Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

• срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
• бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

• запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Депозит в банке был и остается наиболее простым и надежным способом получить дополнительную прибыль с имеющихся средств, не нагружая себя дополнительной работой. Для жителей Москвы вклады в банках особенно актуальны: имея возможность отложить на счет больше денег, они могут рассчитывать на более высокий процент и прибыль. Но в какой банк стоит делать вклад, и где это будет и выгодно, и безопасно?

Насчет безопасности сегодня все просто: система государственного страхования вкладов защищает вкладчиков от потери денег из-за разорения или ликвидации банка, и любая сумма до 1 400 000 рублей будет возвращена ее владельцу. В случае, если вы намереваетесь положить на счет чуть меньшую сумму, беспокоиться не о чем: вам остается лишь выбрать программу с наилучшими условиями по депозиту – и открыть счет. В начале 2017 года возможно возобновление снижения процентных ставок, поэтому имеет смысл уже сегодня выбрать наиболее подходящее предложение.

Какие вклады в банках Москвы принесут наибольшие проценты? Куда вложить деньги в 2017 году будет выгоднее всего?

Сбербанк

Начать со Сбербанка, как с наиболее популярного в Москве банка среди вкладчиков, было бы разумно. Но не очень – делать в этом банке накопления. Все дело в процентах, которые являются самыми невысокими среди всех остальных банков, которые мы рассматриваем в данном обзоре. Сбербанк предлагает своим клиентам 6,95% годовых по депозитам в качестве максимально возможного, если не считать сезонного предложения «Добрый год» со ставкой до 8%.

Тем не менее, вклады «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно удобны для клиентов банка. Никаких жестких ограничений по сумме и сроку здесь нет: клиент самостоятельно может выбрать любой период (от 1 месяца) и положить на счет даже минимальную сумму (от 1000 рублей). По части депозитов проценты капитализируются, и ставка по мере возрастания суммы на счете повышается. При открытии вкладов онлайн ставка выше в среднем на 0,4%.

ВТБ 24

Среди банков, предлагающих вклады отличается тем, что предлагает своим клиентам широкие возможности для получения дополнительного дохода. Банк предлагает три депозитных продукта – «Комфортный», «Накопительный» и «Выгодный». Максимальный доход возможен по вкладу «Выгодный». При сумме вложений от 200 тысяч рублей и сроке хранения 181 день можно рассчитывать на процентную ставку 6,80% (с учетом капитализации – 6,90%). При сумме вклада от 1500000 рублей максимальная эффективная ставка составит 7,75% при сроке открытия от 91 до 181 дня. При открытии договора в интернет-банке проценты будут выше.

Альфа-банк

На данный момент предлагает своим клиентам не только кредитные продукты, но и целый ряд программ по вкладам. Наименьший процент для доходных (не накопительных) вкладов составляет 7,10% (вклад «Потенциал +»), наибольший – по вкладам «Победа +» (8,34%) и «Премия +» (7,60%) при сумме вклада от 10 000 рублей. По депозиту» Победа» на максимальную ставку в 8,96% можно рассчитывать, вложив от 5 миллионов рублей на срок от 184 до 276 дней. А по сберегательной программе «Линия жизни» при сумме вклада от 50 тысяч рублей и сроке 1 год доход составит до 8,0% годовых, причем данный продукт является благотворительным: ежемесячно банк 0,05% от суммы депозита в благотворительный фонд спасения больных детей «Линия жизни».

ВТБ Банк Москвы

Организация предлагает несколько программ по вкладам с разными условиями. Самое выгодное предложение действует до 31 января 2017 года по вкладу «Сезонный» - до 10% годовых можно получить, разместив от 100 тысяч рублей на 400 дней. Вклад разделен на процентные периоды по 100 дней, пополнения и частичного снятия не предусмотрено. Также по программе «Максимальный доход» можно получить высокий процент в размере 8,46%% годовых (с капитализацией, на 1 год при сумме от 1,5 миллионов рублей). Вклады до 550 тысяч рублей принесут до 7,76% годовых (с капитализацией). При открытии вкладов «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт» в Интернет банке действует повышенная ставка - +0,3% к ставке вклада в рублях РФ и +0,1% к ставке вклада в долларах США / евро.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит предлагает своим вкладчикам несколько сберегательных программ. Одна из них – вклад «Доходный год» открывается и в рублях и в валюте. Вклад «Доходный год» оформляется на год, минимальный размер первого взноса – 1000 рублей с процентной ставкой – 8,75% (9,13% - с капитализацией) годовых. Процентные ставки в долларах США – 1,50% (1,51% с капитализацией, в евро – 0,5%. Вклады в рублях «Максимальный доход» и «Пенсионный» предлагают более высокие проценты – 8,75% (с капитализацией – 9,34%) при сроке 18 месяцев. Но депозит «Максимальный доход» открывается только в Интернет-банке. Под 8,0% годовых открывается депозит «Капитал» на срок 36 месяцев, но без капитализации процентов. Для всех вкладов, кроме «Кабинет», минимальная сумма первого взноса и пополнения составляет 1000 рублей. Вклад «Кабинет» можно открыть на 12 месяцев, имея сумму не менее 3 млн. рублей, с процентной ставкой 8,9% (9,29% с капитализацией).

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам один вид депозита, оформляемый дистанционно, с процентными ставками до 8,0% (8,84% — с капитализацией) годовых в рублях, 1,5% в долларах США (2,01% — с капитализацией) и 0,75% — в евро (с капитализацией – 1,25%). На такой процент можно рассчитывать при сумме баланса от 50 тысяч рублей и сроке хранения от 12 до 24 месяцев, при сроке от 3 до 5 месяцев – 5,5%, от 6 до 11 месяцев 6,5%. Если средства перечисляются банковским переводом, то добавляется 1% от суммы депозита.

Предоставляется возможность пополнения (есть ограничения по срокам) и частичного снятия до неснижаемого остатка.

Русский Стандарт

Максимальная ставка в банке Русский Стандарт может достигать 10% по депозитной программе «Максимальный доход». Вклад размещается на 720 дней, которые разделены на процентные периоды, самый доходный из них – 360 дней под 10%. Сумма размещения при оформлении на сайте банка или в офисе – от 30 000 рублей, а при открытии в Интернет-банке – от 10 000 рублей по такой же ставке. По срочному депозиту «Пополняемый» держатель средств может получить до 9,5% годовых. Срок хранения составляет полгода либо год, минимальная сумма для открытия – 30 тысяч рублей, но на указанную нами ставку можно рассчитывать, разместив их на срок 360 дней.

Где выгоднее хранить деньги?

Как видите, вклады в банках Москвы предлагаются на разных условиях. Все организации можно разделить на две группы – банки с наименьшими и наибольшими максимальными ставками. В первую группу входят Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24 и Банк Москвы. Во вторую – Тинькофф, Хоум Кредит, Русский Стандарт. Наилучшие проценты по вкладам в рублях ждут вас в банках Хоум Кредит и Русский Стандарт. Здесь вы сможете получить до 10% годовых и более. Однако одной процентной ставки, чтобы делать выводы о выгодности вклада в том или ином банке, маловато. Рекомендуем обратить внимания на возможность совершать приходные и расходные операции по счету, ведь по большей части высокодоходных депозитов запрещается и пополнение, и частичное снятие средств, проценты тоже обычно выплачиваются только в конце срока, что не всегда удобно вкладчикам.

Обновлено в декабре 2016

Полный список самых актуальных на сегодняшний день предложений банков для вкладчиков есть на сайте http://www.podborvklada.ru — там Вы сможете найти постоянно обновляемый список депозитов с лучшими условиями.

Какие банки предлагают новогодние вклады с высокими процентами? Как сравнить и выбрать наиболее выгодные вклады в банках? Какой банк является самым надежным для вкладов на год?

Добрый день, дорогие читатели интернет-журнала «ХитёрБобёр»! Сегодня мы поговорим о банковских вложениях.

Раскрывать секреты выбора банка для инвестиций и прочие нюансы вместе с вами буду я, Виктор Голиков.

Не секрет, что у банков нет друзей. Есть только деловые партнеры! Но дело в том, что не банки решают, кто есть кто. Для существования финансово-кредитного учреждения необходимы вкладчики и кредиторы. Привлечение тех и других - хлеб для банка! Так кто же будет сеять, а кто собирать урожай?

В каком банке открыть вклад лучше всего - учреждении с участием иностранного капитала или государственном российском банке с инвестиционными фондами? Кем гарантирован возврат застрахованного вклада и где надежнее разместить ваши инвестиции, чтобы спать спокойно, мы разузнаем прямо сейчас.

1. Что такое банковский вклад?

Вы решили выделить какую-то сумму денежных средств, чтобы получать от нее пусть небольшую, но стабильную прибыль - пассивный доход.

Первый вариант - одолжить для раскрутки бизнеса знакомым или родственникам с надеждой, что у них все получится, и вы будете получать какой-то процент от бизнеса.

А может, лучше сделать вклад в банк, практически ничем не рискуя? Периодически продлевая договор или оформляя новый, стать вкладчиком и жить на проценты, как мещане в начале XX века?

Для банкиров каждый вкладчик - Плюшкин. Для вкладчика любой банк - Чичиков.

Размещение денежных средств в банковских структурах с целью получения прибыли в виде процентов рассматривается государством как частное предпринимательство! - законодательно урегулированный вид дохода, с которого вкладчики платят налог.

Делая вклад, ориентируйтесь на собственные цели. Что вы преследуете, инвестируя финансы в банк?

Основные мотивы вложений:

• накопление средств;
• сохранение капитала;
• кредитные вложения (займ под залог вклада);
• инвестиции (доход от биржевых ставок).

Банки нуждаются во вкладчиках, поэтому постоянно изобретаются все новые и новые системы вкладов. Программы часто повторяются, и выбор из десятка существующих вариантов на практике означает выбор из двух-трех.

Помните, что банк никогда не сделает предложение в ущерб себе, и вкладывайте деньги, исходя из этого принципа.

2. На что обращать внимание при выборе программы вклада - 5 основных моментов

Банковские вклады хоть и защищены законом, но договоры подписывают сами вкладчики. Апеллировать к банку с вопросом, почему вы получили именно такой доход, разумно, но почти бессмысленно.

Внимательно изучайте условия вклада. В программу часто включаются дополнительные условия или переменные значения начисления процентов вознаграждения.

Такими условиями служат:

• плавающая процентная ставка;
• интервал начисления (ежедневно, еженедельно, ежемесячно, единожды);
• льготные условия по проводимым акциям.

Периодически банки предлагают своим вкладчикам разнообразные акции. Самые распространенные - новогодние, которые предполагают повышенную процентную ставку. На таких депозитах обращайте внимание на изменения при пролонгации договора, если она предусмотрена.

Момент 1. Сумма размещения

Размещайте сумму в одном банке не более чем на 1,4 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов возместит в случае чего денежные средства, не превышающие этот порог. Причем, имея несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита.

Поэтому, если вам импонирует какой-то депозит, и вы располагаете суммой большей, чем 1,4 млн рублей, имеет смысл поискать похожий вклад в другом банке и распределить сумму вложения. Распределять вклады целесообразно еще и в том случае, когда депозиты делаются на разные сроки.

Момент 2. Срок вклада

Открытие вклада всегда сопряжено с размышлением о периоде инвестиций. С этим моментом приходится считаться, как с основным положением договора. Финансовые учреждения ориентируются в основном именно на срок вклада. Ставка вознаграждения не статична и имеет свою амплитуду.

Вклады с фиксированной ставкой делаются на ограниченное время и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации. Долгосрочные вклады обычно привязываются к ставке государственного банка и имеют прямую зависимость от курса валют.

Жил дядя самых честных правил

и лучше выдумать не мог,

как в банке срочный вклад оставить.

Его наследным он нарек.

Да, существуют еще и вклады накопительные, наследственные, детские, пенсионные. Рассматривайте их, исходя из целей вклада, учитывайте все детали договора и обещанных процентов вознаграждения.

Это самые уязвимые вклады, ибо предвидеть экономическую ситуацию никому не дано. А гадать на кофейной гуще в нестабильной среде - дело совсем неблагодарное.

Момент 3. Возможность частичного снятия средств

Закрытые программы с эффективной фиксированной ставкой, минимальной суммой вложения и определенным сроком притягивают внимание инвесторов своими повышенными процентами. Пополнять такие вклады нельзя, но разрешается снимать накопленные проценты.

На деле это почти мертвые деньги. В случае необходимости, до истечения срока договора, вы закроете депозит со штрафом или без начисления процентов. Если вы снимали проценты ранее, их вычтут из суммы вклада.

Также широко распространены программы с неснижаемым порогом. То есть на счету замораживается какая-то часть вклада, которой нельзя воспользоваться до окончания срока договора. Обычно эта сумма составляет 10% от минимального взноса.

Момент 4. Капитализация вклада

Обратите внимание на периодичность капитализации. Чем чаще она совершается, тем выше будут проценты вознаграждения по программе вклада.

Общий смысл капитализации - это начисление процентов на уже начисленные проценты.

Предположим, вы сделали вклад размером в 10 000 рублей. Через месяц вам начисляются проценты дохода и сумма на счету составляет уже 10 100 рублей. Так вот при капитализации за второй месяц проценты будут начисляться уже на 10 100 рублей. В следующий месяц прибавится сумма на уже добавленные проценты и так далее, пока не закончится срок вклада.

Момент 5. Возможность пополнения вклада

Наличие возможности пополнять сумму вклада - еще один положительный момент. Вы получаете мобильный банк в свое распоряжение.

Очень часто такими вкладами пользуются, как расчетными счетами.

Варианты использования:

• оплата ЖКХ;
• интернет-расчеты;
• социальные услуги;
• оплата работ по-найму.

Выбирая вклады, с которых легко выводить и пополнять баланс счета, вы получите меньшую процентную ставку, но будете распоряжаться деньгами на вкладе по своему усмотрению.

3. Как выбрать надежный банк для вклада - 6 простых советов

Выбирать приходится из крупных банков, предлагающих стабильные гарантированные вклады с пониженными процентами.

Или вы согласны рискнуть? Средние и небольшие банки в целях привлечения клиентов, а соответственно, и получения максимальной прибыли, открывают программы гораздо более выгодные!

Вклады с повышенными процентами в небольших банках подвержены рискам. Несмотря на то, что все вклады застрахованы, возвращать деньги от банкрота - процедура неприятная. Это будет стоить и времени, и нервов.

Рискуйте небольшими суммами! Краткосрочные вклады с большими процентами в надежном банке способны принести хороший доход. По каким критериям определяется надежность банка, рассмотрим далее.

Совет 1. Обратите внимание на участие банка в системе страхования вкладов

Непременное условие принятия вкладов для банков РФ - аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов. Право на получение финансовых операций по выдается Центробанком, но при получении соответствующего статуса в страховой компании.

Информация о выданных лицензиях предоставлена на официальном сайте ЦБ России. Проверяйте участие банка в государственной страховой программе, а также смотрите, отзывалась ли лицензия и когда была выдана действующая.

Совет 2. Поинтересуйтесь размером уставного капитала финансового учреждения

Как определить, насколько крупный банк? В зависимости от активов! Собственный капитал плюс активы банка (средства вкладчиков, государственное и коммерческое кредитование) образуют достаточность капитала, которая на данный момент составляет 10-11%. Высчитывается по формуле соотношения собственного капитала с привлеченными активами.

Очевидно, что большие банки привлекают клиентов крупными суммами, чего не смогут предложить мелкие и средние финансовые учреждения. Открытые для вкладов банки обладают активами, в 8-10 раз превосходящими собственный капитал.

Совет 3. Проанализируйте оперативность сотрудников и их отношение к клиентам банка

Вы когда-нибудь работали за проценты? То есть, сколько смогли заработать, столько и получили?

Купил подороже, продал подешевле - формула работает даже для таких сложных структур, как банк.

Специалисты банков работают идентично. Чем ближе клиент, тем больше зарплата. Эдакие официальные мошенники. Но! Все не настолько прекрасно, на сколько смотрятся их белые воротнички. Они пашут так же как и вы.

Разговаривая на человеческом языке, вы решите свои вопросы быстрее, чем требуя справедливости и качая права.

Совет 4. Обратите внимание на формат начисления процентов по вкладу

Таинственное слово «капитализация». Когда вам начисляются проценты на вложенную сумму?

А не все ли равно? Проценты на проценты, с возможностью снятия накопленных процентов, без возможности пополнения - банк всегда будет в выигрыше. Да, от средств под матрасом толку будет меньше, но и здесь вы дождетесь только минимального возмещения инфляции.

Надежные банки с высоким процентом по вкладам Рад видеть вас вновь! На днях вышла новая книга Кинга, поэтому я, как заядлый его читатель, отправился в магазин за новинкой.

Уже когда я подходил к кассе, выяснилось, что аппарат не хочет пробивать раскраски у одной семейной пары.

Пока ожидал, когда же подойдет мой черед, стал свидетелем разговора этой пары.

Мужчина намеревался вложить деньги в банк, но не мог выбрать, в какой.

Жена не могла посоветовать ничего приличного, поэтому я не удержался и влез в разговор.

Вклады под высокий процент - в каких банках процентные ставки выше?

Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным.

Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск. Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 1 400 000 рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.

Предупреждение!

Самый надежный банк – это банк не только крупный, но и наименее рисковый. Меньше всего склонны к риску кредитные учреждения с участием государства – а наш человек привык доверять государству несколько больше, чем частному бизнесу.

Немудрено, что именно банки с госучастием возглавляют рейтинги по всем параметрам, включая объем средств, привлеченных во вклады. Кроме того, банки-лидеры располагают широкой (Газпромбанк, ВТБ24) или очень широкой (Сбербанк) сетью отделений по всей России – не удивительно, что они «выигрывают» еще и по доступности для вкладчиков.

Поэтому люди, для кого такие параметры – главное, выбирают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 или ВТБ Банк Москвы.

Частные банки из Топ-50 – выбор людей, которые, в большей степени доверяя частному капиталу, предпочитают высокий доход по вкладам. Дело в том, что эти банки энергично выдают кредиты под не самый маленький процент, за счет чего могут привлекать вклады под высокий процент (выше, чем конкуренты с госучастием).

Среди наиболее популярных банков этой группы можно упомянуть банк Русский Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит и МТС Банк (места с 21-го по 47-е в рейтинге банков РФ). Теперь рассмотрим, что предлагают своим вкладчикам банки, упомянутые выше, к началу нового, в декабре 2016 года.

Сбербанк

Пожалуй, это первый банк, о котором задумается по привычке чуть ли не каждый россиянин. Сейчас Сбербанк предлагает следующие депозиты:

• 8 срочных вкладов в рублях, долларах или евро (от 2,3% по «Сберегательному счету» до 6,49% по вкладу «Сохраняй» в рублях);
• для состоятельных клиентов, предпочитающих другие валюты, - вклад «Международный» (в британских фунтах, швейцарских франках и японских иенах – под 0,01% годовых);
• 3 вклада для владельцев пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» - «Особый сохраняй», «Особый пополняй» и «Особый управляй» с повышенными ставками – до 7,36% в рублях, 1,66% - в долларах США и 0,30% - в евро.
• 3 онлайн-вклада в рублях, долларах или евро (ставки выше, чем по срочным вкладам, в среднем на 0,1%);
• 3 пенсионных депозита.

Таким образом, нельзя сказать, что Сбербанк привлекает вклады под высокий процент, ведь ставки по депозитам у Сбербанка невысоки. Зато риски низкие, выбор широк, а условия гибкие.

Возможен выбор пополняемых и непополняемых депозитов, с различной схемой выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.), а минимальная сумма (от 10 до 1000 руб.) «по плечу» любому человеку.

ВТБ 24

Этот банк предлагает 10 депозитов на различных условиях (можно сказать, что они у ВТБ 24 примерно такие же, как у Сбербанка):

1. 3 вклада, открываемых в отделениях банка – Комфортный, Накопительный и Выгодный по ставкам от 0,01% до 7,75% годовых.
2. 3 вклада, открываемых дистанционно в Интернет-банке - Комфортный-онлайн, Накопительный-онлайн и Выгодный-онлайн по ставкам от 0,01% до 7,90%.
3. 3 вклада на специальных условиях для владельцев пакета услуг «Привилегия» с повышенными процентными ставками, которые рассчитываются индивидуально для каждого клиента.
4. 1 накопительный вклад с гибкими условиями под 0,01 – 8,50% в рублях.

Газпромбанк

У этого банка всего 7 депозитов: 1 инвестиционный, в том числе с вложениями в ПИФы (до 9,70%), 5 накопительных вкладов различного назначения в рублях (до 8,2%), долларах (до 1,1%) или евро (до 0,05%).

Также имеются 2 рублевых депозита для пенсионеров под 6,1-7,2%. Таким образом, ставки этого банка находятся примерно на том же уровне, что и ставки Сбербанка и ВТБ 24.

Россельхозбанк

Широкую линейку депозитов предлагает Россельхозбанк. Почти все вклады могут открываться дистанционно (максимальная ставка – до 9,10% в рублях, 2% в долларах и 0,55% в евро), 1 пенсионная сберегательная программа (до 7,0%).

Внимание!

Остальные вклады являются стандартными накопительными счетами, максимальная ставка по которым достигает 7,45% в рублях, 1,20% в долларах, 0,35% в евро.

Процентные ставки здесь заметно выше по сравнению с вышеописанными банками, но и условия размещения несколько жестче (проценты в конце срока, пополнение невозможно и т.д.).

ВТБ Банк Москвы

Новый вклад «Сезонный», который можно открыть до 31 января 2017 на 400 дней, предполагает 4 процентных периода. Самую высокую ставку - под 10% годовых, можно получить в первый период со сроком действия до 100 дней, в остальные периоды действует ставка 7,5%.

Также банк предлагает 3 базовых срочных вклада: «Максимальный доход», «Максимальный рост», «Максимальный комфорт» со ставками до 8,46% по рублевым счетам, до 1,61% по долларовым и 0,01% по счетам в евро. Для пенсионеров разработано 3 программы (до 8,46% в рублях), также есть накопительный рублевый счет (до 5%) и специальные предложения для привилегированных клиентов.

Можно сказать, что вклады в этом банке выгодны в первую очередь клиенту с крупной суммой или желающему гибкости в пополнении/снятии средств. При открытии вкладов через Интернет или банкомат добавляется 0,3% к рублевым ставкам и 0,1% - к валютным.

Русский Стандарт

Этот банк предлагает 4 депозита с самыми разными схемами выплаты процентов: вкладчику есть из чего выбирать. Ставки по вкладам в рублях – от 7,00% («Удобный») до 9,75% годовых («Максимальный доход»), а в валюте – до 2,0% по долларовым счетам и до 1,25% по счетам в евро.

Совет!

Капитализация в большинстве депозитов не предлагается, а условия не самые гибкие – это логичная «плата» вкладчика за высокий доход.

Хоум Кредит

Хоум Кредит предлагает несколько вкладов: один открывается только в валюте (до 1,51%), четыре - только в рублях: от 8% до 9,34% годовых, вклад для пенсионеров можно открыть в российских рублях (до 9,34% годовых).

Еще один вклад в рублях можно открыть под 9,29% годовых, имея сумму от 3 млн. рублей. Есть опции капитализации, частичного снятия и пополнения на определенную сумму. Таким образом, Хоум Кредит – неплохой выбор для тех, кто хочет хороший доход и размещает средства на срок от 12-36 месяцев.

ТРАСТ

У этого банка линейка из 10 депозитов в рублях/долларах/евро, в том числе мультивалютный. Ставки по вкладам в рублях достаточно высокие – от 5,9% до 10,1% (в валюте – от 0,1% до 2,6% годовых), а условия – гибкие: можно подобрать вклад с удобными условиями в части сроков, выплаты процентов и пополнения/снятия.

МТС-Банк

Лучшие вклады в банках в 2017 году: условия и процентные ставки Бывший МБРР предлагает 9 депозитов в рублях/долларах/евро, включая мультивалютный и пенсионный. Ставки в рублях у этого банка лежат в диапазоне 6,5 – 9,0%, а в валюте – от 0,01% до 1,0% годовых. Можно подобрать вклад с максимально гибкими условиями под неплохой процент.

Дополнительные 0,30% к базовой ставке могут получить клиенты, открывающие вклад в интернет-банке, а также зарплатные клиенты, до 0,40% к ставке – при сумме вклада от 4 млн. рублей.

Таким образом, выгоднее всего положить деньги на депозит в один из частных банков. Особенно, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, поскольку такой депозит будет полностью застрахован. Вклады под высокий процент в Москве выдают, как правило, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит).

Но при этом следует очень внимательно изучить условия в части пополнения, досрочного снятия и т.д., чтобы сделать свой вклад не только прибыльным, но и удобным с точки зрения пользования деньгами.

источник: http://сайт/www.vkladvbanke.ru

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов - открытие банковского вклада.

Предупреждение!

Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2017 году? Какие критерии, помимо процентной ставки, являются важными?

Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

• Рост инфляции и девальвация рубля.
• Снижение темпов роста вкладов населения.
• Конкуренция между банками за вкладчиков.
• Изменение ключевой ставки Центробанком РФ
• Отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций).
• Изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 г. действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 руб. до 1 400 000 руб.).

Информация для справки

Ключевая ставка - это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них.

Внимание!

Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 3 августа 2015 года она равняется 11% и неизменно действует по 11 декабря 2015 г. Это пятое снижение ключевой ставки с 16 декабря 2014 г., когда она была установлена на уровне 17%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций, но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 г., она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 г. приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Кроме вышесказанного, следует отметить такой инструмент мониторинга Центробанка РФ, как «Максимальная процентная ставка десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц», которая показывает средний максимальный процент по депозиту среди ТОП-10 банков по объему привлечения вкладов в российских рублях.

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» из следующих банков:

1. Сбербанк России;
2. «ВТБ 24»;
3. «Банк Москвы»;
4. «Райффайзенбанк»;
5. «Газпромбанк»;
6. «Бинбанк»;
7. «Альфа-Банк»;
8. «Банк ФК Открытие»;
9. «Промсвязьбанк»;
10. «Россельхозбанк».

Данный мониторинг проводится Департаментом банковского надзора Банка России с использованием открытой информации, представленной на официальных сайтах.

В третьей декаде ноября 2016 г. по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равняется 9,93%.

Совет!

В первой и во второй декадах ноября 2016 г. ставка находилась на уровне 9,92%. Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке? Центробанк РФ с октября 2012 г. категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на 2 процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 г. - на 3,5%, с 1 июля 2015 г. разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск установлена такая:

• если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке - 0,1% от среднеквартального размера остатка по вкладам;
• если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке - 0,12%;
• если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку - 0,25%.

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Для простоты понимания приведем пример из предыдущей методологии Банка России:

• Текущая средняя максимальная ставка по депозитам - 9,93%.
• Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки - 3,5%.
• Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу - (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Итак, зимой 2015 г. лучшие банковские вклады предлагались по ставкам от 10 до 11%, а при доходности депозитов свыше 13,7% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции.

Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики.

Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства. В годовом исчислении инфляция в 2015 г. находится на уровне 16%, однако есть все предпосылки к ее существенному замедлению в 2016–2017 гг.

Посмотрев на динамику снижения ключевой и средней максимальной ставки по депозитам, можно предположить, что, если не произойдет ничего экстраординарного, ключевая ставка продолжит свое снижение, а вместе с ней снизятся процентные ставки по вкладам.

Поэтому можно сделать вывод, что зима 2017 г. - наиболее благоприятный период для открытия депозитов под хорошие проценты, которые в будущем можно будет не застать.

Зимой рынок оживился благодаря специальным сезонным продуктам. Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить.

Предупреждение!

Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки и рубль уже успел более-менее стабилизироваться.

Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересованы в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства.

Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны - не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию).

Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе, в большинстве случаев, он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже - на несколько месяцев.

На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Пополняемый или непополняемый вклад?

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия - по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств.

Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

На данный момент банки предлагают вклады по средней ставке 10–11% годовых, общая тенденция идет на снижение. Напомним, что в декабре 2016 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%.

На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2016 г. средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 12–13%.

Прогнозы экспертов весьма неоднозначны: большинство ожидает дальнейшего понижения, однако есть и оптимистичные прогнозы о возможном росте ставок в связи с ослаблением рубля. Неплохой процент по вкладам (11%) предлагает банк «Русский Стандарт» со сроком на 1 год, выплата процентов производится в конце действия договора.

«Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой от 9,5% до 11,25%, «Росбанк» - до 10,75%, ЮниКредит Банк - до 10,5%, «Промсвязьбанк» - до 11%, «Альфа-Банк» - до 10%, «Райффайзенбанк» - до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Как мы видим, чем крупнее банк, тем более низкие процентные ставки по вкладам он готов предложить.

Лучшие условия по вкладам можно найти в небольших частных банках. Но рекомендуем особое внимание обращать на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Ситуация с валютными вкладами примерно такая же, как и с рублевыми. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 2,5–3%.

Внимание!

Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам, опять-таки, не радуют: средний годовой процент составляет порядка 1,5–2,5%. Например, вариант по вкладу в евро можно найти в ЮниКредит Банке.

Он предусматривает размещение на год от 20 000 евро со ставкой 3%. В банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 2,8% при открытии депозита on-line сроком на 5 лет размером от 50 000 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада.

«Московский Кредитный Банк» предлагает вклад от 100 евро сроком на 1 год со ставкой 2,25%. Такие гиганты, как «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», Сбербанк предлагают ставки в пределах 2–2,5%.

Условия региональных банков, несомненно, привлекательны, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам.

В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов.

Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде, чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Лучшие вклады в долларах

Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 2,5–3,5%. Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам. В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить депозит от 20 000 долл.

Совет!

США на 1 год со ставкой 4,65% и возможностью пополнения. Также можно обратить внимание на вклады «Бинбанка»: разместив сумму в 25 000 долл. США и более на 1 год, можно заработать 3,7% годовых (выплата процентов в конце срока вклада).

Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург» составляет 3,9%. Открыть вклад с таким процентом может любой вкладчик, если у него имеется 50 000 долл. США и 915 дней до момента получения дохода. В среднем, самые крупные российские банки готовы предложить годовую ставку в пределах 2,8–3,5%.

источник: http://сайт/www.kp.ru

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

Предупреждение!

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласен, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решил разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Как выбрать банк для вклада

Почему я решил начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось недавно произошедшими событиями на Украине, колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Внимание!

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Банковские депозиты (вклады)

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам. Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода.

Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

1. от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
2. от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
3. от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

От срока размещения денег в банке.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»? По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично.

Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

Совет!

По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

Пополняемые и непополняемые вклады

Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

В какой валюте открыть вклад?

В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады.

Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент.

Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

Как выбрать самый выгодный вклад?

На что обычно обращают внимание при выборе депозита? Конечно же, на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).

Проценты по банковским вкладам

В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.

Предупреждение!

Оговоримся сразу, что очень высокие проценты по депозитам – не всегда признак хорошего банка.

Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).

Как начисляются проценты по вкладам?

1. Первый вариант: по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.
2. Второй вариант: выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал. В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или другой счет.
3. Третий вариант: капитализация процентов по вкладу.

Это означает следующее: к сумме вклада прибавляются проценты за определенный период, и в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Такой способ выплаты процентов называется иногда «сложным процентом» и может производиться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в связи с окончанием срока договора.

Внимание!

Как уже отмечалось, вклады с капитализацией обычно имеют более низкий процент, но доход при этом может быть выше.

И еще несколько понятий, которые нужно понимать, обращаясь к банковским вкладам.

Пролонгация вклада – это автоматическое продление депозитного договора после истечения его срока действия и размещение вклада на новый срок без участия клиента.

Если пролонгация не предусмотрена, средства (основная сумма плюс начисленные проценты) будут переведены на счет клиента, и проценты с этого момента начисляться не будут.

Для того чтобы возобновить их начисление, нужно прийти в банк и открыть новый счет. Правда, нужно учитывать, что пролонгация распространяется не на все виды депозитов, и, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно ее оговаривать заранее в договоре.

Для открытия счета в банке потребуется только паспорт гражданина РФ (иногда могут попросить представить какой-нибудь второй документ, например, загранпаспорт). Если хотите открыть вклад на близкого родственника, достаточно предоставить его документы или нотариально заверенные копии документов.

Выгодные депозиты в 2017 году

Итак, мы выяснили, какие бывают вклады, как начисляются проценты и какие бывают условия для различных вкладов. А также разобрались с тем, что процентная ставка, которая колеблется, в основном, от 3 до 10 процентов, зависит от многих факторов.

Рейтинг банков

Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно она определяет, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия).

Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия, как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

Часто можно встретить в банках неплохие предложения для пенсионеров с более высокой процентной ставкой. Встречаются неплохие специальные предложения или сезонные акции, которые устраивают банки по какому-то случаю на короткое время.

Совет!

К примеру, если бы я хотел накопить средства на дорогую покупку, я бы предпочла долгосрочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией, хотя и с меньшим процентом по ставке.

Но в целом такой способ инвестирования, к которым относятся банковские депозиты, сегодня не самый выгодный вариант. Размер ставок по сравнению с тем, что было пару лет, значительно снижен. И чтобы отыскать, например, вклад под 10% годовых, нужно очень постараться.

Причем нужно понимать, что существует такое правило: чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (например, пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент по этому вкладу.

Где и как искать информацию о банках?

Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.

Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

Крупные же международные агентства (Fitch, Moody’s и S&P) работают только с крупнейшими российскими банками, а средние банки не попадают в поле их зрения.

Можно также сделать определенные выводы, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России. Но разобраться в этих отчетах, пожалуй, под силу только специалисту. Нам же, простым клиентам, можно попытать счастье на портале Банки.ру, где информация представлена уже в более доступном виде, который может понять и непрофессионал.

Предупреждение!

Надежность банка определяется его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц.

Признак надежности и стабильности банка – большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами. Также свидетельствует о надежности банка сумма его собственных средств (уставной капитал).

По данным информационного агентства «Финмаркет», по состоянию на 1 марта (на 1 апреля список не изменился) в список крупнейших банков России входят: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москвы, банк «Русский стандарт», Бинбанк, банк «Возрождение», КБ «Восточный», ВТБ, ЗАО «ВТБ24», ГПБ, МДМ банк, МИнБ, Московский кредитный банк, Номос-Банк, «Нордеа Банк», Петрокоммерц, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ «Россия», Сбербанк РФ, Связь-банк, КБ «Ситибанк», НБ Траст, Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, ХКФ-банк, ЮниКредитБанк.

На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа отчетности, обращая внимание на такие критерии, как ухудшение или нарушение обязательных для банковской организации нормативов (что может привести к отзыву лицензии), на не проведенные собственные платежи и возникшие трудности по погашению собственных долгов, на большие обороты наличных средств, которые значительно превышают активы банка и не имеют под собой экономического обоснования, на значительные вложения в ПИФы и акции (это может послужить сигналом появления больших проблем у банка в скором будущем), на любые резкие снижения балансовых показателей без обоснованных объяснений.

С такой информацией можно ознакомиться в отчетности на сайте ЦБ, в средствах массовой информации, на портале. И хотя, мне кажется, что оценить в полной мере надежность банка на основе такого анализа специализированной отчетности рядовому клиенту представляется весьма затруднительным, но разобраться в каких-то основных моментах вполне возможно, что хоть частично поможет снизить уровень рисков.

2. На размер банка. К крупным федеральным и региональным банкам почти на 100 процентов применимо выражение: «Слишком большой, чтобы обанкротиться». Информацию об их активах, которые свидетельствуют о величине банка, также можно найти в отчетах аналитических центров, в рейтингах российских и международных агентств. Конечно, это не исключает того, что и среди небольших банков, есть такие, которые заслуживают внимания.

3. На плохие новости о банке , которому вы хотите доверить свои деньги (особенно, если эта сумма больше 700000 рублей). Негативная информация, которая может появиться в средствах массовой информации или в новостной ленте на странице банка на портале «Банки.ру» (такую страницу на портале имеют около 600 банков), как минимум, должна насторожить.

4. На падение рейтингов, которые могут быть понижены рейтинговыми агентствами. Настораживает и факт отсутствия рейтинга у кредитных учреждений (что может служить свидетельством нежелания банка предоставлять в рейтинговые агентства информацию, пытаясь скрыть что-то негативное).

5. На высокие ставки по вкладам. Завышенные ставки, которые существенно превышают средний уровень, или их резкое повышение может быть свидетельством того, что у банка не хватает собственных средств. И, стараясь привлечь больше клиентов за счет более выгодных, на первый взгляд, предложений, кредитное учреждение пытается погасить свои долги. Это может быть свидетельством повышенного риска.

Как понять, завышенная это ставка или нет? Ориентироваться в этом случае можно на результаты мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в рублях) в топ-10 кредитных организациях, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, публикуемого Центральным банком. В марте максимальная ставка по вкладам составила 8,35%.

6. На изменение графика работы. Сокращение времени работы банка (уменьшение количества рабочих дней и периода работы в течение дня), сокращение персонала – все это может служить косвенными признаками возникших в банке проблем.

7. На возникшие проблемы при проведении денежных операций (например, задержки при снятии наличных, закрытие вкладов, качество обслуживания), а также массовые закрытие счетов клиентами банка. Об этом можно узнать из отзывов на различных форумах.

Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Что будет с нашим вкладом, если все-таки мы ошиблись, и наш банк обанкротился или у него отобрали лицензию?

Этот вопрос беспокоит всех вкладчиков. В случае с банковскими вкладами, бояться за свои сбережения, если они не превышают сумму 700000 рублей, не стоит.

С 1 октября 2008 года в нашей стране действует система обязательного страхования вкладов, причем делают это сами банки совершенно бесплатно для клиентов. Если случится такая неприятность, и ваш банк закроют, в течение 14 дней после наступления страхового случая вам будет возвращена сумма вклада.

Система страхования вкладов

В одном банке максимальная сумма компенсации составит 700000 рублей для всех вкладов. На этот пункт стоит обратить особое внимание.

То есть, если в одном банке у вас открыто несколько счетов на общую сумму, например, 1000000 рублей, в случае чего вы получите только 700000 рублей. Поэтому целесообразнее открывать счета в разных банках и следить, чтобы сумма на них не превышала 700000 рублей.

Например, положив в два банка по 500000 рублей, в случае банкротства этих банков вы получите все свои деньги в сумме 1000000 рублей. Если же случится так, что сумма вклада все-таки превысит 700000 рублей, оставшиеся деньги также должны быть возвращены.

Но только все это затянется на неопределенный срок, и возвращение денег будет возможно только после ликвидации банка и продажи его имущества.

Сейчас активно обсуждается правительственный законопроект о повышении страховки по вкладам с 700000 до 1 миллиона рублей (в первом чтении этот законопроект был принят Госдумой еще в прошлом году).

Так как же выбрать надежный банк?

Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку.

Предупреждение!

Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.

Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.

Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.

Внимательно читайте договор! Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Содержание

Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас. Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции. Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.

Ставки по вкладам физических лиц

Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:

• Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
• Средние процентные ставки по вкладам в 2019 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
• Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.

Проценты по пенсионным вкладам

Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан. Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.

Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн. «Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%). Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.

Проценты по рублевым вкладам

Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:

• Сбербанк позиционируется как надежный и не предлагает годовые проценты более 8,1, зато минимальная сумма начинается от 1000 руб.
• ВТБ24 предлагает открыть депозит с маржой до 11% годовых, но без функции снятия или пополнения.
• Альфа Банк также держит планку в районе 9-10% на трехлетних счетах.

Ставки по валютным вкладам

Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов. Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам. Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.

Процентные ставки по вкладам в банках Москвы

Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется рейтинг ТОП-10 выгодных предложений. В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.

Самые лучшие программы по московским банкам:

• «С максимальной ставкой» – 8%, Уралсиб;
• «Влад в будущее» – 10%, БинБанк;
• «Партнер» – 8%, Невский банк;
• «Максимальный доход» – до 8,4% от Совкомбанк;
• «Все включено Максимальный доход» – 8,5% от учреждения Московский Кредитный Банк;
• «Финансовая защита», в евро, 3,5% – Промсвязьбанк;
• «Для жизни», в евро, 3% – ЮниКредит Банк;
• «Традиция успеха», в евро, 2,5% – Промсвязьбанк.

Высокие ставки по вкладам

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:

• интенсивность выдачи кредитов, которые составляют основную прибыль учреждений;
• высокая конкуренция – увеличение количества учреждений в стране ведет к росту процентной ставки;
• депозиты со сложными процентами изначально предлагают меньшую прибыль, чем с простой ставкой.

Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%. Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов. В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.

Процентные ставки надежных банков

Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:

• анализ работы кредитной организации Центробанком, при этом учитывается величина его собственного капитала;
• отзывы клиентов о работе учреждения;
• проверка организаций специальными агентствами.

Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:

• «Магнус» – 8% на год от Джей энд Ти Банка;
• «Солидный процент» – 8% от 3 мес. Промсвязьбанка;
• «PRIME» – 8,13% - 3 месяца-год от ЮниКредитБанка;
• «150 лет надежности» – 8,2% на 3 мес. от Росбанка;
• «Перспективный» – до 8,1 % со сроками от полугода до 3 лет от Газпромбанка.

Банки России – процентные ставки по вкладам

Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:

• «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
• «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
• «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
• «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
• «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».

Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня