком погашения более чем на один день) и открытые (срок погашения точно не устанавливается).

Каждая сделка РЕПО имеет так называемый срок РЕПО — промежуток времени, выраженный в календарных днях, между датами исполнения первой и второй частей сделки РЕПО. Срок РЕПО исчисляется со дня, следующего за днем исполнения первой части сделки РЕПО, до дня исполнения второй части сделки РЕПО включительно.

В зависимости от срока исполнения различают сделки:

• внутридневные (или однодневные, или овернайт), первая и вторая части таких сделок исполняются в один торговый день. Срок РЕПО принимается равным одному дню;
• действующие , т. е. сделки, по которым первая часть исполнена, а срок исполнения второй части не истек;
• открытые , т.

  Особенности депозита овернайт (вклада) в 2018 году

  е. те, срок исполнения которых не установлен.

Со сроком сделок РЕПО связана и их ставка. По сделкам «овернайт» процентная ставка является фиксированной, по открытым сделкам — не фиксированной, плавающей, а по срочным — обычно ставка является постоянной на весь срок проведения операции.

Уровень процентных ставок по сделкам РЕПО определяется в первую очередь ставками по кредитам на межбанковском рынке на соответствующие сроки, а также качеством ценных бумаг — объектов сделки и другими условиями сделки, например условиями поставки/непоставки ценных бумаг.

Все сделки РЕПО являются обеспеченными. Но в зависимости от содержания сделки РЕПО могут быть:

• с блокировкой обеспечения , т. е. сделки, в которых присутствует условие об ограничении прав первоначального покупателя в отношении обеспечения по сделке РЕПО;
• без блокировки обеспечения.

Обеспечением по сделке РЕПО могут быть облигации, являющиеся предметом купли-продажи по сделке РЕПО. В обеспечение не могут входить облигации, условиями выпуска которых предусмотрено их погашение в период до даты исполнения второй части сделки РЕПО включительно. Включение в обеспечение облигаций разных выпусков по сделке РЕПО не допускается.

Различают также:

• сделка РЕПО без подтверждения : сделка РЕПО между дилером и обслуживаемым им инвестором, для совершения которой в торговую систему дилером вводится единственная заявка. Сделка РЕПО без подтверждения считается заключенной в момент регистрации в торговой системе заявки РЕПО, содержащей все обязательные условия сделки РЕПО;
• сделка РЕПО с подтверждением : сделка РЕПО между дилерами, действующими как от своего имени и за свой счет, так и за счет и по поручению инвесторов. Для заключения сделки РЕПО с подтверждением в торговую систему вводятся заявка дилера, инициирующего сделку РЕПО, и подтверждение дилера, акцептующего предложение о заключении сделки РЕПО.

Сделка РЕПО с подтверждением считается заключенной в момент регистрации в торговой системе подтверждения РЕПО, поданного дилером в ответ на прошедшую регистрацию в Торговой системе заявку РЕПО другого дилера.

Регистрация в торговой системе подтверждения РЕПО происходит только при полном соответствии всех содержащихся в нем обязательных и дополнительных условий сделки РЕПО условиям заявки РЕПО, в ответ на которую подано такое подтверждение РЕПО. Обязательные и дополнительные условия сделки РЕПО установлены в п. 3.2 и 3.3 Положения Банка России № 220-П. Так, к обязательным условиям сделки РЕПО относятся: ставка РЕПО в процентах годовых, с точностью, установленной Банком России; срок РЕПО в календарных днях; номер выпуска облигаций, являющихся обеспечением, и количество этих облигаций, выраженное в штуках (лотах), и некоторые другие. Указание на блокировку обеспечения — дополнительное условие сделки РЕПО.

Право собственности на облигации, являющиеся предметом купли-продажи по сделке РЕПО, переходит:

• в результате исполнения первой части сделки РЕПО — от первоначального продавца к первоначальному покупателю;
• в результате исполнения второй части сделки РЕПО — от первоначального покупателя к первоначальному продавцу.

Кредиты овердрафт и овернайт для юридических лиц

Кредитование бизнеса на сегодняшний день является неотъемлемой частью успешного развития экономики государства в целом. Предоставляя возможность предприятиям получить тот или иной кредит, банки стимулируют развитие новых видов бизнеса или способствуют расширению возможностей уже в действующем предприятии. Исходя из предоставляемого кредитного продукта, процесс кредитования разнится требованиями, пакетом документом, условиями. Самый популярный и, несомненно, удобный вариант - овердрафт.

Овердрафт представляет собой кредитование непосредственно расчетного счета предприятия, который уже открыт в определенном банке.

Чем интересен депозит овернайт

Специалистом финансового учреждения фиксируется так называемое дебетовое сальдо. Фактически, банк позволяет организации уйти в минус по средствам счета, на сумму утвержденного овердрафта. Простыми словами, такая кредитная линия позволяет компании поддерживать обороты на нужном уровне, вовремя осуществляя платежи по торгово-хозяйственной деятельности. Как правило, лимит овердрафта устанавливается в размере 20-40% от среднемесячного оборота по счету компании. Процентные ставки устанавливаются в каждом банке индивидуально. В целом, предоставление такого вида кредита возможно, если у предприятия уже существует активный расчетный счет, банку знакома деятельность предприятия, видны суммы оборотов на счету. Предоставляется лимит, как правило, в национальной валюте.

Виды овердрафтов:

• Классический
• Овердрафт авансом
• Овердрафт на инкассацию
• Технический овердрафт

Такой способ кредитования абсолютно комфортен и безопасен для компаний, у которых на расчетном счету проходят регулярные операции поступлений средств. Преимущества овердрафта:

Простота в использовании. Большинство предприятий при определенных условиях отдают предпочтение именно овердрафту, имея возможность беспрепятственно и вовремя оплатить любые платежные поручения в срок при отсутствии необходимой суммы на счету.

Автоматическое погашение задолженности за счет поступления средств на расчетный счет. Нет необходимости специально ходить в банк для оплаты транша по кредиту, за вас выполняет такую функцию сам банк.

Гибкость. При увеличении оборотов предприятия на счету есть возможность увеличить и лимит овердрафта.

Отсутствие залога.

Такое преимущество радует и новичков в бизнесе, и предприятия с многолетним опытом. Отсутствует риск имуществом компании.

Как и все банковские кредиты, овердрафт действует на принципах платежеспособности, возвратности и срочности. При условии добросовестного выполнения договора, такой кредитный продукт придется по душе предпринимателям.

Бывают ситуации в бизнесе, когда деньги нужны здесь и сейчас, например, для срочного завершения неотложной финансовой операции до конца дня. Казалось бы нереально, но «»спасательным кругом» в такой ситуации станет овернайт. В буквальном переводе это звучит как «кредит на ночь», условие возврата средств - следующий банковский день, без учета праздничных и выходных дней. Лимит овернайта предоставляется исходя из оборотов по расчетному счету, банк получает прибыль в виде процента, начисленного на поступившую сумму. Такой вид кредита необходим предприятию для сверхсрочного поддержания ликвидности.

Но практика показывает, что простейшее, на первый взгляд, оформление краткосрочных кредитных линий может вызывать определенные сложности. Во-первых, сложность заключается в неопытности неумении концентрирования определенной суммы на расчетном счету. Если предприятие интересуется краткосрочными кредитами, необходима оптимизация финансовых потоков на счету и умение накапливать на дату нужную сумму. Во-вторых, отсутствие регулирования финансов на счету, что может в будущем послужить несвоевременными выплатами по кредиту и, как следствие, ухудшение репутации. В-третьих, не следует концентрировать финансы на счету в одном банке. Если средства распределены по счетам, так удобнее маневрировать и перекрывать финансовые дыры.

На сегодняшний день существует немало компаний-посредников, готовых за определенное вознаграждение оказать содействие, консультативную помощь или взять на себя обязательства по регулированию финансовой деятельности и оптимизации. Руководство предприятия решает для себя самостоятельно, пользоваться ли услугами таких компаний или решать вопрос самостоятельно. В принципе, условия овердрафта и овернайта достаточно просты, а если вы сотрудничаете с банком не первый год, имеете безупречную репутацию и активные обороты на расчетном счету, доверяете своему банку и профессионализму менеджера, который сопровождает вас, то оформить такую кредитную линию не составит особого труда.

— сверхкраткосрочный
кредит, сроком на сутки либо на выходные — с вечера пятницы до утра понедельника; имеет распространение на рынке межбанковских кредитов.

Смотреть значение Кредит Овернайт в других словарях

Кредит — м. купеч. доверие, вера в долг, забор, дача и прием денег или товаров на счет, на срок. Сделать или оказать кому кредит, дать в долг; взять на кредит, в долг. Нет ему кредита,……..
Толковый словарь Даля

В Кредит Нареч. — 1. В долг, с коммерческим доверием.
Толковый словарь Ефремовой

Кредит М. — 1. Правая сторона бухгалтерских документов, на которой регистрируются все средства, снятые со счета учреждения, предприятия и т.п., а также все числящиеся по данному……..
Толковый словарь Ефремовой

Кредит — (рэ), кредита, м. (латин. credit — он верит) (бухг.). Счет лица или учреждения, дающего что-н. взаем; противоп. Дебет. Дебет и кредит.
Толковый словарь Ушакова

Кредит — 1) Предоставление денежных средств, товаров, каких-либо услуг (напр., технической помощи) в долг на определенных условиях (краткосрочный К., долгосрочный банковский К………
Политический словарь

Кредит — I.
Толковый словарь Кузнецова

Авальныи Кредит — — банковский кредит, предназначенный для покрытия гарантируемого обязательства клиента по векселю в случае, если последний не может сделать платеж самостоятельно.
Юридический словарь

Авальный Кредит — — см. Кредит авальный.
Юридический словарь

Акцептно Рамбурсный Кредит — — форма кредита, применяемого при международных расчетах аккредитивами, основывается на сочетании акцепта тратт банком экспортера и возмещения (ранжирования) импортером……..
Юридический словарь

Акцептно-рамбурсный Кредит — — вид акцептного кредита, при котором банк импортера акцептует векселя переводные (тратты) последнего, учитывает их и уплачивает экспортеру наличными. Условия этого……..
Юридический словарь

Акцептный Кредит — — акцепт векселей переводных (тратт), выставляемых, как правило, экспортерами на банки; одна из форм банковского кредитования внешней торговли. Банк не вкладывает в акцептную……..
Юридический словарь

Банковский Кредит — — один из основных видов кредита (наряду с коммерческим, потребительским), предоставляется банками различным категориям заемщиков — государству, муниципальным образованиям……..
Юридический словарь

Безотзывный Кредит — — кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.
Юридический словарь

Бланковый Кредит — — кредит без обеспечения товарно-материальными ценностями или ценными бумагами. Предоставляется банками промышленным, торговым, сельскохозяйственным предприятиям……..
Юридический словарь

Брокерский Кредит — — кредит, предоставляемый бро-керско-дилерской фирмой своим клиентам для покупки ценных бумаг. При покупке ценных бумаг с помощью кредита все приобретенные ценные бумаги……..
Юридический словарь

Буферный Кредит — — кредит, предоставляемый международными финансовыми организациями в целях создания буферных запасов товаров, для стабилизации цен на эти товары на мировых рынках.
Юридический словарь

Бюджетный Кредит — — форма финансирования бюджетных расходов, которая предусматривает предоставление средств юридическим лицам на возвратной и возмездной основах.
Юридический словарь

Вексельный Кредит — — кредит, предоставляемый акцептной фирмой экспортерам и импортерам под их вексель переводный (тратту), акцептованный этой фирмой.
Юридический словарь

Вещный Кредит — — кредит под залог вещей, выдача ссуды под залог какой-либо вещи.
Юридический словарь

Возобновляемый Кредит — — кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать его в срочный кредит.
Юридический словарь

Востребованный Кредит — — вид краткосрочного межбанковского кредита, который может быть востребован и возвращен в любой момент без права протеста.
Юридический словарь

Гарантийный Кредит — — кредит, предоставляемый предприятиями друг другу под поручительство (гарантию) банка или правительственных органов.
Юридический словарь

Гарантированный Кредит — — кредит, предоставляемый под гарантию банков фирм или правительственных органов.

Ставка овернайт (Overnight rate) — это

Обычно к Г. к. прибегают в том случае, если поставщик не уверен в платежеспособности……..
Юридический словарь

Государственный Кредит — — совокупность кредитных отношений, в которых одной из сторон является государство, а кредиторами или заемщиками — физические и юридические лица.
Юридический словарь

Долгосрочный Кредит — — кредит, предоставляемый банками и отдельными кредитными институтами небанковского типа на длительные сроки (от 5 лет и более). Д.к. корпорациям предоставляют……..
Юридический словарь

Инвестиционный Налоговый Кредит — — доля стоимости инвестиций (обычно строго определенного рода), вычитаемая из суммы налоговых обязательств компании.
Юридический словарь

Иностранный Кредит — — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности,……..
Юридический словарь

Иностранный Налоговый Кредит — — одна из форм одностороннего устранения двойного налогообложения; предоставляется в отношении подоходных налогов для доходов, полученных из зарубежных источников.
Юридический словарь

Ипотечный Кредит — — долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.
Юридический словарь

Коммерческий Кредит — — разновидность кредитного договора. Согласно ст. 823 ГК РФ, договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других……..
Юридический словарь

Посмотреть в Wikipedia статью для Кредит Овернайт

Займы овернайт в бкс

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники.

Кредиты овернайт

Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем займы овернайт в бкс.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие сколько стоят кредиты на варфейс без затрат собственного капитала.

Важное замечание: займы овернайт в бкс

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, ст 309 гк рф о процентах на сумму займа а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, погашение кредита через сберкнижку а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Рассмотрим, что такое процентная ставка овернайт и важность этой целевой ставки при деятельности трейдера. Будем говорить про Канаду, именно об этой стране пойдет речь. Overnight rate target, дословно звучит — «целевая процентная ставка по овернайту».

Определение

Процентной ставкой по овернайту считают определенный процент, который является оптимальным значением для банка Канады. Он собой представляет некое значение со средней величиной, которая лучше всего подходит для деятельности на рынке краткосрочных кредитов.

Ставка по овернайт в Канаде является основной процентной ставкой в этом государстве. Основываясь на нее и исходя из значения этой ставки, в Канаде идет построение и взаимодействие отношений между финансовыми институтами этой страны.

Для контроля процентной ставки овернайт, канадским центральным банком установлен специальный коридор — «диапазон операций» с шириной в половину (0,5) процента. А серединой этого промежутка диапазона и является всегда — целевая процентная ставка овернайта.

Влияние ставки овернайт

А в чем выражается эта процентная ставка при своем влиянии на экономическую составляющую? При ее возрастании развитие ситуации приводит к таким событиям: банки станут меньше выдавать потребительские кредиты, а общий объем сбережений у людей станет больше. В свою очередь все это начинает работать на очень медленное, но очень уверенное притормаживание экономики государства Канада. При росте процентных ставок, в Канаду начинают притекать капитал из-за границы. Ну, а это способствует росту канадского доллара в перспективах на средний период времени.

Нюансы

Надо заметить, что такая железная логика насчет влияния процентной ставки и процессов происходящих при этом действует не всегда, и не все так обстоит, как описано выше. Дело в том, что когда процентная ставка овернайт увеличивается, и она не подкреплена довольно высоким темпом развивающейся экономики (такое тоже иногда бывает), то канадская экономика имеет склонность двигаться в сторону стогнации. Вот это явление и может повлиять негативно на рынок валют Форекс. Кстати, это влияние может сказываться очень долго.

Центробанк Канады процентную ставку овернайт публикует регулярно. Период публикаций составляет восемь раз на протяжении года. График, по которому будут происходить публикации оглашается заранее.

Современному человеку важно знать о разных областях жизни. Особенно это относится к банковским операциям и юридическим сделкам. Если знать хотя бы основы этих сфер, то можно будет смело заключать договоры. Часто приходится сталкиваться с таким понятием, как овернайт. Что это такое? Это особая операция, о которой и пойдет речь в статье.

Операции

Отдельного внимания заслуживают операции овернайт. Что это такое простыми словами? Это сделка, которую заключают на 1 рабочий день. Если же ее оформляют в пятницу, то ее переносят на понедельник. Какова сущность овернайт? Что это такое в современном мире? Это разовая операция, заключаемая на краткосрочный период.

Если клиент банка хочет оформить кредит, на его счет поступают средства. В течение нескольких часов человек может пользоваться деньгами. Возвращать средства надо на следующий рабочий день. За такую услугу клиенты платят проценты. Их перечисляют вместе с основной суммой.

К распространенным операциям относят:

• Стандартный овернайт. Предоставляется компании или физическому лицу, сумма - до 100 000 евро.
• Корпоративный. Оформляется для группы компаний с суммой до 250 000 долларов в день.

Ставки начисляются за каждый день использования. Они регламентируются ставками межбанковского рынка.

Особенности

В банковской сфере часто можно встретить такое понятие, как "овернайт". Что это такое по мнению специалистов? Это такой же кредит, но с коротким сроком возврата. Услуга является быстрой финансовой помощью с небольшими процентами. Если клиенту банка требуются наличные на короткое время, то он может воспользоваться такой услугой.

При заключении сделки сотрудник определяет дату возврата, которую не получится перенести или продлить. При невозврате будут начислены штрафы, которые увеличиваются каждый день. Чтобы этого не было, следует оплачивать долг своевременно. Кроме этого, многими банками оформляется овернайт-депозит. Долг возвращается в течение суток, но нерабочие дни не учитывают.

Преимущества и недостатки

В банках овернайт считается востребованным. Причем в плане как кредита, так и вклада. Требования по оформлению могут отличаться, но в целом эта процедура одинаковая. Овернайт имеет следующие преимущества:

• Использование открытых активов фирмы на один день.
• Не требуется открывать расчетный счет.
• Удобство открытия депозита.

Если же открывается вклад, то клиента ожидают следующие преимущества:

• Получение дохода.
• Гарантия возврата средств.
• Капитализация.
• Начисление процентов на остаток.
• Открытие депозита в любой валюте.
• Размещение разных сумм.

Если открывать вклады овернайт, то возможны следующие минусы:

• Невысокий процент.
• Сложности составления соглашения.
• Ограничения по суммам.
• Средства размещают в течение 1 ночи.
• Ограничение по минимуму.

Хоть овернайт имеет некоторые недостатки, все же этот вид кредитов и депозитов востребован. Многие крупные банки работают с такой услугой, которая позволяет им получать прибыль.

Кредиты

Что кредит овернайт означает? Сделка заключается на 1 рабочий день. Такие займы предоставляются центральным банком страны. Ставки на услуги выгодны, поскольку используются в эффективном функционировании системы расчетов. Многих людей выручает кредит овернайт. Определение этого терминал позволяет понять, что это срочная услуга.

Кредиты имеют лимит, который утверждается на основе максимума по долгу во внутренних займах. Средства перечисляются на счет клиента, после чего их можно снять. Для получения денег по завершении рабочего дня клиент предоставляет необходимые документы и отчеты. Кредит овернайт означает срочную финансовую помощь. Клиентов такие услуги привлекают благодаря гораздо более низким ставкам по сравнению с обычными займами. Кредит овернайт Банка России считается выгодным сервисом. С ним можно получить средства под небольшую переплату.

Ставки

Есть ставки не только у обычных займов, но и у овернайт. Что это такое? Это переплата за пользование деньгами. Ставка является платой за услугу. Она определяется Центральным банком страны или коммерческой финансово-кредитной организацией. Ставка необходима не только в качестве расчета суммы оплаты за услуги, но и для регулирования оперативного баланса.

Кредитование овернайт используется в государствах с развитой экономикой. Эта услуга нужна для регулирования ликвидности коммерческих организаций, а банки поддерживают финансовый баланс. Кредиты овернайт благоприятно влияют на развитие экономики страны.

В последнее время по причине отзывов лицензий не все банки могут выполнять такие процедуры. Ставка устанавливается Центральным банком. Клиенты платят проценты за один день пользования деньгами. Начисление выполняется на остаток средств на начало дня. С оформлением такой сделки стороны заключают договор.

Сделка на ночь

Иногда овернайт называют сделкой на ночь, поскольку она выполняется за сутки. Также в сфере финансовых услуг существует такое понятие, как "целевая процентная сумма". Такое значение определяется на межбанковском рынке самыми важными участниками, к примеру Японией, Канадой.

Сделка на ночь предполагает получение однодневного кредита, который называют договором РЕПО. Эти операции заключаются на межбанковском рынке и предполагают приобретение (продажу) ценных бумаг. Но тогда клиент обретает обязательство обратной сделки через конкретный промежуток времени по фиксированной цене.

Вклады

Для получения кредита наличными обычно требуется собрать множество документов. Но для овернайта нужно иметь расчетный счет. Необходимо заключить сделку на 1 день. Важно возместить средства в указанный период, внеся проценты, так как при просрочках банки начисляют крупные штрафы.

Также есть услуга вклад овернайт. Она предполагает заключение сделки бессрочного депозита и размещение на расчетном счету определенной суммы денег. Такие услуги достаточно популярны среди юридических лиц. Вклады открываются в евро и долларах. Проценты перечисляются за год. Минимум равен 60 тысячам евро или 100 тысячам долларов США. Часто такая услуга позволяет проводить важные сделки, поэтому ее выполняет множество крупных банков.

Кто оформляет такие процедуры?

Есть список организаций, которые предлагают разместить средства для получения прибыли. Только следует предварительно заключить специальный договор. Выгодные условия предлагаются следующими финансовыми учреждениями:

• «ВТБ Банк».
• Сбербанк.
• «Альфа-Банк».
• «Банк Москвы».
• Промсвязьбанк.

Другие банки тоже могут предлагать такие услуги. Условия предоставления в них могут немного отличаться. Процедура оформления в каждом банке стандартная. Для размещения средств на счету с целью получения прибыли нужно пройти следующие этапы:

• Узнать об условиях оформления сделки у сотрудника финансового учреждения посредством телефонного звонка.
• Составляется соглашение, в котором прописываются условия и порядок размещения.
• Договоренность заключается до 16.30.
• Если получено положительное решение, перечисляются средства.

Кредит нужно возвращать на следующий день. Если клиент размещает депозит, то ему начисляются проценты. Со временем на счету формируется крупная сумма. Такими услугами пользуются как физические, так и юридические лица. В каждом банке условия оформления могут отличаться, поэтому их следует узнавать предварительно.

У клиентов Тинькофф Инвестиции время от времени появляется сообщение о том, что им начислены проценты за овернайт. Так как в тарифах об этом ничего не сказано, то возникает закономерный вопрос: что это – проценты за овернайт в Тинькофф, как и за что они начисляются и есть ли для клиентов какие-то риски?

Что такое проценты за овернайт в Тинькофф

Когда вы покупаете бумаги на бирже, вы становитесь их владельцем. Брокер не имеет никакого права ими распоряжаться. Информация, что вы – обладатель акций Apple или Газпрома, хранится в депозитарии, брокер просто вносит соответствующие записи (или удаляет их, когда вы продаете бумаги).

Он имеет право распоряжаться только вашими деньгами, но на практике он их не трогает, так как их объем, как правило, невелик. А вот активы его интересуют больше. Но без специального распоряжения клиента он ими пользоваться не может – за нарушение правила ему грозит уголовная ответственность.

Поэтому и был придуман овернайт. Дословно это означает «через ночь». Получив от клиента разрешение на заем, брокер берет вечером из депозитария его акции и обязывается вернуть их завтра. Таким образом, он может распоряжаться ими.

Почему именно ночью, объясняется просто: фондовый рынок работает круглосуточно, и когда в России ночь, то в США – разгар дня. Следовательно, получив взаймы ценные бумаги, брокер может производить спекуляции с ними в других торговых секциях.

За разрешение использования ваших акций ночью брокер выплачивает вам, как их владельцу, вознаграждение. Это и есть те самые проценты за овернайт в Тинькофф. Иными словами, это дополнительный бонус за пользование вашими активами.

Так как клиенты приобретают акции и облигации в Тинькофф через БКС, то фактически проценты за овернайт выплачивает БКС. Однако для удобства они отображаются в личном кабинете банка.

Условия начисления

Итак, теперь понятно, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, точнее в БКС. Условия их начисления определяются в Приложении 13 к договору обслуживания и перечислены на сайте брокерской компании.

Основные положения:

• обладатель бумаг предоставляет денежные средства или финансовые активы в виде краткосрочного займа компании БКС за вознаграждение;
• заем предоставляется на один день, поэтому клиент может распоряжаться ими по своему усмотрению во время всей торговой сессии без ограничений;
• БКС выступает поручителем за заемщика, который становится фактическим владельцем активов, и обязуется от своего имени компенсировать все затраты вне зависимости от финансового результата сделок;
• за пользование активами и деньгами брокер выплачивает вознаграждение – проценты за овернайт в Тинькофф (конкретный размер вознаграждение зависит от объема заимствований и определяется тарифами);
• держатель акций получит дивиденды, если заемщик приобретет бумаги в день закрытия реестра (т.е. дивиденды будут перечислены собственнику ценных бумаг, а не брокеру).

Словом, овернайт помогает клиенту зарабатывать дополнительные средства в то время, когда он не пользуется своими активами, то есть ночью после закрытия российской торговой сессии.

Возможные риски

Можно предположить, что передача актива в доверительный заем другому юридическому лицу несет в себе риски. На самом деле проценты будут перечислены, даже если брокер получит финансовый убыток. Он в любом случае исполнит свои обязательства и вернет и бумаги, и проценты за их пользования. Поэтому минуса на счете клиента не появится в любом случае.

Единственный существенный риск – банкротство брокера. Если БКС закроется, то клиенты лишатся бумаг, находящихся в овернайте. Вероятность этого определяется финансовым состоянием компании, которая в настоящий момент достаточно устойчивая.

Как отключить овернайт в Тинькофф

Несмотря на то, что в целом овернайт позволяет получить дополнительную прибыль, некоторые клиенты предпочитают его отключить по разным причинам. Например, им не было толком объяснено, что такое проценты за овернайт в Тинькофф, и они опасаются возможных рисков.

Услуга овернайта подключается по умолчанию при подписании договора на брокерское обслуживание в БКС.

Чтобы отказаться от нее, необходимо:

• обратиться в ближайший офис БКС с договором;
• оформить заявление на отключение овернайта;
• ожидать в течение 3 дней отключения услуги.

Обращаться непосредственно в Тинькофф смысла нет – обслуживанием инвесторов занимается именно БКС, он же получает финансовую выгоду от овернайта.