Коммерческие банки, занимаясь кредитованием, стараются максимально снизить связанные с этим риски.

Для этого предусмотрено несколько инструментов, которые используются независимо от того, кого кредитуют: физическое или юридическое лицо.

Чем менее обеспеченный кредит, тем дороже он обходится заемщику. Даже количество запрашиваемых документов может снизить процент по кредиту.

Если кредит выдается физическому лицу на так называемые потребительские нужды, и сумма не слишком высока, то помимо подтверждения официального места работы и дохода, банки обычно ничего больше не требуют.

Но при кредитовании юридических лиц, либо физических, но на условиях обеспечения данного заима, помимо необходимого пакета документов, нужно предоставить поручительство или залог, а может и все сразу.

Оформление договора

Если при оформлении кредита стоит условие по предоставлению поручительства, то заемщику необходимо найти нужное лицо, которое подойдет по всем требованиям банка и возьмет на себя обязательства по договору поручительства.

Поручителем может быть любое лицо. Если по условиям поручителем будет выступать юридическое лицо, то службы банка проверяют его надежность, платежеспособность.

Если в поручители берут физическое лицо, то это должен быть совершеннолетний, дееспособный гражданин, с определенным доходом, который сможет в случае необходимости ответить по обязательствам заемщика.

После проведения необходимого анализа заемщика и его поручителей, банк принимает решение о выдаче или отказе от кредитования. В случае положительного решения оформляются договора.

Договор поручительства оформляется с соблюдением всех необходимых к нему требований, в письменной простой форме.

Содержание договора поручительства к договору займа

1. Наименование договора и его номер. Если к договору кредита предоставлены несколько поручителей, то у каждого будет свой договор с присвоенным номером.
2. Дата и место его заключения.
3. Стороны данного договора.
4. Предмет поручительского договора. Здесь будет описываться кредитный договор, к которому и привязан данный поручитель.
5. Права и обязанности сторон. Поручитель, давая свое согласие на эту роль, берет на себя обязательства в случае наступления просрочки погасить долг за свой счет.
6. Споры по данному договору решаются в судебном порядке и согласно законодательству.
7. Подписи сторон.

К договору могут прилагаться дополнительные необходимые приложения. Например, график платежа по кредиту.

В том случае, если наступит случай, при котором поручитель загасил вместо заемщика необходимую сумму банку, то поручитель может получить право требования суммы долга с заемщика самостоятельно на законных основаниях.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора поручительства к договору займа, вариант которого можно скачать бесплатно.

В остальном во взаимоотношениях между юридическими и физическими лицами, а также между юридическими лицами по поводу предоставления займа с привлечением поручителя применяются те же нормы, о которых мы упомянули в предыдущем разделе. Как правильно — договор займа с поручителем или договор поручительства к договору займа Термин «договор займа с поручителем» представляется не совсем корректным, поскольку может быть истолкован таким образом, что сам поручитель берет заем, в то время как в договорные отношения по поводу предоставления займа вступают только займодавец и заемщик. Поручитель заключает договор поручительства.

Образец договора займа с привлечением поручителя

Поручитель может требовать оплаты тех убытков, которые ему пришлось понести (упущенная выгода, неустойки, иные расходы).Если поручитель отказывается возвращать долги «Вася взял меня поручителем, а сам не платит кредит! Теперь мне за него придется отдавать деньги?» — спрашивает разъяренный Петя. Да, именно так. Возвращать долг придется вам. Но не все безнадежно. Есть возможность «содрать» кровные обратно. Для этого нужно:

1. Забрать документы из банка (договора, справки, квитанции).
2. Уведомить должника (обязательно заказным письмом, чтобы была возможность подтвердить).
3. Обратиться в суд со своим исковым заявлением.
4. Привлечь судебных приставов к работе.

Сначала приставы дают должнику срок на добровольное погашение долговых обязательств.

Договор займа с поручительством

Плата за предоставление поручительства настоящим Договором не предусматривается. 4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ 4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего Договора, разрешаются сторонами путем переговоров. 4.2. В случае недостижения согласия путем переговоров споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4.3.

Вопросы, не урегулированные в настоящем Договоре, разрешаются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 5.1. Настоящий Договор поручительства действует в течение всего срока действия договора займа, указанного в п. 1.1 настоящего Договора, в том числе и на срок его пролонгации. 5.2. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой стороны и один экземпляр для Заемщика.

Договор поручительства к договору займа

Заимодавцем и Заемщиком. 1.4. Поручительство выдается на срок до » » г. 2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 2.1. Поручитель обязуется нести солидарную (или субсидиарную) ответственность с Заемщиком перед Заимодавцем за исполнение обязательств Заемщика по возврату части суммы займа в размере рублей. 2.2. Основанием ответственности Поручителя, в частности, является невыплата Заемщиком в срок до денежных средств в размере рублей в счет частичного погашения суммы займа по договору займа от » » г.

2.3. Заимодавец обязуется немедленно извещать Поручителя обо всех допущенных Заемщиком нарушениях договора займа, в том числе о просрочке возврата суммы займа и о любых других нарушениях, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заемщиком своих обязательств перед Заимодавцем. 2.4.
В этом случае вместо поручителя перед займодавцем будут на равных отвечать оба его заемщика. Образец договора займа с поручительством В том случае, если на момент заключения сделки уже имеется поручитель, готовый разделить с заемщиком ответственность перед займодавцем, целесообразно сразу отразить в договоре займа все сведения о нем и его обязательстве. В договоре займа (в том числе обеспечиваемого поручительством) следует отразить:

• Максимально полные сведения о заемщике и займодавце, включая информацию об их почтовых и банковских реквизитах, способах связи, гражданстве и паспортных (в отношении граждан) или регистрационных данных (ОГРН, ИНН - в отношении организаций).
• Сумму займа.

Договор поручительства к договору займа (между физическими лицами)

Договор поручительства N к договору займа от » » г. N г. » » г. , именуем в дальнейшем «Заимодавец», в лице, действующ на основании, с одной стороны, и, именуем в дальнейшем «Поручитель», в лице, действующ на основании, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему Договору Поручитель обязуется отвечать перед Заимодавцем за исполнение (далее — «Заемщик») его обязательства по возврату части суммы займа, указанной в договоре займа от » » г. (заключен между Заимодавцем и Заемщиком в) (далее по тексту — «договор займа»), составляющей () рублей. 1.2. Сумма займа — () рублей, в том числе НДС — () рублей; — срок исполнения обязательства по договору займа: ; — ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательства — .
1.3. Поручитель ознакомлен с условиями договора займа от » » г.

Договор поручительства к договору займа образец бланк

Внимание

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. 6. Заключительные положения 6.1. Настоящий договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику. 6.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Займодавца.

Договор поручительства физического лица

Оформление договора Если при оформлении кредита стоит условие по предоставлению поручительства, то заемщику необходимо найти нужное лицо, которое подойдет по всем требованиям банка и возьмет на себя обязательства по договору поручительства. Поручителем может быть любое лицо. Если по условиям поручителем будет выступать юридическое лицо, то службы банка проверяют его надежность, платежеспособность. Если в поручители берут физическое лицо, то это должен быть совершеннолетний, дееспособный гражданин, с определенным доходом, который сможет в случае необходимости ответить по обязательствам заемщика. После проведения необходимого анализа заемщика и его поручителей, банк принимает решение о выдаче или отказе от кредитования. В случае положительного решения оформляются договора. Договор поручительства оформляется с соблюдением всех необходимых к нему требований, в письменной простой форме.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. 6. Заключительные положения 6.1. Настоящий договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику. 6.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Займодавца.
6.3.

Инфо

Любые изменения и дополнения являются действительными при соблюдении их письменной формы. 6.4. Настоящий договор составлен в трех аутентичных экземплярах — для Займодавца, Заемщика и Поручителя. 6.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

Договор поручительства по займу между физ и юр лицом

К Поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие Займодавцу как залогодержателю, в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требование Займодавца. Поручитель также вправе требовать от Заемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную Займодавцу, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за Заемщика. 5.7. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без его согласия.

5.8. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству. 5.9. Поручительство прекращается, если Займодавец отказался принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем. 5.10.
Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу Заем у юридических лиц Как правильно: договор займа с поручителем или договор поручительства к договору займа Образец договора займа с поручительством Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу Заемные правоотношения регламентируются гл. 2 ГК РФ. Обозначим основные тезисы, которые важно знать заемщику и займодавцу:

• Давать в долг можно не только рубли, но и валюту (с учетом ст. 317 ГК РФ и валютного законодательства), а также иные вещи с родовыми признаками.
• При передаче денег в долг в сумме от 1 000 руб. граждане обязаны позаботиться о том, чтобы письменно оформить свою сделку. Отметим, что написание расписки вполне может заменить собой договор займа.
• Для того чтобы договор начал действовать, нужно, чтобы заемщику были переданы деньги (п.
  1 ст.

Если сумма выражена в иностранной валюте, можно установить порядок определения курса, по которому валюта будет пересчитываться в рубли.

• Сведения о начислении или отказе от начисления процентов на сумму займа.
• Независимо от того, является заем беспроцентным или нет, в случае просрочки возврата долга займодавец имеет право требовать с заемщика (а следовательно, и с поручителя, если его ответственность каким-либо образом не ограничена договором) штрафные проценты (ст. 811 ГК РФ). Сторонам, правда, предоставлено право закрепить в договоре отказ от такого порядка.

Образец договора займа с привлечением поручителя можно скачать по ссылке: Образец договора займа. В заключение еще раз напомним, что граждане, одалживая друг другу деньги, должны подписать договор займа (или хотя бы оформить расписку), если сумма долга больше 1 000 руб.

г. _______________

«_____» _______________ 2016 г.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель обязуется перед Кредитором своим имуществом, а также денежными средствами в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации солидарно и в полном объеме отвечать с заемщиком («Заемщик») ____________________ за исполнение последним обязательств по договору займа №__________ от «_____» _______________2016 г. на сумму __________ рублей со сроком погашения ____________________ с начислением __________% годовых за пользование кредитом, __________% годовых за просрочку возврата кредита. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.

2. ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ

2.1. Поручитель несет перед банком солидарную ответственность с Заемщиком.

2.2. Поручитель своим имуществом, а также денежными средствами в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации, отвечает перед банком за возврат займа, уплату процентов по нему как по срочной, так и по просроченной задолженности, возникшей в связи с исполнением договора займа, указанного в п.1.1 настоящего договора, а также убыткам, подлежащим возмещению Заемщиком.

2.3. Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком перед Кредитором и в том случае, если будут изменены условия договора займа (продлены сроки погашения займа, изменены процентные ставки за пользование займом и по просрочке возврата и т.д.).

2.4. Поручитель обязан по требованию Кредитора досрочно погасить задолженность по займу, если Заемщик в течение ____________________ подряд не погашал сумму основного долга, предусмотренную обязательством, а также не уплачивал проценты за пользование займом.

2.5. При изменении места жительства или места работы Поручитель обязан в трехдневный срок письменно сообщить об этом Кредитору.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КРЕДИТОРА

3.1. После выплаты Кредитору Поручителем суммы задолженности по договору займа (в том числе по начисленным процентам по просроченной задолженности и понесенным убыткам) Кредитор обязуется уступить Поручителю все права, которые Кредитор имеет по отношению к Заемщику по договору займа в пределах выплаченной суммы, и передать Поручителю все документы, необходимые для реализации права регрессного требования.

3.2. В случае наступления событий, упомянутых в п.2.4 настоящего договора, Кредитор имеет право списать без согласия Поручителя сумму, причитающуюся Кредитору (задолженность по кредиту, проценты, начисленные Кредитором, убытки, понесенные Кредитором), со счета Поручителя (до востребования, депозитного и т.д.) в одностороннем порядке. Поручитель обязуется предоставить в банки, где у него открыты счета, письменное разрешение на списание в безакцептном порядке с его счетов сумм, подлежащих списанию в соответствии с настоящим договором.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

4.1. Не допускается отказ от исполнения договора в связи с невыполнением Заемщиком каких-либо обязательств перед Поручителем, а также односторонний отказ от исполнения обязательств по настоящему договору.

4.2. Все споры по настоящему договору рассматриваются в суде в соответствии с действующим законодательством.

4.3. Во всем остальном, не оговоренном в настоящем договоре, взаимоотношения сторон строятся в соответствии с действующим законодательством.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения обязательств сторонами по настоящему договору.

Для обеспечения исполнения материальных обязательств заемщик может заключить с заимодавцем соглашение о предоставлении суммы долга под залог либо на условиях поручительства (ст. 329 ГК РФ).

Эти условия имеют следующее значение:

• побуждение должника выполнить принятые обязательства в установленный срок и в полном размере;
• создать для кредитора гарантии на тот случай, если должник не будет надлежащим образом исполнять свои обязанности по возврату суммы долга.

Договор займа, который обеспечен поручительством, получил широкое распространение благодаря тому, что его проще оформить. Фактически для этого необходимо только согласие третьего лица выступить поручителем заемщика.

Договор поручительства — это соглашение, по которому поручитель берет на себя обязанности перед кредитором заемщика отвечать за реализацию последним его обязательств (ст. 361 ГК РФ).

То есть поручитель дает гарантию того, что должник возместит полностью сумму долга в определённый срок. Если этого не происходит, то кредитор может потребовать исполнение обязательств у гаранта – поручителя.

Общие аспекты

В современных финансовых условиях большинство имущественных сделок требуют предоставления обеспечения. С помощью таковых одна из сторон может с меньшим для себя риском заключить договор.

Например, при оформлении займа заимодавец таким образом способен убедиться в том, что получит представленную сумму долга обратно. – это лишь один из возможных методов обеспечения обязательства.

Существуют и иные способы, которые предусмотрены в . Обеспечение предоставляет по решению сторон, хотя существуют случаи, когда оно возникает в силу указания закона (ч.2 ст. 361 ГК РФ).

Поручительство, как вид обеспечения, действовало еще в римском праве. На практике данный способ продемонстрировал свою эффективность. Договор поручительства по своей характеристике является консенсуальным, возмездным и односторонним.

Необходимые термины

Поручительство является методом обеспечения обязательства, при котором гарантом выполнения обязанностей одной из сторон выступает поручитель.

Если же обязательства не будут реализованы надлежащим образом в срок, то к поручителю предъявляются требования об их исполнении. Таким образом именно он становится на место той стороны, за которую он поручился.

Соглашение о поручительстве может быть заключено в отношении денежных и не денежных обязательств (). Довольно часто его используют при оформлении договора займа.

Он служит для обеспечения материального обязательства по возврату долга в утвержденный срок.

В нем раскрыты основные моменты по этому виду обеспечения. Именно данным постановлением суды руководствуются при рассмотрении споров, которые основаны на поручительстве.

Образец договора поручительства к договору займа

В законе не содержится единая форма договора поручительства. В ГК РФ сказано о том, что данное соглашение всегда заключается в письменном виде (). Если стороны не будут соблюдать это требование, то договор поручительства будет выступать, как недействительный.

Существенными условиями такого соглашения выступают предмет, а также иные условия, по которым должно быть достигнута договорённость в соответствии с мнением сторон ().

Образец договора поручительства к договору займа содержит следующие вспомогательные условия:

• период функционирования соглашения;
• права и обязанности сторон;
• ответственность поручителя по обязательству;
• порядок прекращения действия договора.

В ст. 361 определено, что поручительство может оформляться в отношении обязательств, которые образуются в будущем. Сам договор при этом будет считаться подписанным с момента достижения согласия по существенным условиям.

Законодатель не запрещает оформлять соглашение после наступления момента исполнения главного обязательства. Это правило вытекает из п. 3 Постановления ВАС №42.

В ГК РФ нет единого списка условий ключевого обязательства, которые указываются в договоре поручительства.

Таким образом, если в соглашении не прописаны некоторые моменты, например, период или сумма обязательства, но оно определено с достаточной степенью, договор не может быть признан недействительным.

То же самое касается случаев, когда в соглашении есть отсылка к договору займа. На практике также встречаются случаи, при которых поручительство действует в отношении только основной суммы долга.

При этом в договоре нет указания об обеспечении возмещения иных обязательств, например, по возмещению процентов. В такой ситуации поручитель только частично будет выполнять обязанности заемщика, а именно выплачивать размер основного долга.

Стороны соглашения

Сторонами соглашения о поручительстве выступает заимодавец и поручитель. Именно между ними оформляется данное соглашение. В качестве поручителя может участвовать любое дееспособное лицо.

Кредиторы часто оценивают их платежеспособность . Это необходимо для того, чтобы убедиться в том, что у поручителя достаточный уровень доходов. Заемщик фактически не участвует в подписании подобного договора.

Более того, в п.5 постановления Пленума ВАС №42 указано, что соглашение может быть оформлено без согласия и уведомления должника. На действительность договора данный факт никак не повлияет.

Тем не менее, если удастся установить, что имели место быть согласованные операции кредитора и поручителя, которые направлены на оформление договора вопреки желанию самого заемщика и способные причинить неблагоприятные для него последствия, то суд вправе отменить подобное соглашение.

В качестве негативных оснований могут быть рассмотрены следующие:

• преобразование подсудности;
• переход к поручителю права требования в обход запрета об уступке без разрешения должника;
• некоторые другие.

Между юридическими лицами

Поручителями могут быть не только физические, но и юридические лица. Со стороны кредитора также может участвовать организация.

Таким образом иногда сторонами договора поручительства выступают исключительно юридические лица. Сам порядок оформления и регулирования отношений практически не будет отличаться.

В шапке договора необходимо указать наименование и организационно-правовую форму такой компании. Также следует написать ФИО и , которое выступает от имени фирмы.

Его права на подписание договора от организации должны быть закреплены документально, например, в или . Если должник является физическим лицом, то поручиться за него может его работодатель.

Данная ситуация признается идеальной. Когда заемщиком является компания, за нее обычно поручается руководитель или учредитель.

Между физическими лицами

Договор поручительства может быть . В ГК РФ не утверждены какие-либо требования в отношении субъектного состава.

Свои условия может предъявить заимодавец, как это обычно делают банки. Например, он способен выдвинуть требования, касающиеся возраста поручителя, его платёжеспособности, наличию официальной работы и пр.

Таким образом, кредитор стремится получить поручителя, который реально способен погасить за должника обязательства по займу.

Порядок заполнения

Итак, в договоре поручительства содержится следующая информация:

• сведения о кредиторе и поручителе;
• предмет соглашения;
• права и обязанности сторон;
• основания для ответственности поручителя;
• срок поручительства;
• порядок разрешения споров;
• заключительные положения.

В п. 18 постановления Пленума ВАС №42 определено, если суд придет к выводу о том, что договор поручительства к договору займа характеризуется как типовой, а поручителя лишили права повлиять на его содержание и отдельные условия (об ответственности при переводе долга, об обязательствах в преобразованных условиях), то они могут быть оспорены.

Видео: договор поручительства — подводные камни

Именно поэтому следует договариваться о каждом из пунктов до подписания соглашения. В будущем это позволит избежать различных споров между кредитором и поручителем.

При заключении сделки с иностранцем

Должно ли быть у поручителя гражданство РФ? Данное требование не является обязательным. В законе не оговорен данный момент. Однако сам кредитор не будет заинтересован в том, чтобы в качестве поручителя был привлечен подданный иностранного государства.

Это объясняется тем, что с такого гаранта будет проблемно взыскивать задолженность при неисполнении требования должником.

Например, банки в качестве одного из условий, которым должен соответствовать поручитель, указывают именно наличие гражданства РФ. Это сделано прежде всего для удобства самого кредитора.

Поручитель при неисполнении обязательств заемщиком занимает его место. На него ложатся все обязательства по возврату займа. Если он не будет исполнять их в добровольном порядке, то заимодавец имеет право .

Когда поручителем является гражданином РФ, проблем не возникает. Иное дело, если он проживает в другой стране.

Обратная ситуация, когда заемщиком является иностранец, а поручителем – гражданин РФ или компания, зарегистрированная на территории России, случается часто.

Заимодавцы принимают подобный вид обеспечения. Более того, иностранцы, которые постоянно проживают в РФ, не смогут претендовать на получение займа без обеспечения.

Если разбить на транши

Кредитная линия может быть разделена на транши, то есть некие части. В такой ситуации заемщик не получает средства сразу, они предоставляются ему в оговоренном размере через определённый промежуток времени.

Например, после подписания договора он получает 25% от суммы займа, если выполняются все условия, то через 2-3 месяца ему перечисляется еще 25% и т.д.

Как в таком случае оформлять поручительство? Необходимо учитывать положение ст.367 ГК РФ. В ней утверждено, что при изменении обязательства, способствующего увеличению , поручитель будет отвечать на прежних условиях.

Именно поэтому необходимо очень внимательно прописывать предмет договора поручительства. В частности, в нем указывается полная стоимость кредита, а также порядок его представления.

В соглашении прописываются размеры траншей и сроки их выплаты. Таким образом при подписании договора поручителю известна сумма обязательств, а значит не будет применяться.

В заключение отметим, что поручительство – действующая мера обеспечения. Она часто используется при оформлении договора займа между физическими лицами и компаниями.

Поручитель при подписании соглашения должен реально оценивать свои риски, чтобы избежать неблагоприятных последствий.

Выдача кредита с условием предоставления поручителей интересна обеим сторонами. Но в первую очередь повышается степень защищенности кредитора.

Заемщику это выгодно лишь потому, что подавляющее большинство финансовых учреждений с предоставлением поручителя выдает более крупные кредиты. Плюс предъявляются чуть менее строгие требования к размеру дохода самого заемщика.

Кредитор получает следующие преимущества:

• возврат полной суммы долга с поручителя (в случае отказа заемщика выплачивать задолженность, смерти или болезни основного должника);
• получение с поручителя вознаграждения за пользование кредитом в виде штрафов, процентов, неустойки, предусмотренной соглашением;
• возмещение судебных издержек, иных затрат, направленных на возврат денежных средств.

В договоре поручительства может оговариваться лишь частичная ответственность (ст. 361 Гражданского Кодекса РФ). По соглашению сторон применяется субсидиарный вариант, когда в случае просрочек сумму долга разделяется на заемщика и поручителя в полном соответствии с предусмотренным договором соотношением (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Типовые права и обязанности сторон по договору поручительства

Существует определенная схема предъявления требований по погашению долга с учетом наличия поручителя. Взыскивать с последнего кредитор получает право лишь с условием строгого соблюдения законодательства РФ.

Так, требовать задолженность по просроченным долгам можно только после проведения мероприятий по принудительному взысканию суммы займа с заемщика.

Поручитель обладает следующими правами:

• взыскивать через исковое заявление и службу судебных приставов задолженность с заемщика (его наследников) после оплаты этих средств кредитору;
• возражать кредитной организации относительно расчета суммы долга, включая наличие и размеры штрафных санкцией, пени, неустоек, предъявленных сроков;
• возвращать через судебные инстанции незаконно удержанные денежные средства, взысканные с поручителя в процессе по проблемной задолженности.

Но перед реализацией своих прав он обязан исполнить требования кредитора по возврату денежных средств, возмещению судебных издержек, понесенных в процессах против заемщика. Если договором предусмотрена частичная ответственность, выполнить условия надо согласно договоренностям.

Как оформляется договор поручительства между физическими лицами

Согласно Гражданскому кодексу РФ договор поручительства заключается одновременно с договором займа. В нем прописываются основные положения со ссылкой на нормативы (п. 2 ст. 365 ГК РФ) или указанием индивидуальных договоренностей.

Существенными условиями договора займа с поручительством:

• ответственность поручителя, ее характер, сроки исполнения;
• главное обязательство между кредитором и заемщиком (основания, размер);
• перечень лиц, участвующих в соглашении в качестве поручающихся за заемщика.

Подписание договорных обязательств указывает на полную добровольность совершаемых действий. Прекратить действие соглашения можно только при условии его исполнения и по иным, предусмотренным законодательством, обстоятельствам.

Когда происходит прекращение обязательств поручителя

Типовые условия прекращения действия договора поручительства по договору займа связаны с погашением долга или выявлением нарушений законодательных норм. Последнее способно привести к признанию обязательств недействительными, включая лишение кредитора права требовать по ним возврата задолженности (с поручителя).

На практике встречаются следующие варианты ситуаций:

• кредитор отказался принять дополнительное соглашение по возврату суммы долга, предложенное заемщиком и/или поручителем;
• основное обязательство переведено на другое лицо при условии отказа поручителя отвечать за его действия (например, получение долга в наследство);
• прекращение действия кредитного договора (по любым причинам);
• полное погашение задолженности перед кредитором.

Избежать подводных камней поручительства станет проще, если составлять договор поручительства между физическими лицами или изучать предложенный банком вариант при участии компетентного юриста.