Предлагаемых Сбербанком, нецелевой кредит под залог недвижимости, является наиболее востребованным, благодаря лояльным условиям для будущего заемщика. Отсутствие жестких условий обеспечивается тем, что нецелевой кредит безопасен для банка, так как тот уверен в возврате собственных финансов.

Особенности программы нецелевого кредитования от Сбербанка

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости, представленного Сбербанком, привлекают будущих заемщиков блягодара следующим причинам: Во первых, это пониженная процентная ставка, в сравнении с другими кредитными продуктами Сбербанка, которая начинается от 12%. Во вторых заемщику не обязательно подтверждать цель кредита. В третьих, повышенные суммы а также время выплаты кредита, которые не предоставляются по программе обычного .Характеристики нецелевого кредита под залог недвижимости:
  • валюта кредита - рубли РФ;
  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма займа не должна превышать 60% от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн рублей;
  • cрок кредита - до 20 лет.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Подать заявку на нецелевой кредит может гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет. Обязательно надо иметь постоянный доход: работу или пенсию. Трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет. В том случае, если будущий заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, данное правило не распространяется.

Также Сбербанком установлен ряд правил в рамках привлечения созаемщиков. Так в число созаемщиков входит непосредственно сам заемщик кредита, его супруга (в том случае, если является платежеспособной). Требования к созаемщикам идентичны требованиям, предъявляемым к заемщику.

Максимальное количество созаемщиков - не более 2 человек.

Если заемщик кредита или хотя бы один из созаемщиков является: лицом, имеющим право главной подписи финансовых документов (директор, заместитель, глав. бухгалтер); индивидуальным предпринимателем; членом фермерского хозяйства; а также собственником предприятия с долей, превышающей 5%, то кредит не предоставляется!

Что может выступить в качестве объекта залога?

Получить более выгодное предложение от Сбербанка можно, если полностью или частично владеть такими объектами:
  • квартирой в жилом доме;
  • отдельным собственным домом;
  • застроенным или свободным участком земли;
  • гаражом и другими хозяйственными постройками.
Если сравнивать такую форму кредитования с займом без обеспечения, то стоит отметить ряд преимуществ: гибкость процентной ставки, повышенные денежные суммы, длительные сроки погашения. При стандартных программах Сбербанка невозможно получить более 3 млн. рублей. Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке избавляет от таких условностей.

Как рассчитать процентную ставку кредита?

Для оценки своих финансовых возможностей при взятии нецелевого кредита, можно воспользоваться на официальной странице банка. В нем задаются все нужные данные, после чего выдается сумма ежемесячной выплаты. Предварительные расчёты помогут сориентироваться перед консультацией с сотрудниками Сбербанка.

Также стоит учитывать, что на конечную процентную ставку по кредиту могут влиять такие факторы, как:

  1. Наличие ;
  2. заемщика;
  3. Электронная регистрация права собственности;
  4. Молодая семья.

Важно! Сбербанк имеет право потребовать страхование залогового имущества. Здоровье и жизнь клиента страхуются по желанию.

Необходимые документы

По условиям получения кредита под залог недвижимости, кредитополучатель обязан предоставить следующие документы:
  1. заполненное заявление на получение кредита;
  2. паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  3. при наличии временной регистрации нужен документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания заемщика;
  4. документы, подтверждающие трудоустройство заемщика/созаемщика, а также уровень заработка (справка 2-НДФЛ);
  5. документы на залоговое имущество (право собственности).
Документы на залоговое имущество можно передать в течение 90 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита Сбербанком.

Заемщик имеет полное право на досрочный возврат всей сумму займа с уплатой процентов за фактический срок использования заемных средств, без предварительного уведомления Сбербанка.

Как оформить нецелевой кредит под залог недвижимости

Для получения кредита под залог недвижимости, нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление. Подача онлайн-заявок в данном случае не предусматривается. Сотрудники банка проверяют предоставленные документы и составляют заявление на получение кредита. На рассмотрение заявки обычно уходит 1-2 дня и в некоторых случаях срок может достигать 6 рабочих дней. О сообщают по телефону или на электронную почту. Для подписания договора нужно лично явиться в Сбербанк. После первого обязательного взноса, на счёт будет зачислена договорная сумма.

Погашать нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке следует равными частями на протяжении всего срока. В случае необходимости, можно погасить задолженность раньше.

Сбербанк оставляет за собой право отклонить заявку без объяснения причины. Чаще всего поводом для отрицательного решения становится несоответствие установленным правилам кредитополучателя или залогового имущества.

Для уточнения информации по условиям предоставления кредита, можно позвонить на один из телефон 8 800 555 55 50 .

Образец бланка-заявления на получение кредита (фото)

Для того, чтобы заявку на получение кредита рассмотрели в Сбербанке, нужно заполнить стандартное заявление. Ниже можно ознакомиться с форматом заполнения страниц:

Сбербанк – один из первых банков России, включивших в список услуг кредитование под залог недвижимости. Сегодня такая разновидность кредитов оформляется во многих финансовых учреждениях страны, однако большинство клиентов предпочитает обращаться именно в Сбербанк. Связано это и с выгодными условиями, и с прозрачностью сделки.

Виды кредитов под залог недвижимости в Сбербанке

Самый популярный банк России предлагает оформление кредитов под залог недвижимости для нецелевого использования, а также улучшения жилищных условий. Более 50% потенциальных заемщиков обращаются именно за потребительским займом, который можно потратить на:

Оплату обучения;
Открытие нового дела или расширение действующего бизнеса;
Для любых целей, требующих крупных вливаний.

Нецелевой кредит в залог недвижимости в Сбербанке выдается на сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Точный размер зависит от стоимости предоставленного имущества. Оно оценивается специалистом, после чего осуществляется расчет минимального и максимального лимита.


По правилу, максимум не должен превышать 70% от стоимости залога. Кредит оформляется в отечественной и иностранной валюте. С 2015 года большей популярностью пользуются рублевые займы, так как иностранная валюта остается нестабильной и может превратить выгодную сделку в настоящую финансовую кабалу.


Срок кредитования варьируется от 3 месяцев до 7 лет. Ставка зависит от многих параметров: срока, валюты, условий страхования и суммы. Она находится в пределах 12,5-16,25%. Для корпоративных и зарплатных клиентов предусмотрены скидки на снижение ставки.

Кто и как может взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Чтобы оформить кредит с обеспечением, необходимо удостовериться, что недвижимость соответствует всем требованиям. Так, в качестве залога для Сбербанка могут выступать:

Квартира;
Частный загородный дом;
Коттедж;
Гараж;
Земельный участок со строениями и без.

Недвижимость должна находиться в собственности у заемщика. Банк не выдает кредиты под залог чужих владений, а также если:

Недвижимость находится в аварийном состоянии, требует капитального ремонта или подлежит сносу;
Объекты являются спорными – при приватизации или регистрации прав были допущены ошибки, из-за которых невозможно подтвердить юридический статус недвижимости;
В квартире прописан и проживает несовершеннолетний ребенок, или была произведена незарегистрированная перепланировка.

Также отказ по кредиту ожидает индивидуальных предпринимателей, руководителей и владельцев мелких предприятий с числом работников до 30 человек.

Какие документы необходимы для совершения сделки?

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, потребуется отправить заявку, а после получения предварительного решения подготовить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ;
Документы об официальном трудоустройстве;
Справку о доходах;
Поручительство супруга/супруги, если заемщик состоит в браке;
Документы на недвижимость.

Стать заемщиком Сбербанка по данной программе может каждый гражданин с постоянным трудоустройством, стабильным заработком в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита клиенту не должно быть 75 лет.



Кредит под залог недвижимости имеет свои достоинства и недостатки. Главной отрицательной чертой является то, что при невыполнении обязательств недвижимость перейдет в собственность банка. По этой причине к оформлению займа необходимо подходить со всей ответственностью.

Очень важно оценить свое финансовое положение, удостовериться в том, что финансовая помощь столь необходима, а только после обращаться в банк.

Сегодня банками выдаётся так много займов без особых требований, что клиенты, готовые оформить ссуду под залог, ценятся вдвойне. Если вы можете предоставить недвижимость в качестве залогового имущества для получения кредита, вероятность одобрения заявки повышается в несколько раз.

На данных условиях в Сбербанке можно получить практически любой заём для физических лиц. Основное условие – требуемая сумма залога не должна превышать стоимости залоговой недвижимости клиента. Среди десятков предложений банка можно выделить два самых удобных, предоставляемых под залог жилых объектов:

  • нецелевой кредит ;
  • потребительский .

Условия получения у данных займов различаются незначительно , и потенциальный клиент может выбрать тот вариант, который подходит ему больше

Условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Для обоих банковских продуктов назначены следующие правила:

Максимальная сумма кредита определяется следующим образом. Она должна быть либо 10 млн. рублей, либо составлять 60 % от цены той недвижимости, которая предоставляется в залог. При этом из двух предложенных выбирается меньшая цифра.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

В данном случае подразумевается, что клиенту не нужно указывать, куда он собирается потратить деньги . Также не требуется дальнейших отчётов по поводу того, куда были израсходованы средства. Отлично подходит тем, кто не имеет точного плана расходов по кредиту или просто не хочет ставить в известность кого-либо по поводу назначения взятых денег.

Основные условия предоставления ссуды:

  1. Заём предоставляется на срок не более 20 лет .
  2. Максимальная сумма может составлять 10 млн рублей .
  3. Кредит не подразумевает первоначального взноса .
  4. Комиссий нет .
  5. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке .

Процентная ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости составляет от 14 % до 14,75 % и зависит от двух показателей:

  • срока кредитования - чем он больше, тем выше процент;
  • соотношения выданной суммы и оценочной стоимости той недвижимости , которая была представлена в качестве залога.

Существуют надбавки к процентной ставке: +1 % для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк и +1 % для тех, кто отказывается от страхования здоровья и жизни.

Потребительский кредит под залог недвижимости

От нецелевого данный кредит отличается тем, что банк может попросить указать его назначение при подаче заявки на выдачу денег. Но среди обязательных требований этого условия нет ; такая информация может быть запрошена только в индивидуальном порядке.

Остальные условия, на которых предоставляется заём, точно такие же, как и для нецелевого кредита. Сбербанк позиционирует этот продукт как очень удобный для тех случаев, когда требуется большая сумма на длительный срок .

Порядок оформления потребительского и нецелевого кредитов

Подать заявку и получить деньги можно в отделениях банка по месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков , если таковые имеются. Также возможно обращение в офис Сбербанка, расположенный по месту аккредитации той организации, в которой работает заёмщик или созаёмщик.

После подачи заявки:

  1. Рассмотрение происходит в индивидуальном порядке . Срок - от 2 до 8 рабочих дней .
  2. Сумма предоставляется единовременно .

Документы для подачи заявки и получения займа

Чтобы подать заявку на получение одного из вышеуказанных кредитных продуктов, для начала нужно заполнить анкету . Запросить её в любом отделении Сбербанка, а также скачать у нас на сайте. Есть возможность заполнения анкеты онлайн при отправке заявки через интернет .

Помимо данного документа, требуется предоставить:

  • Паспорт, в котором должна быть отметка о постоянной регистрации . Это может быть паспорт заёмщика или созаёмщика.
  • Документ с подтверждением временной регистрации , если клиент временно зарегистрирован по месту пребывания.
  • Справки о трудовой занятости и финансовом состоянии заёмщика .

Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемый залог, могут быть поданы в банк позднее . На это даётся 60 дней с момента одобрения заявки . Данные об объекте нужно указать сразу, для его оценки сотрудниками. Деньги выдаются только после предоставления документов о праве собственности .

Эти два кредита считаются наиболее удобными для тех людей, которые могут взять ссуду под залог недвижимости. Вероятность одобрения в таком случае очень высока .

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Какое имущество можно передать в залог Обременение по кредиту может быть возложено на недвижимость следующих типов:

  • квартира в жилом доме и таунхаусе;
  • жилой дом с прилегающим земельным участком;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится.

Недвижимость должна отвечать определенным критериям:

  1. быть приватизированным;
  2. находиться в хорошем состоянии (не быть аварийным, ветхим, требующим капитального ремонта);
  3. все собственники жилого имущества должны дать свое согласие (письменные заявления должны быть заверены нотариусом) на передачу собственности в залог.

Если вы планируете передать в свою залог долю в жилом помещении, вопрос нужно предметно решать с сотрудниками Сбербанка.

Сумма кредита под залог недвижимости не может превышать 60% от рыночной стоимости обременяемого объекта.

Требования к заемщику

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости клиентам, которые соответствуют определенным требованиям:

  • иметь гражданство РФ с пропиской в регионе, где заемщик хочет получить кредит;
  • возраст от 21 года до 75 лет (без обеспечения верхняя планка – 65 лет);
  • стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
  • не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;

при выдаче кредита на максимальную сумму необходимо участие созаемщиков, один из которых является индивидуальным предпринимателем или руководителем предприятия со штатом сотрудников до 30 человек. Как вариант – созаемщиком может выступать член фермерского хозяйства или лицо, обладающее правом подписи финансовых документов.

К созаемщикам Сбербанк предъявляет те же основные требования, как и к кредитополучателю. Необходимые документы Кредит под залог недвижимости (например квартиры) Сбербанк выдает тем клиентам, кто может предоставить необходимый пакет бумаг:

  1. письменное заявление-анкета;
  2. паспорт гражданина России;
  3. документ, подтверждающий доход заемщика (2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка – подробнее следует уточнить у его сотрудников);
  4. справка из пенсионного фонда
  5. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  6. документы, подтверждающие собственность на недвижимость, передаваемую в залог;
  7. если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние – необходима справка из органов опеки;
  8. для женатых/замужних клиентов – нотариально заверенное согласие супруги/супруга.

Решение банка во многом зависит не только от достоверности собранных данных, но и от состояния объекта. Также Сбербанк проверяет кредитную историю клиента.

Документы по имуществу, передаваемому в залог, необходимо предоставить в течение 60 дней с момента согласия банка на предоставление займа. Страхование здоровья является добровольным. При его использовании процентная ставка может быть снижена.

Страхование объекта недвижимости является обязательным.

Онлайн-заявка

Приступить к оформлению кредита под залог недвижимости вы можете прямо на странице сайта Выберу.ру. Для этого необходимо нажать в карточке понравившегося банковского продукта на кнопку «Подать заявку». Откроется страница Сбербанка, где будет форма онлайн-анкеты, которую необходимо заполнить. Вам потребуется внести свои персональные (паспортные и контактные) данные. После ответа от Сбербанка, вы сможете узнать, какая сумма вам одобрена и прибыть в офис организации с нужным пакетом документов для непосредственного оформления договора. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их менеджеру банка по телефону. С ним же вы можете согласовать время и адрес офиса, в котором вам будет выдан кредит под залог недвижимости.