Сбербанк проводит активную работу, направленную на развитие клиентской базы и предложение оптимальных условий для обслуживания различных социальных групп. Пластиковая карта для пенсионеров — это особый банковский продукт, учитывающий интересы и потребности отдельных категорий граждан РФ.

Социальная карта Сбербанка России - что это такое

«Социальная» карта

Данный банковский продукт отличается особым функционалом и возможностями, которыми не обладают даже статусные карты других банков. Неуклонно растет число клиентов в лице пенсионеров, студентов, граждан, получающих пособия. Перевод данной категории граждан на обслуживание с помощью карты Maestro «Социальная» является приоритетной работой банка, способствуя многократному сокращению очередей в отделениях и позволяя комфортно и быстро совершать все необходимые платежи без посещения офиса.

Кто может получить Социальную карту Сбербанка

Социальный банковский продукт выпускается на основе платежной системы Mastercard в двух вариантах: для людей, достигших пенсионного возраста либо получающих определенные пособия, а также для студентов возрастом от 14 лет. Карта обладает широкими функциональными возможностями и выдается строго регламентировано следующим гражданам:

1. клиентам банка, получающим пенсии по достижении определенного возраста;
2. лицам, получающим пенсии по утере кормильца и другим, предусмотренным законом, случаям;
3. пенсионерам по инвалидности.

Сбербанк выдвигает следующие требования к клиентам, претендующим на получение данного банковского продукта:

1. физическое лицо, старше 14 лет, получающее пенсионные отчисления;
2. наличие гражданства и прописки в регионе, где находится отделение банка-эмитента;

При отсутствии постоянной прописки по месту обращения за данным социальным банковским продуктом, банк выносит индивидуальное решение о выпуске по факту обращения. Отсутствие постоянной регистрации может стать причиной для отказа банком в выпуске.

Как получить социальную карту Сбербанка для пенсионеров

Для выпуска данного банковского продукта клиенту необходимо пройти простую процедуру оформления:

1. обращение в банк с соответствующей просьбой;
2. предъявить пакет документов, дающий основание на получение Maestro «Социальная»;
3. заполнить стандартную форму заявления;
4. передать в региональное отделение Пенсионного фонда информацию о переводе отчислений со сберегательной книжки на новые банковские реквизиты.

Таким образом, только пенсионер или гражданин, получающий пособие из бюджета, вправе обратиться в банк с заявлением на выпуск Maestro «Социальная». При открытии счета социальной карточки отделение Сбербанка может выдать справку с указанием всех требуемых реквизитов для предоставления их в Пенсионный фонд.

В некоторых случаях сотрудники отделения, где оформляется выпуск, берут на себя обязательство по информированию Пенсионного фонда о произошедших изменениях. Клиенту следует уточнить, каков порядок информирования государственных органов в своем отделении.

Сроки изготовления

Единого обязательного срока, в течение которого выпускаются данные карты, не существует. Срок изготовления зависит от конкретной ситуации по клиенту, места нахождения отделения и других факторов.

Общий срок, отводимый на выпуск данного банковского продукта, не может быть более 10 дней с даты вынесения положительного решения банка. Для Московского региона срок выпуска составляет не более 7 раб. дней. В остальных регионах срок оформления может составлять от двух до четырех недель, начиная с момента обращения клиента с соответствующей просьбой.

Возможности социальной карты

Условия обслуживания карты учитывают финансовые возможности и потребности граждан, получающих пенсионные отчисления и пособия. С помощью данного банковского продукта клиенты значительно расширяют свои возможности. К достоинствам Социальной карточки относят следующие характеристики:

Срок действия

Социальные карты от Сбербанка действительны в течение 3 лет с момента выпуска. Информация о месяце и годе окончания срока действия карты указана на лицевой стороне. Данные наносятся в формате месяц/год. Месяц, указанный на карте, является последним, в течение которого можно будет воспользоваться картой.

При получении карты выдается специальный пин-кодом, который требуется вводить при совершении ряда финансовых операций или при использовании банкомата. При наступлении даты, указанной на лицевой стороне, действие карточки прекращается, и совершать операции по ней будет невозможно.

Накануне истечения срока, банк самостоятельно инициирует перевыпуск. Если клиент заранее не уведомил банк об отказе от пролонгации, перевыпуск происходит автоматически.

Чтобы не испытывать сложностей с получением наличных и проведением регулярных обязательных платежей в период истечения срока действия, клиенту нужно заранее посетить офис банка, уточнить дату получения новой карты и сдать старую, с истекшим сроком действия. При необходимости, карта перевыпускается раньше положенного срока. Для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в отделение банка.

Правила использования и условия обслуживания

Правила пользования и специальные условия, которые дает пенсионная карта Сбербанка:

Как начисляются проценты на Социальную карту Сбербанка

Особым преимуществом является возможность получения стабильного небольшого дохода без ограничения сумм снятия и пополнения. На остаток, хранящийся на счете клиента, начисляется дополнительный доход в размере 3,5 процентов годовых. Проценты на карте Сбербанка для пенсионеров позволят не только оплачивать банковское обслуживание, но и получать доход, размер которого зависит только от суммы остатка на счете. По сути, при выпуске социальной карты Maestro Сбербанк предоставляет условия получения дохода, приравненные к депозиту «Пенсионный плюс».

У держателей есть возможность увеличить доходность за счет капитализации процентов, которая производится ежеквартально. За каждые три месяца, прошедшие с момента получения карты, клиентам начисляются, выплачиваются или капитализируются проценты.

Благодаря социальной карте, у каждого клиента Сбербанка, получающего пенсионные отчисления и пособия, появляется уникальная возможность не только комфортно и быстро совершать платежи и переводы, но и накапливать сбережения с увеличением дохода в виде процентов.

Услугу открытия карточного счета для последующего получения пенсии или любого другого государственного пособия предоставляют многие банки, но самые выгодные условия обслуживания для клиентов у Сбербанка России. Надежное финансовое учреждение предоставляет не только первоклассный сервис международного уровня, но и помогает заработать. На остаток личных средств на карточке начисляется годовой процент. Использовать платежный инструмент можно в любом регионе страны.

Что такое социальная карта Сбербанка для пенсионеров

Платежный пластиковый инструмент предназначен для клиентов, которые имеют право на получение пенсии и другой материальной социальной помощи, выплачиваемой Пенсионным Фондом РФ. Карточный счет обслуживается бесплатно, что является огромным плюсом для лиц, у которых небольшие доходы. Основные цели оформления пенсионного карточного счета могут быть следующими:

• получение дотаций и пенсий;
• перечисление детских пособий;
• выплаты компенсаций по потере кормильца;
• получение пенсий по инвалидности.

Пенсионная карта Сбербанка оформляется лицам в возрасте от 14 лет, имеющим гражданство РФ, постоянную регистрацию и документы, подтверждающие личность. Основанием для ее открытия является документ, который подтверждает право на получение пенсии или любого другого социального пособия от государства. Сбербанк берет на себя ответственность за передачу реквизитов и всей нужной информации по владельцу пластика в ПФР.

Платежная система МИР

Если раньше Сбербанк России оформлял получателям пенсий и других социальных пособий пластик maestro, то сегодня программой предусмотрен другой расчетный инструмент. Он обслуживается в рамках отечественной платежной системы, которая успешно функционирует в России с 2014 года. Правительство РФ обязало банковские и другие финансовые учреждения перевести на нее всех получателей дотаций, пенсий, социальных выплат. Основные плюсы новой российской процессинговой системы:

• независимость от политической обстановки;
• наличие кобейджинговых продуктов, возможность использования в ближайшем будущем не только в пределах страны, но и за границей,
• соответствие всем нормам и требованиям безопасности, наличие чипа, магнитной полосы и голограммы;
• постоянное развитие, усовершенствование продукта, наполнение карт новыми опциями, такими как бесконтактная оплата, транспортное приложение;
• отсутствие платы за вступление, регулярное снижение действующих тарифов на обслуживание.

К основным минусам карточек, работающих в рамках отечественной платежной системы «Мир», можно отнести то, что их принимают к оплате не во всех магазинах и торговых точках. Кроме того, российский пластик обходится дороже в обслуживании, чем карты международных систем. Найти банкомат, в котором удастся снять средства без комиссии с карты «Мир», тоже непросто. Счет ведется только в рублях, поэтому в ходе операций с другими валютами держатель пластика понесет потери из-за банковского курса конвертации.

Почему Маэстро меняют на МИР

Сложная обстановка вокруг Крыма, политическая нестабильность, экономические санкции сделали уязвимыми международные системы, в том числе и Маэстро. Чтобы исключить проблемы с платежами и обеспечить российским гражданам полную независимость от политических решений других государств при проведении безналичных рассветов, правительство РФ распорядилось создать собственную процессинговую систему, которая получила название «МИР».

Первые карты начали функционировать в 2015 году. С 1 июля 2017 года все точки продаж, которые принимают безналичную оплату, обязаны без препятствий проводить расчетные операции с пластиком «Мир». За пределами России существуют некоторые ограничения по оплате. Без каких-либо препятствий рассчитаться, используя карту российской платежной системы, можно пока что только в Армении. В настоящее время согласовываются условия приема «Мира» в Таиланде, Турции, странах Евроазиатского Союза, ОАЭ.

Карты Маэстро обслуживаются платежной системой «МастерКард», управление которой находится в США, поэтому оказывать влияние на ее решения из РФ очень сложно. События, произошедшие в 2014 году – яркое тому подтверждение. Держатели пластика международной системы столкнулись с большими сложностями при ее использовании из-за введенных санкций. Чтобы обеспечить безопасность граждан, в том числе и экономическую, было принято решение создать отечественную платежную систему «МИР», в которую переведены все бюджетные выплаты.

Сравнение «МИР» и Маэстро:

• оплата картой отечественной расчетной системы за пределами РФ ограничена, пластиком Маэстро можно рассчитываться по всему миру без ограничений;
• система «Мир» абсолютно независима от политической обстановки, Маэстро – наоборот;
• на карту «Мир» можно получать социальные выплаты без ограничений, на карту Маэстро государственные пособия будут зачисляться только до 2020 года.

Граждане, у которых пенсионная карта Сбербанка Маэстро, не обязаны досрочно заменять свои карты на «МИР». Национальной программой предусмотрен постепенный переход на отечественную систему платежей до 1 июля 2020 года. С 1 июля 2017 года граждане, которые получают государственные пособия, могут получить только социальную или пенсионную карту «МИР». Действующим владельцам Маэстро гарантировано использование пластика без препятствий и обмана до конца срока действия. При очередном перевыпуске они получат карточку «МИР».

Условия и стоимость обслуживания

Пенсионная карта Сбербанка выпускается бесплатно. За ее обслуживание дополнительная плата тоже взиматься не будет. При желании можно подключить дополнительные платные услуги, которые будут предоставляться по льготному тарифу. На остаток денег на карте начисляется годовая процентная ставка в размере 3.5%. Расчеты безналичным способом с использованием пластикового расчетного инструмента проводятся в пределах страны без комиссии. Снять наличные в кассе отделений и в банкоматах Сбербанка можно бесплатно.

Как начисляются проценты на социальную карту Сбербанка

Большим достоинством предлагаемого банковского продукта считается то, что на остаток средств владельца счета осуществляется начисление 3.5% годовых ежемесячно. Хотя есть одно но: на такой приятный бонус могут рассчитывать только пенсионеры. Другими словами, процент по пенсионной карте Сбербанка не будет начисляться, если ее держатель получает пособие на ребенка, пенсию по инвалидности, выплату по потере кормильца.

При расчете процентов при условии, что средства пролежали на счете меньше, чем один год, процентная ставка делится на 365 дней, умножается на количество дней нахождения денег на пластике. Чтобы самостоятельно рассчитать размер начисления, можно использовать такую формулу: 3,5% = 3,5/100 доли = 0035 доли. Учет средств банком осуществляется со следующего дня после изменения остатка. Проценты выплачиваются каждые три месяца за фактическое количество дней.

Срок действия

Пенсионная карта выпускается на 5 лет. Очередной перевыпуск банковского продукта по окончании срока действия осуществляется бесплатно. В случае утраты пластика или ПИН-кода, при изменении персональных данных клиента проводится досрочный перевыпуск, стоимость которого составляет 30 рублей. Если пенсионная карта, оформленная в Сбербанке, утеряна, повреждена, изношена, финансовое учреждение перевыпускает ее бесплатно.

Лимиты выдачи наличных

Владельцы банковского продукта имеют право без препятствий и ограничений в сутки снимать в банкоматах и кассах Сбербанка 50 тысяч рублей. Лимит снятия наличных в месяц составляет 500 тысяч рублей. Пороговый минимум по карте не установлен. Более детальная информация относительно лимитов выдачи наличных предоставляется сотрудником Сбербанка. Условия снятия денег сверх лимита обсуждается с каждым клиентом в индивидуальном порядке.

Преимущества и возможности пенсионной карты

Пенсионеры и получатели государственных пособий предпочитают выбрать в качестве финансового посредника Сберегательный Банк России не только потому, что финансовое учреждение считается самым надежным в стране, но и предоставляет первоклассный сервис. Кроме того, пенсия на карту Сбербанка всегда приходит своевременно, без задержек. Оформление пластика тоже не занимает много времени и сил. Другие преимущества банковского продукта от Сбербанка:

• высокий уровень безопасности проведения операций (пластик выпускается с защитным чипом, который исключает несанкционированное снятие средств, повышает защиту от мошенников);
• возможность пополнения счета через банкоматы и кассы Сбербанка без комиссии (пенсионер может использовать счет как накопительный, поскольку на остаток средств начисляется процент, любые поступления и перечисления на карточку абсолютно бесплатные, пополнять счет можно в любом отделении банка);
• возможность беспрепятственной оплаты покупок на территории РФ (пластик принимают с 1 июля 2017 года все торговые точки);
• бесплатное снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка (снять деньги можно по всей РФ без комиссии);
• бесплатный перевыпуск (оплатить 30 рублей за перевыпуск придется только, если владелец сменил фамилию, имя, отчество либо потерял ПИН-код);
• доступные онлайн-сервисы (регистрация в интернет-сервисе осуществляется быстро, чтобы зайти в личный кабинет и получить доступ, нужно ввести пароль авторизации, через онлайн-сервис можно оплачивать услуги ЖКХ, интернет-покупки, осуществлять пополнение мобильного и удаленное управление карточным счетом);
• льготный «Мобильный банк» (первые два календарных месяца sms-сервис предоставляется бесплатно, далее, чтобы подключить услугу, нужно платить каждый месяц, стоимость смс-информирования составляет 30 рублей);
• возможность открытия вклада с повышенной процентной ставкой через онлайн-сервис или мобильное приложение;
• возможность открытия овердрафта со ставкой 40% годовых (услуга помогает оплачивать покупки даже, если на балансе личных средств недостаточно, предусматривает возможность досрочного погашения займа без комиссий и штрафных санкций);
• доступная бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» (держатель может воспользоваться действующими акциями, получает скидки и бонусы).

Лицам, ушедшим за заслуженный покой, получающим государственные пособия, крупнейшая финансово-кредитная организация предлагает разные преференции. Одной из них является социальная карта Сбербанка для пенсионеров в 2018 году. Есть разные программы, служащие для привлечения пожилых людей и стимуляции их финансовой активности. Можно оформить социальные кредитные, дебетовые пенсионные карты Сбербанка для пенсионеров в 2018 году, под выгодные проценты. Чтобы платежный инструмент приносил прибыль, надо разбираться в нюансах предлагаемых программ.

Продукты Сбербанка России в рамках проекта «Активный возраст»

Людям старше 50 лет финансово-кредитная бюджетная организация предлагает участие на льготных условиях в специальной программе, основной задачей которой является оценка доступности предоставляемых услуг пожилым гражданам. Сбербанк стимулирует активность участников программы «Активный возраст», выдавая еженедельно поощрительные призы, награждая внушительными премиями активных участников. Программа предлагает пенсионерам:

• страхование на льготных условиях;
• депозитные вклады под высокие проценты;
• оформление карты Сбербанка для пенсионеров в 2018 году с привилегиями;
• потребительские кредиты с низкой процентной ставкой.

Пенсионная карта Сбербанка Маэстро «Активный возраст»

Финансово-кредитная организация предоставляет пенсионерам, получающим государственные выплаты, возможность оформить пластиковый платежный инструмент, пользуясь преимуществами и преференциями. Карточка Сбербанка для пенсионеров открывается на таких условиях:

• Возрастной ценз, согласно федеральному закону, 18 лет для основного продукта, и 7 для дополнительного, при условии согласия родителя или опекуна.
• Гражданство РФ.
• Наличие прописки или временной регистрации на территории России.

Социальная карта маэстро Сбербанка для пенсионеров в 2018 году может быть пополнена следующими способами:

• Безналичным переводом с дебетовки СБ РФ, пользуясь Личным кабинетом в интернете, Мобильным банком и другими приложениями.
• Наличными деньгами через ближайший банкомат, или сотрудника банка, с предоставлением электронного платежного инструмента и паспорта.
• Безналичным переводом со счетов других кредитных структур.

Социальная карта «Мир»­

Главным преимуществом электронной пластиковой карты является удобство и выгода – пользоваться начисленной пенсией легко, не надо стоять в очередях, теряя драгоценное время. Остаток на карточном счете пополняется 3,5% годовых доначислений. Для открытия нужно соблюдать такие условия:

• Лично явиться в ближайшее отделение Сбербанка, взяв удостоверение пенсионера, паспорт, СНИЛС.
• Быть гражданином России.
• Иметь постоянную или временную прописку на территории страны.

Кто может получить социальную пенсионную карту в 2018 году

Для оптимизации работы филиалов СБ РФ, разгрузки операторов, недопущения длинных очередей за пенсионными пособиями, кредитная структура стимулирует получать пенсии безналичным способом, перечислением их на карточный счет, предоставляя дополнительные бонусы. Открытие социального пластикового носителя доступно таким категориям граждан:

• получающим пенсию по возрасту;
• инвалидам, имеющим право на государственные дотации;
• лицам, потерявшим кормильца и получающим социальные вспомоществования.

Наличие паспорта с 14 лет является главным критерием возможности открытия карточного счета, при условии, что человек:

• Имеет гражданство России с постоянной или временной регистрацией.
• Является гражданином РФ без региональной прописки по месту обращения. Банк принимает решения индивидуально по каждому конкретному случаю.

Порядок и правила оформления

Единая социальная карта сбербанк-maestro системы Мир или МастерКард доступны пенсионерам всех регионов страны. Для получения действуйте по такому алгоритму:

• зайдите в близлежащий филиал Сбербанка;
• предъявите удостоверение личности, пенсионное свидетельство;
• правильно заполните договор и подпишите заявление-анкету, внимательно читая условия.

Москвичам, оформляющим пенсионные пластиковые карточные счета, предоставляется право получения бесконтактного социального инструмента от Мастеркард Standart. Заказать продукт можно дистанционно, по телефону или онлайн. Пожилым людям, которым тяжело посещать лично офис на общественном транспорте, привезут договор и карточку по указанному адресу. Доставка обойдется в 300 рублей. Такая опция возможна при перевыпуске карты.

Условия обслуживания в 2018 году

Перед тем, как решиться на пользование картами Сбербанка для пенсионеров, надо знать все нюансы оформления пластикового инструмента. Банковский пластиковый носитель обладает такими параметрами:

• платежная система – МастерКард;
• используется национальная валюта – рубли, в долларах или евро открытие счета невозможно;
• срок выдачи – три года, затем делается перевыпуск на текущих условиях;
• за обслуживание Сбербанк не взимает комиссии;
• возможно наличное и безналичное пополнение и вывод средств со счета;
• действует на территории РФ и за границей;
• есть бонусы в виде получения скидок, выпуска дополнительных пластиковых продуктов.

Как начисляются проценты­

Все социальные программы с использованием пластиковых носителей подразумевают начисление некоторой суммы на остаток на счете. Сбербанк предлагает доход в размере 3,5% годовых. Сумма дивидендов высчитывается и начисляется на счет каждый квартал согласно имеющейся сумме остатка на карте. Если пользователь не изымает дивидендов, то производится капитализирование доходов к денежным средствам на счету.

Лимит снятия наличных

Есть некоторые ограничения на снятие наличных средств, с использованием пластикового носителя. Пенсионер ежесуточно может снимать со счета не более 50 000 рублей. Ежемесячный лимит изъятия денег составляет 500 000 рублей. Если планируется забрать через банкомат или отделения Сбербанка большую сумму, то приготовьтесь платить комиссию, составляющую 0,5% от превышения бесплатного ограничения. Зачастую сотрудники филиалов просят за 2-3 дня уведомлять о планируемом заборе крупной денежной суммы, чтобы приготовить наличные средства.

Подключение услуги «Мобильный банк»

Многие пожилые люди отказываются от новых услуг, не пытаясь разобраться в них, боясь переплачивать. Мобильный банк – удобное приложение к карточке, показывающее баланс на счету после каждой проводимой операции. Льготникам, пользующимся социальными картами Сбербанка для пенсионеров в 2018 году, предлагается 60 дней бесплатных смс-уведомлений о состоянии карточного счета. По истечении 2 месяцев придется платить ежемесячно 30 рублей за оповещения об остатке на карточке.

Дополнительные карты

Пенсионерам доступен также выпуск дополнительных электронных карт, если они хотят, чтобы родные пользовались частью денег с их счета. Данный носитель не считается самостоятельным, баланс привязан к основному инструменту, и пользователь может тратить финансы, лимит которых ограничивается хозяином основной карты. Выдача дополнительного пластикового продукта производится ребенку при условии достижения им семилетнего возраста, близкого родства с владельцем карточного главного счета.

Если заявитель не может доказать родственные связи с будущим владельцем несамостоятельного пластикового инструмента, то придется заручиться письменным согласием на операцию родителей или опекунов ребенка. Предельные суммы, которые может тратить держатель продукта, обновляются ежемесячно. Цена носителя, как и платежная система, зависят от основной карточки. Для социальных карточных счетов стоимость дополнительной карты составляет 150 рублей.

Стоимость годового обслуживания

Большим преимуществом оформления пластиковых сбербанковских инструментов является то, что за социальные карты для пенсионеров в 2018 году платить не придется. Кредитная структура предоставляет бесплатное годовое обслуживание. Учитывайте, что за мобильные уведомления придется платить 30 рублей каждый месяц. Выпуск допкарты обойдется в 150 рублей, поэтому считать, что социальные программы СБ РФ совершенно бесплатны – беспочвенно.

Срок действия

Пенсионные программы предусматривают трехлетнее действие пластикового носителя. Пенсионер может увидеть «срок годности» инструмента на лицевой стороне внизу в виде 4 цифр – ММ/ГГ. Продукт действителен до последнего числа указанного периода. Просроченная карта подлежит утилизации. Чтобы избежать неприятной ситуации, когда банк заблокировал проведение операций в связи с истечением действия продукта, нужно заранее подать заявку на перевыпуск инструмента. Если пенсионер не хочет использовать карту после указанного периода, то нужно уведомить об этом Сбербанк.

Возможности и ограничения при использовании

Карты Сбербанка для пенсионеров в 2018 году открывают гражданам широкий спектр возможностей. К ним относятся такие преимущества:

• можно брать наличные деньги через операциониста, сеть устройств самообслуживания в любом городе и регионе страны и за рубежом;
• без утомительного стояния в очередях делать необходимые платежи, оплачивая коммунальные услуги, телефон и т.п.;
• оплачивать товары и услуги удаленно;
• легко совершать операции по переводам финансов третьим лицам;
• свободно пользоваться мобильными приложениями, облегчающими доступ к денежным средствам.

К недостаткам использования инструментов социального типа относятся следующие минусы:

• обслуживание доступно лишь в филиалах, банкоматах и кассах СБ РФ;
• использование долларов и евро, совершение операций на международном рынке недоступно;
• нет кодов безопасности CVV2, CVC2;
• не может зачисляться заработная плата.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров в 2018 году

Пожилым гражданам, живущим на пенсионные государственные дотации, банковская организация предлагает льготные условия при оформлении кредиток. Деньги могут потребоваться на покупку медикаментов, другие непредвиденные нужды. Чтобы не ждать пенсии, можно взять кредитный пластиковый носитель. Чтобы получать выгоду от использования продукта, следуйте таким советам:

• Не используйте карточку для снятия наличных сумм – со счета уйдет не менее 390 рублей комиссионных.
• Погашайте задолженность в течение грейс-периода, составляющего 50 дней, тогда за пользование заемными финансами не надо будет уплачивать процентов.

Карты Visa и MasterCard «Momentum»

Выдается заявителю в день обращения, поэтому называется «мгновенной». Предельная сумма, которой можно пользоваться, достигает 120 000 рублей. Деньги предоставляются под 25,9%. Через устройство самообслуживания за день можно снять не более 50 тыс. рублей, пользуясь услугами операциониста – 150 000 рублей. За обслуживание пластикового продукта плата не взимается.

Visa Classic и MasterCard Standart

Есть два варианта получения данной кредитки – самостоятельное оформление и использование персональной акции. При подаче самостоятельной заявки на сайте или лично, условия пользования будут следующими:

• предельно допустимая сумма – 600 000 рублей;
• процентная ставка – 33,9%;
• годовое обслуживание – 750 рублей/год;
• ограничение выдачи наличных – 50 тыс. рублей при использовании банкомата, 150 тыс. рублей – при получении через кассы банка.

Персональная акция предполагает такие условия:

• максимальная сумма на счету – 600 тыс. рублей;
• комиссия за пользование деньгами – 24,9%;
• плата за обслуживание – не взимается;
• выдача наличных сумм ограничивается такими же пределами, как при самостоятельном оформлении пластиковой кредитки.

Премиальные карты Visa и MasterCard Gold

Широкий выбор опций, бонусные программы отличают данное кредитное предложение от других, выбираемых пенсионерами. Действуют такие ограничения при пользовании карточкой:

• Предельно возможная сумма – 600 тыс. рублей.
• Комиссия, взимаемая за использование заемных финансов – 23,9%.
• Плата за обслуживание не берется.
• Снимать можно за сутки 100 000 рублей с использованием устройства самообслуживания, 300 000 – через кассы сбербанка и дочерних организаций.
• Доступен кэш-бек «спасибо» с начислением бонусных баллов за покупки в указанных магазинах.

Условия получения

Простота, практичность, демократичный подход, быстрая выдача пластикового носителя отличают кредитки Сбербанка. Если человек, желающий получить кредитку, оформил пенсию в данной финансовой структуре, то ему предоставляются привилегии в виде низкой процентной ставки за использование кредитных денег (25,9%), бесплатное обслуживание, использование бонусных программ. Все продукты с использованием заемных финансов доступны пенсионерам при соблюдении таких условий:

• Гражданин не должен быть старше 65 лет.
• Иметь общий рабочий стаж год за последние 5 лет.
• Работать в конкретной организации не менее полугода.

Как оформить пенсионеру

Выдача лицу пожилого возраста кредитного электронного пластикового носителя происходит по упрощенным правилам, нежели получение потребительского кредита. Связано это с повышенной комиссией за использование заемных финансов. Инструкция по получению кредитки Сбербанка выглядит так:

1. Внимательно прочитайте предлагаемые условия по карточным продуктам, сравните их, выберите подходящий, рассчитав на виртуальном калькуляторе сумму, которую придется уплачивать ежемесячно за трату денег.
2. Обратитесь в близлежащее отделение банковской организации, напишите прошение о выдаче карточного носителя, приложите документы. Чтобы пользоваться льготами, придется предъявить паспорт, пенсионное свидетельство, сведения о стаже и заработке (по требованию менеджеров).
3. Дождитесь положительного ответа на заявку. Срок рассмотрения прошения зависит от кредитного продукта и составляет 0-2 дня.
4. Получите карту и пользуйтесь ею.

Видео

Если вы планируете выйти на заслуженный отдых или вам необходимо получить банковскую карточку для перечисления на неё пособий (или других выплат), то бесплатная социальная карта Сбербанка национальной платёжной системы МИР будет неплохим выбором. Её полное название: Пенсионная карта МИР Сбербанка (карточки платёжной системы Maestro уже перестала выпускаться банком), а вероятность что вы получите именно её – очень высока. И это не удивительно, ну куда ещё человек пойдёт, если филиалы банка расположены буквально повсеместно, и, как правило, именно эту карточку рекомендуют получать пенсионерам или только что родившим мамочкам.

К сожалению, информация об этом продукте на официальном сайте Сбера представлена неполно, поэтому наш подробный обзор призван устранить этот недостаток и дать максимально полное описание социальной карты для пенсионеров, её достоинства и недостатки, а также прочие нюансы использования. Отзывы держателей этого популярного и известного банковского продукта только дополнят представленную ниже информацию.

Преимущества и недостатки социальной карты

Начнём обзор с описания основным достоинств и недостатков карты, многих из которых мы также коснёмся по ходу обзора.

Преимущества :

– Бесплатное обслуживание и оформление;

– Бесплатный автоматический перевыпуск: очередной и досрочный (кроме ряда случаев). Таким образом, стоит один раз получить социальную карту, то она становится вашей навсегда (!);

– Безналичная оплата в РФ и за её пределами без комиссий (т.е. оплата по карточке в магазинах и торговых точках). В принципе об этом можно и не писать, так как безналичные операции при оплате товаров и услуг для держателя любой банковской карты проходят с комиссией 0 руб.;

– Снятие наличных в любом банкомате и в кассе Сбербанка по всей (!) России в пределах суточного лимита – бесплатно! Соответственно пополнение и переводы на счёта своих/чужих карт в пределах города также комиссией не облагаются (все нюансы в обзоре);

– Начисление 3,5% годовых на остаток на карточном счёт у (по итогам каждых 3 месяцев с момента открытия). Немного, но приятно! Даже небольшая постоянная сумма на вашем счету может с лихвой покрыть платные услуги, например, смс-информирование;

– Возможность выпустить дополнительную карточку (кроме карт с ПС МИР), привязанную к основному счёту (в том числе для детей от 7 лет)- платная услуга.

Недостатки (хотя и несущественные для граждан РФ):

– Номер карточки Maestro состоит из 18 цифр (возможны проблемы при оплате в интернет-магазинах, где форма оплаты содержит только 16 знаков), номер карточка с ПС МИР содержит уже 16 цифр;

– Терминал на точке оплаты должен принимать карты платёжной системы MasterCard Maestro, МИР (ищите соответствующий логотип). В крупных сетях и магазинах с этим проблем нет, к оплате примут;

– Снятие наличных возможно только в России;

– Возможно получить только пенсионерам и для зачисления социальных и других выплат, хотя некоторым удавалось просто взять и оформить эту социальную карточку;

– Для получателей пособий (например, по беременности) не действует депозитная функция (начисление 3,5% на остаток средств). Эта информация требует дополнительной проверки.

– Нельзя использовать в качестве зарплатной. Это информация с официального сайта, но согласно некоторым отзывам, у людей это всё-таки получалось сделать (передавали карточные реквизиты вместе с заявлением в бухгалтерию и з/п прекрасно перечислялась)

Как видите, даже по краткому перечню преимуществ, этот банковский продукт – просто подарок для обычного человека без претензий. Далее поговорим о нём более конкретно.

Как и где получить. Требования к получателю

Оформить социальную карту Сбербанка МИР может гражданин РФ с 18 лет, с постоянной регистрацией в регионе оформления карты (без постоянной регистрации – решение в индивидуальном порядке), имеющий право на получение пенсии.

Для справки, термин пенсия довольно обширный (с латинского – pensio), обозначающий регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам пенсионного возраста, инвалидам, людям при потере кормильца.

В случае со Сбербанком, согласно отзывам и официальной информации, человек может получить Пенсионную карту в следующих случаях:

• Получает пенсию по старости;
• Является почётным донором;
• Для социальных выплат (например, пособий по уходу за ребёнком в декретном отпуске);
• Для возврата части (компенсации) коммунальных платежей для многодетных семей;
• Получения компенсации за оплату муниципального садика;
• Возврат подоходного налога (налога на доходы физических лиц) по ставке 13% возможен по имущественным и социальным налоговым вычетам (квартира, обучение и т.д.);
• Получение ЕДВ (ежемесячных денежных выплат) инвалидами.

Если у вас есть опыт оформления карточки при других обстоятельствах, обязательно напишите про это в комментариях – для получения более полной картины. Фактически только отзывы держателей этой карты и позволяют получить полноценную информацию о ней.

Итак, если в вышеперечисленном списке вы нашли ваш случай, то подходИте в ближайшее сбербанковское отделение с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии (пенсионное удостоверение, удостоверение инвалида и др.), где вам выдадут заявление-анкету. После соблюдения всех формальностей по заполнению анкеты вам остаётся только подождать от 1 до 3 недель, после чего вас известят SMS-сообщением о готовности карты. Приходите и получайте.

Кстати, напоминаем, что вы можете сами выбрать ПИН-код после выдачи карточки на руки – дополнительный шаг банка в сторону клиента!

Будет лучше, если вы заранее определитесь, какой тариф услуги «Мобильный банк» (МБ) вам необходим: Полный пакет (30 руб. в месяц за смс-информирование по каждой операции) или Экономный пакет (бесплатно, но нет SMS-инфо). Более подробно об этой услуге рекомендуем ознакомиться по , но хотелось бы сказать вот что. МБ потребуется в любом случае, если необходим доступ к интернет-банку (достаточно и экономного пакета), а SMS-информирование обеспечит вашу безопасность – по крайней мере, вы будете сразу узнавать о любой операции по карте. Это позволит принять меры в случае воровства (всякое бывает), да и кассира проконтролировать не помешает во время оплаты. А 30 рублей, как мы раньше отмечали, покроют 3,5% годовых.

После получения пластика необходимо передать реквизиты карточного счёта в организацию, выплачивающую пенсию. Если это пенсионный фонд, то банк всё сделает за вас – уточните это на месте!

Пенсионная карта Сбербанка. Условия и тарифы

Так что же получает на руки человек, став держателем социальной карты для пенсионеров от Сбербанка, кроме счёта с бесплатным обслуживанием, на который раз в месяц капает энная сумма (валюта счёта – только рубли). Давайте разбираться.

Итак, срок действия этой именной бюджетной карточки 3 года , по истечению которого она автоматом перевыпустится бесплатно для её владельца (просто посещаете отделение, и вам выдают по паспорту новый пластик). Если вы её потеряли, или изменили свои личные данные (имя или фамилию, которые печатаются на лицевой стороне пластика), то придётся за перевыпуск заплатить 30 рублей.

На «борту» пластика присутствует чип вместе с магнитной полосой – это только плюс, ранее карточки выпускались только с магнитной полосой. В любом случае при перевыпуске сейчас выдают чипованную.

Если захотите снять деньги, то это можно сделать БЕЗ КОМИССИИ через кассу или в банкомате ПО ВСЕЙ территории РФ. Суточный лимит и там и там 50 тыс. рублей (суммарно можно снять 100 тысяч руб. в день). За его превышение штраф (комиссия) 0,5% от суммы снятия. В дочерних банках (за границей) сам Сбер комиссию не берёт (условия снятия одинаковы!), но может быть дополнительная комиссия банковской дочерней структуры (уточняйте на местах). Там же можно снять деньги в валюте страны дочернего банка. Вы можете найти подробности о лимитах и комиссиях по всем карточным продуктам банка на .

НЕЛЬЗЯ получить наличные в кассе дочернего банка и также в кассах и банкоматах чужих (других) банков. Наличные можно снять только в сбербанковских банкоматах!

Если вы захотите пополнить счёт на вашей социалке, то это можно сделать бесплатно по всей территории России (в любом территориальном банке) через ОКР (операционно-кассового работника) или УС (устройство самообслуживания). При пополнении счёта третьим лицом (не владельцем карты), в своём территориальном банке за это комиссию не возьмут, ну а в другом регионе – удержут 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 1000 руб.).

Выписку (10 последних операций) можно взять только в родном банкомате – бесплатно.

Узнать об операциях и движениях по счёту можно в МБ или в интернет-банке (этот способ наглядней). Доступна также возможность получения ежемесячного отчета в офисах, по электронной почте (настраивается в СбОл) и почтой России. Последний способ актуален только для Москвы и стоит 150 рублей в год. Кстати, москвичи должны быть аккуратнее, так как при оформлении карточки эту услугу могут потихоньку «впарить».

Впарить могут и страховку операций по карте (от мошеннических действий). В сбере и других кредитных учреждениях не стесняются навязывать дополнительные платные услуги, поэтому при общении с банковским сотрудником готовьтесь грамотно отбиваться, а то навешают ненужных услуг.

По социальной карточке не предусмотрен овердрафт (когда вы берёте в долг у банка), но есть такое понятие, как , когда в ряде случаев счёт может уйти в минус. Тарифы предполагают штраф за так называемый неразрешённый овердрафт в размере 40% годовых. Следите за остатком средств на счёте – он должен быть всегда положительным.

Хорошим выходом из ситуации, когда деньги на карточке есть, а сходить к банкомату нет возможности, будет выпуск дополнительной карты. Услуга платная – 150 рублей в год, но и удобств много. Поскольку доп.карта привязывается к основному счёту, то ваш родственник, внук или племянник может снять с неё деньги и принести вам (одно из возможных её применений). Если не очень доверяете, то по ней можно установить лимиты максимального обналичивания (пока это можно сделать только в банке), так что всё будет у вас под контролем.

Как пользоваться и где карта пригодится

Банк решает несколько задач, когда он предлагает вам оформить карту MasterCard Maestro Социальную для пенсионеров с накоплением. Это отказ от устаревшей и неудобной в обслуживании , уход от очередей в отделении, оперативность получения выплат, а также получение выгоды – ваши денежки будут храниться на счетах банка, пока вы ими не воспользуетесь. Именно по этому клиенту предлагается накопительная функция, чтобы он подольше держал денежку на счету.

Кстати, подключившись к интернет-банку можно управлять своими деньгами не выходя из дома. Можно не только оплачивать коммунальные услуги, кредиты и налоги (и много других услуг), но и открывать депозиты с более выгодными условиями (для этого необходимо заключить универсальный договор банковского обслуживания – эта формальность делается за несколько минут в любом отделении).

Раз уж у вас карта на руках, то вы можете её использовать не только для накопления полученных выплат или пенсии, а по прямому назначению. Это великолепный финансовый инструмент для оплаты любых покупок – удобнее и безопаснее, чем наличность. Главное не забывать , и забейте в телефон номер банка для экстренного блокирования карточки на случай её пропажи.

Мошенник ничего не сможет с ней сделать, так как без знания пин-кода, у него в руках будет просто кусок пластика. Перевод или платёж в интернете так же не пройдёт, так как злоумышленник не сможет подтвердить код, высылаемый при онлайн-оплате на ваш сотовый, к которому привязана карта (в соответствии со стандартом 3-D Secure).

Для тех, кто подрабатывает в интернете, будет не лишним знать о возможности вывода средств с электронного кошелька ВебМани (Webmoney) на карточный счёт с небольшой комиссией (15 руб. + 0,8%) – её дополнительно уточняйте при выводе электронных денег.

Не забывайте также о бонусной программе «Спасибо» (подключится к ней не составит труда), которая начисляет вам баллы за каждую операцию по оплате!

На что обратить внимание!

Перед получением необходимо четко понимать, какие платные услуги вам нужны, а какие нет. К ним относятся мобильный банк (полный пакет, включающий SMS-уведомления), страховка, доп.карты, доставка выписки по почте.

Если вы захотите посмотреть начисленные за каждые 3 месяца проценты, то при анализе движения средств по счёту через банковскую выписку у вас это сделать не получится. Для этого необходимо получить в интернет-банке онлайн-выписку за 4 месяца или более с момента открытия карточки (например, можно заказать выписку на электронную почту за этот период).

Наличие 18 цифр в номере карты часто не позволяет производить оплату в интернете или получать (из МФО или банков), в этом случае узнавайте банковские реквизиты вашего пластика и выбирайте способ получения .

Выводы

Социальная карта Сбербанка (сравнительно недавно, в конце 2016 года, она стала пенсионной) уже тем хороша, что она бесплатная в обслуживании, имеет накопительную (депозитную) функцию, позволяет снимать деньги без комиссии в любом банкомате страны и, наконец, что она выпускается (эмитируется) самым крупным и известным в России банком с наиболее развитой инфраструктурой. Пожалуй, самое серьёзное её ограничение – это проблемы с онлайн-оплатой в интернете. Мы об этом более обстоятельно говорили в , у этих карт много чего общего, так что рекомендуем ознакомиться и с ними.

Надо понимать, что это карточки бюджетного уровня, но с учётом повышенной безопасности при расчетах (с 2013 года Сбер принципиально отказывается от единственной магнитной полосы и комбинирует её с чипом) и других её достоинств, она является кандидатом № 1 на оформление и использование. Пользуйтесь на здоровье и дополняйте обзор вашими комментариями, так как наверняка ещё есть что сказать по этому достойному банковскому продукту.

Сроки изготовления карты

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно .

При выпуске карты учитываютсятолько рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Посмотреть, готова ли карта и когда она будет доставлена в офис, можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Карты».

Какие документы необходимы для получения карты?

Чтобы забрать карту, возьмите с собой паспорт или другой документ, который использовался для подачи заявки на карту. Чтобы получить карту за другого человека, нужна нотариально оформленная доверенность.

Как начать получать бонусы СПАСИБО?

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 - последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка - найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой - их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Как я могу использовать бонусы СПАСИБО?

Бонусы СПАСИБО можно обменивать на скидки при приобретении товаров и услуг у Партнеров, полный перечень партнеров доступен . Кроме того, бонусы СПАСИБО можно обменять на скидку при покупке авиабилетов и проживания в гостиницах (на сайте «Спасибо от Сбербанка. Путешествия»). Так же бонусы можно обменивать на скидки при покупке билетов на мероприятия – сервис доступен на сайте «Спасибо от Сбербанка, Впечатления» .

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении Сбербанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете Сбербанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний - после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.